Индивидуальный полис, групповой полис, семейный полис в страховании

Контрольная работа на тему

«Индивидуальный полис, групповой полис,

семейный полис в страховании»

по дисциплине «Безопасность и страхование»

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………..3

Глава 1.Индивидуальный полис………………………………………………..4

Глава 2.Групповой полис……………………………………………………….7

Глава 3.Семейный полис………………………………………………………..9

Заключение………………………………………………………………………12

Список литературы………………………………………………………..…….13

 

 

 

 

 

 

 

 

                                               

                                               

 

 

                                                  Введение

  

   Страхование – это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы.

   Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.

   Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.

   Страхование это одна из многих, так называемых, туристских формальностей, которую будущему туристу придется решить с помощью турагентства или самостоятельно, чтобы он смог получить необходимую помощь по данному полису в случае возникновения каких-либо негативных ситуаций в период своего отпуска. В данной работе мы рассмотрим несколько разновидностей страховых полисов.[4]

 

 

 

 

                                  Глава 1. Индивидуальный полис

 

   На сегодняшний день в жизни современного человека страхование заняло весомую финансовую нишу, и чем полнее знание о ней - тем эффективнее ее защита.  В связи с чем, рассмотрим  более детально такой вид страховых услуг,  как: индивидуальное страхование туристов.

   Планируя свой отдых, многие туристы придерживаются принципа общности. Говоря иначе, выгодней и веселей поехать с кем-либо или же компанией попутешествовать по разным странам, посмотреть на достопримечательности, а так же походить на экскурсии. Для таких целей создаются групповые туры. И как следствие, страховыми компаниями предлагаются групповые страховые полисы. Но в силу  определенных  причин, некоторым туристам  более привлекателен полис индивидуального страхования. Например: вы решили путешествовать самостоятельно,  а выбранный вами отдых совпадал с  тематикой группового тура, в составе которого вы решили путешествовать,  но вот незадача:  групповое страхование вам не нравится. Это вполне оправданно, ведь каждый вправе самостоятельно выбирать страховую сумму покрытия, определять в договоре некоторые условия вашего путешествия.  Индивидуальный полис, независимо от выбранного тура заключается на одного человека,  и компания несет ответственность именно перед этим человеком, а не перед всей группой (как это подразумевает групповой  полис страхования).

  Следует напомнить, что страхование туриста занимает одну из лидирующих позиций в организации путешествия.  Индивидуальное страхование туристов  не является обязательным, однако некоторые страны, зачастую европейские,  требуют сопровождения  поездки оформлением  целого ряда страховых полисов, в состав которых входит и данная страховая услуга в частности.  

   Большинство людей, собирающиеся стать туристами  задаются вопросом :  «ЗАЧЕМ приобретать  полис индивидуального страхования туриста, если я, покупая  тур,  обязан оформить медицинский полис?» Прежде чем получить ответ, представьте: выезжая за границу, вы внезапно  заболеваете или неожиданно получаете травму в самом неподходящем месте.  «В таком случае нужна медицинская помощь, а не индивидуальное страхование» - отвечают многие. Однако это не совсем так.  Безусловно, индивидуальное страхование не заменит медицинскую помощь, зато сделает его  более доступным и оперативным, в какой стране вы бы не находились на момент наступления страхового случая.

   Процесс приобретения страхового полиса, как правило, сопутствует покупке  туристической путевки.  В среднем, туристу предлагают тариф в размере  1$ за каждый день пребывания за рубежом.   Зачастую, минимальная  сумма  страхового покрытия  составляет  15 000$.  В зависимости от условий, при которых случилось происшествие и было зафиксировано как страховой случай,   страховая сумма в размере 15 000$ может оказаться недостаточным для покрытия возникших расходов. К примеру , если застрахованный  сломал шейку бедра в Зальцбурге, то страхования компании возместит расходы на операцию и эвакуацию пострадавшего  в родной город  на сумму  10 000$. А вот застрахованному,  пострадавшему в результате бандитского нападения в Бразилии не хватит и 35 000$.

   Покупая страховой полис, туристу следует обратить внимание на сумму страхового покрытия.  Для большинства стран мира минимум может составлять 15 000$, однако для стран Западной Европы (стран  Шенгенского соглашения) и ЮАР данная сумма может возрасти до размеров 30 000$, а для США, Канады, Японии и Австралии до 50 000$.

   Кроме того,при покупке индивидуального страхового полиса оригинал документа всегда находится у клиента,что в его глазах может считаться как более «безопасное» хранение.

   Таким образом, преимущества  индивидуального полиса: индивидуальный  подход к каждому клиенту, оперативность  медицинской помощи, полис остается  в руках хозяина. [2][3]

 

 

                                  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                    Глава 2.Групповой полис

 

   Поехать отдохнуть с семьей на морское побережье или покататься в Альпах на лыжах – это хорошо. Но что, если вы хотите попутешествовать по разным странам, посмотреть достопримечательности, походить на экскурсии?

   Далеко не каждый решится отправиться в такое путешествие самостоятельно. Да и удобно ли это? Не всегда легко сориентироваться в незнакомой стране. В этом случае существует такой вид отдыха, как групповые туры.

   Такие туры могут быть экскурсионными, просто для отдыха или даже дайвинг туры (или любые другие по интересам). Для таких туров страховые компании предлагают своим клиентам групповые страховые полисы.

   Очень часто путешественники задаются вопросом, а что же такое групповой страховой полис? В чем его отличие от индивидуального полиса?Ведь если полис заключается непосредственно на одного человека, то и ответственность страховая компания несет именно перед этим человеком!

