Контрольная работа по "Страхованию"

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное  унитарное образовательное

учреждение  высшего профессионального образования

Уфимский филиал Финансового университета при Правительстве  РФ

 

 

Кафедра «Финансов и кредита»

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Страхование»

 

Вариант № 9

 

Выполнил(а):

Халитова Э.А.

Факультет: Финансы  и креди               

№ группы  15ФФ

Специальность: финансовый менеджмент

№ зачетки: 09ффд41179

Преподаватель:

Кабирова А.С.

 

 

Уфа – 2012 
Содержание:

 

1. Страхование ответственности……………………………………………………....3
2. Страхование ответственности перевозчиков………………………………….5
3. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
4. Страхование профессиональной ответственности…………………....10
5. Задача………………………………………………………………………….18

 

 

 

1. Страхование ответственности

 

Ответственность – соответствие поведения личности социально-нормативным требованиям, ее долгу и обязанностям и подчиненность  поведения личности социальному  контролю; обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому, возникающее при определенных действиях (бездействии) или упущениях, когда нарушаются какие-либо права другого лица.

Страхование ответственности – отрасль страхования, объектом которой является возмещение расходов страхователя, возникающих вследствие причинения им вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (т.е. при возникновении гражданской ответственности страхователя). Согласно новому Гражданскому кодексу РФ, страхование ответственности отнесено к категории имущественного страхования [5, с.156].

Страхование ответственности предназначено  для компенсации любого ущерба, нанесенного  застрахованным третьему лицу.

Чтобы предъявить иск по гражданской ответственности, необходимо наличие ущерба, а также  вины и противоправного действия (бездействия) нарушителя, существование связи между ними.

Ущерб может быть физическим, моральным, финансовым, материальным. К физическому ущербу относятся смерть, инвалидность физическая и умственная, временная нетрудоспособность, затраты по уходу, моральный ущерб. Материальным ущербом считается полное повреждение или частичное уничтожение, порча, незаконное расходование имущества или вещей. Финансовый ущерб — это лишение будущих доходов, возможной прибыли, права пользования чем-либо. Моральный вред может заключаться в нарушении деловой репутации, авторских прав, разглашении тайны частной жизни, врачебной тайны, временном ограничении каких-либо прав [7, с.49].

В большинстве  типичных случаев сегодня нет  необходимости доказывать вину, если она очевидна. Однако по спорным вопросам остается в силе необходимость доказательства вины потерпевшим.

Потерпевший должен самостоятельно доказывать, что  именно в результате действия или  бездействия какого-то лица он понес  ущерб.

При урегулировании страхового случая при страховании ответственности важной особенностью является отношение треугольника между страхователем, страховщиком и потерпевшим.

Пострадавший  заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя иск к страхователю. Страхователь, в свою очередь, предъявляет иск к своей страховой компании, требуя выплаты страхового возмещения в соответствующей сумме. Непосредственно правового отношения между страховщиком и потерпевшим нет. Но страховщик на основе договора страхования с лицом, причинившим ущерб, должен либо отклонить, либо удовлетворить претензию. Страховщик имеет полномочия вступать в переговоры с потерпевшим за своего клиента и давать от его имени все необходимые объяснения. Если, по мнению страхователя и его страховщика, претензия является необоснованной, то страховщик должен вести судебный процесс от имени страхователя и за свой счет. Но при этом в договоре страхования может быть также предусмотрено собственное участие страхователя и за свой счет покрытие судебных издержек.

В «Условиях лицензирования страховой деятельности Российской Федерации», утвержденных приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 года № 02-02/08, определены следующие подотрасли страхования ответственности:

1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;

2. Страхование гражданской ответственности перевозчика;

3. Страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности;

4. Страхование профессиональной ответственности;

5. Страхование ответственности на неисполнение обязательств;

6. Страхование иных видов гражданской ответственности.

 

 

1. Страхование ответственности перевозчиков

 

Страхование ответственности  перевозчиков объединяет в себе особый тип страховых рисков, связанных  исключительно с транспортными  процессами, осуществляемыми специализированными организациями- перевозчиками. Перевозка пассажиров багажа и грузов осуществляется на основании договора перевозки и если в период его действия будет причинен вред жизни или здоровью пассажиров, то транспортная организация несет ответственность в соотв. с правилами гл.59 ГК.

Особенностью  страховых отношений при перевозках является то, что страховщик не освобождается  от обязанности произвести выплату  страхового возмещения за причинение вреда жизни или здоровью, даже если страховой случай произошел по вине страхователя.

Страхование ответственности  перевозчиков включает ряд видов  страхования, которые могут быть подразделены по трем критериям:

1) по типам  транспортных средств, на которые  распространяется страхование:

- страхование ответственности перевозчиков водного транспорта (обычно оно называется страхованием ответственности судовладельцев);

- страхование  ответственности воздушных (в  первую очередь авиационных) перевозчиков;

- страхование  ответственности автомобильных  перевозчиков;

- страхование  ответственности железнодорожных  перевозчиков.

2) по категории  лиц, при нанесении вреда которым  наступает ответственность страховщика:

- нанесения  вреда жизни и здоровью пассажиров;

- причинения  ущерба багажу пассажиров;

- утраты, повреждения или неправильной засылки груза, переданного для перевозки;

- нанесения  убытков третьим лицам, находящимся  вне транспортного средства и  не имеющим договорных отношений  с перевозчиком.

