Исторические аспекты страхования

     Согласно  Указу Президента Украины от 15 декабря 1999 года № 1573 «Про зміни в структурі центральних органів виконавчої влади» Укрстрахнагляд был ликвидирован, а его функции переданы Министерству финансов Украины. 

 

Заключение

     Таким образом, страхование является одним из звеньев финансовой системы страны. Это одна из древнейших категорий общественных отношений. Начало страхования относится к далекому прошлому в истории человечества.

     Страхование как социально-экономический институт имеет интересную историю развития, берущую начало в глубокой древности, на этапе возникновения цивилизации  и образования первых признаков  государственности.

     Возникновению страхования предшествовали объективные  предпосылки, которые и побудили людей вступать в определенные социально-экономические  отношения, названные позже страхованием.

     Такими  предпосылками послужили происходившие  в жизни людей опасные явления  и события, причиняли им невосполнимые  имущественные и физические потери. Другими словами, данные явления  и события причиняли вред, разрушая материальные блага, созданные людьми, влияли на их личные неимущественные  блага.

     Можно сформулировать объективные и субъективные факторы, ставшие причиной возникновения  страхования:

     - наличие опасностей, способных причинить  имущественный либо иной материальный  вред, наступление которых невозможно  предотвратить (объективный фактор);

     - появление у людей опасения  за сохранность и сбережение  материальных и личных нематериальных  благ (субъективный фактор);

     - необходимость, а также желание  и стремление людей бороться  доступными методами и способами  с теми опасностями, которые  вызывают у них известный страх  и опасение от наступления  вредоносных последствий (совмещение  объективного и субъективного  факторов).

     В совокупности эти факторы стали  предпосылками создания института  страхования как социально-экономического способа борьбы с последствиями  опасных явлений. Более того, указанная  совокупность факторов является той  исторически сложившейся моделью, которая в сущности своей не изменилась и в настоящее время способствует возникновению страховых отношений. Причем, пока будет существовать субъективный человеческий фактор, будет существовать и страхование.

     Другими словами, страхование будет сопровождать человечество столько, сколько будет  существовать мысль о том, как  выжить в сложных и опасных  ситуациях.

Список  использованной литературы 

1. Воблый  К.Г. Страховое дело: Основы экономии страхования. – М.: «АНКИЛ», 1993.
2. Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. – М.: Бнковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.
3. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. – 2-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 1999.
4. Шаахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.
5. http://sozdaiuspech.info
6. http://strah-consalt.ru/
7. http://www.labex.ru

 

Приложение 

АНАЛИЗ  СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ 

СТРАХОВОГО  РЫНКА УКРАИНЫ

Аналитический обзор страхового рынка Украины за 2006 г.

     C переходом народного хозяйства к рыночным отношениям начался новый этап в развитие страхового рынка, т.к. по сути была ликвидирована государственная монополия на проведение  страхования. Практика подтвердила, что монополия на проведение страхования, как и другая монополия не способствует ориентации на интересы страхователей, порождает ведомственные интересы, приводит к бюрократизации страхового аппарата. К тому же повышение финансовой устойчивости страховых операций и концентрации страхового фонда была возможна до определенных границ. Негативным было то, что Госстрах предлагал ограниченный набор страховых услуг. Государственное страхование ориентировалось на удовлетворение потребностей населения, у которого объектами страхования были ограничены: домашнее хозяйство, жизнь, здоровье, здания, транспортные средства. При этом наибольшего распространения приобрело страхование жизни.

     С реорганизацией системы  Госстраха начались создаваться  страховые организации негосударственных  форм собственности, которые начали заниматься неофициальными видами страхования: страхование кредитов, коммерческих и финансовых рисков, биржевых операций. Начали разрабатываться новые правила  личного и имущественного страхования.

     Негативным моментом монопольного проведения страхования  было также то, что Госстрах не всегда выполнял свои страховые обязанности  по защите интересов страхователей, что причиняло значительный вред развитию страхования и вызывало недоверие страхователей к этому  делу. Поэтому новые страховые  компании Украины хотели расширить  сферу услуг и укрепиться на страховом  рынке.

     Вместе с тем  развитие страховых отношений обуславливало  необходимость создания страхового рынка нового типа. Сначала Укргосстрах, как правопреемник Госстраха  СССР в Украине, в сентябре 1993 года был преобразован в Национальную страховую компанию «Оранта» и отдельные  компании на базе старой системы. Одновременно интенсивно начали создаваться и  коммерческие страховые компании разного  профиля. Динамика численности страховых  компаний в Украине характеризуется  такими данными: в 1990 г.- 7, 1991г. -28, 1994 г. — 616, 1995 г. -655, 1996 г. - 700, 1997 г. — 241, 1998 г. — 233, 1999 г. — 254,  2000 г. - 283, 2001 г.- 328., 2002 г. – 338, 2003 г. – 357, 2004 г. – 387, 2005 г. – 398, 2006 г. – 407 компаний.

     Динамику  страховых компаний Украины можно  посмотреть на графике рис 2.1

Рис 2.1 Динамика страховых компаний Украины на период 1990-2006 гг.