   Да, у многих сложилось такое мнение, что полис, в котором вписано только ваше имя, надежнее. На самом деле это мнение ошибочное. Групповое страхование подразумевает страхование группы лиц со схожими интересами. При этом количество лиц, вписанных в страховой полис, никак не влияет на количество покрываемых рисков или страховую сумму на каждого отдельно взятого человека.

   Мнение о том, что групповые полисы покрывают меньшее количество страховых рисков тоже ошибочное. Все зависит только от вас. Групповой страховой полис может быть не только медицинский!

   Вы можете также застраховать гражданскую ответственность, багаж и даже риск досрочного возвращения домой в случае непредвиденных обстоятельств. Все зависит исключительно от вашего желания.

   Если вдруг случится страховой случай, то вы просто должны обратиться по телефонам, которые указаны в вашем страховом полисе и вам объяснят ваши дальнейшие действия: где находится ближайшая клиника, куда можно обратиться или как вызвать врача на дом.

   Единственное, что вам надо не забыть сделать еще до отъезда в поездку, это сделать ксерокопию (а лучше несколько) с оригинала страхового полиса. Так как полис групповой, то оригинал документа может храниться только у одного человека. У вас же на руках всегда должна быть его ксерокопия, чтобы вы могли связаться по телефонам со своей страховой компанией.

   Как уже говорилось, по набору страховых рисков и размерам страховых сумм групповой полис ничем не отличается от индивидуального. Так зачем он нужен? Ответ прост. Как и везде в страховании действует закон: оптовикам скидка!

   Если вы едете отдыхать в составе группы, то при приобретении страхового полиса вам предоставляется скидка. Например, для группы более 20 человек страховой полис будет стоить на 10% дешевле для каждого участника, для групп более 50 – на 15%, а для групп более 100 – 20%.

   Ответ на вопрос о преимуществах напрашивается сам собой: экономия! Зачем платить больше, если у вас есть возможность получить тот же набор услуг за меньшие деньги.

   Притом, что в области страхования цены фиксированные, групповой страховой полис – это единственная возможность получить скидку на данные услуги без потери качества. В остальных случаях снижение цены происходит или за счет уменьшения страховых рисков или за счет наличия франшизы. 

   Преимущества очевидны: полис может быть употреблен  для различных страховых случаев, для страхования группы лиц  по интересам, есть возможность  получить скидку.[2][3]

 

 

                                       Глава 3.Семейный полис

 

   Семейное страхование по праву считается универсальным и удобным атрибутом  страхования для туристов, путешествующих семьями.

   Удобство данной услуги заключается в том, что семейное страхование подразумевает страхование жизни, по которому одновременно со страхователем застрахованными являются и члены его семьи.    

   Универсальность такого страхования, как семейное, заключается в выборе программы, по которой  будет приобретен полис. В данном случае имеется в виду, что страхуя семью, страхователь может выбрать программу, по которой будет произведено дополнительное медицинское страхование, или же страхование от несчастных случаев, страхование потери багажа и т. д. Виды  и условия  программ зависят от реализующих их страховых компаний.     

   Семейное страхование от несчастных случаев  предусматривает защиту от таких рисков, как:

-телесные повреждения;

-смерть;

-инвалидность;

-госпитализация.

   Во многих случаях  страхователем является один из родителей.  Одним из положительных моментов семейного страхования при условии наступления страхового случая служит быстрое оказание помощи, к примеру,  пострадавшему  родителю и своевременная забота об оставшихся без присмотра детях.  Если родитель оказался  в больнице, страховщик организует эвакуацию детей в родной город в сопровождении взрослого. Так же данное страхование предусматривает возможность посещения пострадавшего в больнице за счет страховщика.

   Медицинское  семейное страхование    покроет расходы, связанные с оплатой медикаментов, оказанием первой помощи и госпитализацией страхователя и/или застрахованных членов его семьи.

   Страхование багажа семьи  компенсирует затраты в случае потери или иных страховых событий, связанных с багажом.  Отправляясь в путешествие большой семьей, сопроводительным фактором послужит и большой багаж. Существенно может омрачить отдых утрата или повреждение багажа, в связи с чем,  многие страховые и туристические агентства рекомендуют  в полис страхования семьи включить  пункт  страхования багажа.  Застраховать багаж можно на предложенную страховщиком сумму  от 250$ до 5000$. В случае наступления страхового события, подтвержденного документально, страховая компания обязуется выплатить 85% от страховой суммы. Поиск потерянного багажа, доставка его туристу будет произведен за счет страховщика.

   Семейное страхование гражданской ответственности будет нелишним дополнением в договоре, если семья выбрала активный отдых. К примеру, если  всей семьей отправились в Альпы учиться кататься на лыжах, то  весьма вероятен тот случай, при котором один из членов семьи случайно повредит инвентарь проезжающего мимо человека.  Плюс данного дополнения в договоре семейного страхования будет виден в цене - страхователь приобретает один полис на всех членов семьи. Выплачивая страховой компании 1$  за один проведенный на отдыхе день, страхователь и члены его семьи приобретают  возможность поддержки, оказания помощи,а так же  финансовую уверенность в случае наступления страхового события.

   Прежде всего, надо отметить, что тариф - это стоимость страховки, рассчитанной на один день, на размер которой влияет страховая сумма.  Стоимость полиса зависит от нескольких составляющих:  количества членов семьи, возраста каждого из них, а так же количество проведенных за границей  дней. Помимо вышеуказанных факторов учитывается  страна путешествия и  вид выбранного отдыха. В связи с чем, стоимость полиса рассчитывается индивидуально для каждой семьи.