3) по масштабу  перевозок:

- внутренние  или международные.

При осуществлении внутренних перевозок в России ответственность перевозчиков по договору перевозки определяется Гражданским кодексом РФ, транспортными кодексами, регулирующими деятельность отдельных видов транспорта, и соглашением сторон. Ответственность перевозчиков при осуществлении международных перевозок регулируется специальными международными конвенциями и нормами национального законодательства государств, через которые осуществляется конкретная перевозка.

Наиболее детально в законодательстве прописано страхование ответственности авиационных перевозчиков.

Статья 133. Воздушного кодекса. Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна.

Объектом обязательного  страхования гражданской ответственности  перевозчика является имущественный интерес, связанный с обязанностью перевозчика возместить причиненный при воздушной перевозке вред жизни или здоровью пассажира воздушного судна, вред его багажу и находящимся при этом пассажире вещам.

Существенное  условие договора страхования – страховой случай – наступление гражданской ответственности перевозчика за причиненный при воздушной перевозке вред жизни или здоровью пассажира воздушного судна, вред его багажу и находящимся при этом пассажире вещам, которое в соответствии с договором обязательного страхования влечет за собой обязанность страховщика осуществить страховую выплату, является страховым случаем для данного страхования.

Срок договора обязательного страхования не может  быть менее чем один год.

Размер страховой  суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить пассажиру воздушного судна причиненный вред, в отношении: ответственности за вред, причиненный жизни пассажира воздушного судна устанавливается, – не менее чем 2 025 000 руб. на каждого пассажира воздушного судна; ответственности за вред, причиненный здоровью пассажира воздушного судна, – не менее чем 2 000 000 руб. на каждого пассажира воздушного судна; ответственности за вред, причиненный багажу пассажира воздушного судна, – не менее чем 600 руб. за каждый килограмм веса багажа; ответственности за вред, причиненный вещам, находящимся при пассажире воздушного судна, – не менее чем 11 000 руб. на каждого пассажира воздушного судна. Следовательно, стороны вправе договориться об установлении в договоре страховых сумм в большем размере, чем те, которые указаны в ВК РФ, поскольку законодательно установлен только минимальный размер страховых сумм [2, с.349].

Страховые тарифы, которые будут применяться при  данном страховании, законом не установлены. Пункт 7 ст. 133 ВК РФ имеет отсылочный характер и предусматривает, что  страховые тарифы по обязательному  страхованию гражданской ответственности  перевозчика перед пассажиром воздушного судна устанавливаются страховщиком в соответствии с ГК РФ и Законом о страховании.

Страховая премия по договору страхования определяется в соответствии с типовыми правилами  обязательного страхования гражданской  ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна, на основании установленных страховщиком страховых тарифов. Порядок уплаты страховой премии в соответствии с ВК РФ определяется договором обязательного страхования. Стороны договора вправе предусмотреть право перевозчика уплачивать страховую премию в рассрочку путем внесения страховых взносов. При этом для данного страхования установлено важное исключение из установленного п. 4 ст. 954 ГК РФ положения, в соответствии с которым, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса. Пункт 8 ст. 133 ВК РФ установил иной, чем в ГК РФ, порядок и предусматривает, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик не вправе отказывать на этом основании в осуществлении страховой выплаты по договору обязательного страхования и не вправе засчитывать сумму просроченного страхового взноса при определении ее размера.

В действующей  редакции ВК РФ определены выгодоприобретатели  в случае причинения вреда жизни пассажира воздушного судна. Таковыми по договору обязательного страхования являются граждане, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца в соответствии с гражданским законодательством, при отсутствии таких граждан – родители, супруг, дети умершего пассажира воздушного судна, а в случае смерти пассажира воздушного судна, не имевшего самостоятельного дохода, – граждане, у которых он находился на иждивении, в отношении возмещения необходимых расходов на погребение умершего пассажира воздушного судна – лицо, понесшее такие расходы. Страховая выплата в счет возмещения вреда, причиненного при воздушной перевозке жизни пассажира воздушного судна (за исключением компенсации необходимых расходов на погребение), распределяется между выгодоприобретателями пропорционально их количеству.

В п. 13 ст. 133 ВК РФ предусмотрено право пассажира  воздушного судна или выгодоприобретателя  предъявить непосредственно страховщику  требование о возмещении причиненного вреда при наступлении страхового случая. Срок для осуществления страховщиком выплаты по договору страхования составляет тридцать дней со дня представления необходимых документов.

Пункт 15 ст. 133 ВК РФ установил важное положение о  том, что страховая выплата в  соответствии с договором обязательного страхования осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования. Это должно означать, что, например, если багаж пассажира или вещи, находившиеся при пассажире, были застрахованы в качестве имущества, то выплаты по договору страхования ответственности авиаперевозчика должны быть осуществлены независимо то того, что ущерб пассажиру возмещен за счет страхования багажа и указанных вещей как имущества.

 

 

 

2. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. ОСАГО

 

Этот вид  страхования получил самое широкое  распространение почти во всех цивилизованных странах и является обязательным, так как эта форма страхования  полностью обеспечивает возмещение вреда потерпевшим. В нашей стране такое страхование проводилось в добровольном порядке (за исключением осуществления грузовых перевозок за границу по внешнеторговым связям) и объектом его выступила ответственность страхователя по закону перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) в силу несчастного случая или профессиональной ошибки (без злонамеренного умысла или нарушения правил дорожного движения).