Источник: по статистическим данным forinsure.com

     Как известно, состояние  дел на страховом рынке, как правило, отображает общую ситуацию в экономике  страны. Опыт функционирования страхового рынке Украины показал, что быстрый  рост количества страховых компаний не означает качественных изменений  в страховой сфере и наличия  конкуренции страховых услуг. Определяющими в условиях рыночной экономики для большинства страховщиков стали проблемы адаптации к рыночной конъюнктуре и конкурентной среде и возможности обеспечения финансовой стабильности как самих страховых компаний, так и страховых операций, которые они проводят. Поэтому не удивительно, что количество страховых компаний уменьшилась в 1998 году до 233 против приблизительно 700 разных страховых обществ и организаций которые функционировали в первоначальный период становления страхового рынка. При этом были и другие объективные и субъективные причины и особенно общий экономический и финансовый кризис и связанные с ним проблемы убыточности отраслей народного хозяйства, невыплата заработной платы и потеря доверия населения к продекларированным экономическим и рыночным преобразованиям, в том числе и к развитию страхования, как одной из действующих форм социальной защиты населения. Кроме того, необходимо обратить внимание на то, что значительным опозданием Верховной Рады Украины было принятие Закона «О страховании», что также не способствовало нормальному развитию страхового рынка Украины. По данным Укрстрахнадзора, после вступления в действие Закона в реестр страховых организаций, которые получили лицензии на осуществление страховой деятельности и прошли перерегистрацию, было включено только 212 страховых организаций разных типов.

     I. Размеры страхового рынка. Ключевые показатели.

     1. Количество страховых компаний (СК) по состоянию на 30.09.2006 составляло 407 (по состоянию на 30.09.2005 – 399), в том числе 55 страховщиков, которые осуществляют страхование жизни (life), и 352 страховщика, которые осуществляют другие страхования, отличные от страхования жизни (non-life). На протяжение 9 месяцев 2006 года с Государственного реестра финансовых учреждений было исключено 15 страховых компаний и включено 24 новых. (табл.2.1).

 

Табл. 2.1 Смена количества страховых компаний в Государственном реестре финансовых учреждений с начала 2006 года по состоянию на 30.09.2006 г. 

Источник: составлено автором  по статистическим данным forinsure.com

 

     Итоги деятельности страховых компаний за I полугодие 2011 года 
 

     Рынок страховых услуг остается наиболее капитализированным среди 
других небанковских финансовых рынков. Общее количество страховых компаний состоянием на 30.06.2011 составляла 446, в том числе СК "life" 
65 компаний, СК "Non-life" - 381 компании, (по состоянию на 30.06.2010 - 441 компания, из которых СК "life" - 68 компаний, СК "non-life" - 373 компании).

     В I полугодии 2011 года на рынке страхования  произошло незначительное "Оживление", при этом показатели еще не достигли докризисных значений. По сравнению  с первым полугодием 2010 года на 1 406,1 млн. грн. (14,6%) увеличился объем поступлений страховых премий, объем чистых страховых премий  увеличился на 2 024,0 млн. грн. (36,2%). 

     Основным  фактором роста валовых страховых премий по сравнению с I полугодием 2010 года стало увеличение объема валовых страховых премий, в частности, по таким видам страхования, как: обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (увеличение валовых страховых платежей на 338,1 млн. грн. (44,0%)); страхование финансовых рисков (Увеличение валовых страховых премий на 256,1 млн. грн. (23,4%)); страхование жизни (увеличение валовых страховых премий на 200,5 млн. грн. (59,7%)); страхование ответственности перед третьими лицами (увеличение валовых страховых премий на 145,7 млн. грн. (31,9%)). 

     Удельный  вес чистых страховых премий в валовых страховых премиях за I полугодие 2011 года составила 68,9%, что на 10,9 п.п. больше по сравнению с I полугодием 2010 года. За I полугодие 2011 года отслеживается тенденция роста некоторых показателей страховой деятельности. Так, при росте на 36,2% объемов чистых страховых премий, на 18,6% выросли объемы   формированных страховых резервов. На 7,0% вырос объем активов, определенных законодательством для представления средств страховых резервов.

     По  сравнению с первым полугодием 2010 года на 5,3% уменьшились валовые страховые выплаты / возмещения, объем чистых страховых выплат уменьшился на 1,7%. На уменьшение чистых страховых выплат, в первую очередь, повлияли следующие изменения: на 161,3 млн. грн. (12,4%) уменьшились чистые страховые выплаты по автострахованию 
(КАСКО, ОСАГО, "Зеленая карта"); на 62,4 млн. грн. (85,8%) уменьшились 
выплаты по страхованию кредитов; на 16,7 млн. грн. (22,1%) уменьшились выплаты по страхованию имущества.

      
Сокращения: CК "Life" - страховые  компании, осуществляющие страхование  жизни, СК "nonLife" - страховые компании, осуществляющие страхование видов, других, чем страхование жизни.

Чистые  страховые премии (выплаты) - рассчитаны как валовые страховые премии (выплаты) по вычетом доли страховых премий (выплат), которые выплачиваются перестраховщикам-резидентам (Компенсированы перестраховщиками-резидентами). 

     Количество страховых компаний