Государственное регулирование страхового права

 

 

 

 

 

 

4. Страхование отдельных  видов предпринимательского риска

             До начала экономических реформ в стране монопольное право на проведение страховых операций имели организации, входящие в систему Госстраха СССР. В последние годы начался процесс создания страхового рынка. На страховом рынке сейчас действуют как государственные страховые организации, так и акционерные, кооперативные общества, ассоциации.

             Самый распространенный в предпринимательской деятельности метод уменьшения риска его передача. Эта передача риска чаще всего происходит путем страхования. Страховщиком выступает фирма, которая за определенное вознаграждение (страховую премию) принимает на себя финансовую ответственность за возможные потери страхователя в результате определенного вида риска. Размер страховой премии обычно устанавливается в % от стоимости застрахованного имущества.

             Рассмотрим порядок страхования отдельных видов риска.

             а) Страхование риска утраты имущества.

             Данный вид страхования включает строения, здания, сооружения, машины, сырье, готовую продукцию и другие материальные ценности. Имущество считается застрахованным на случай уничтожения или повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, взрывов, краж со взломом, угона транспортных средств и др.

               Страхование имущества осуществляется от фактической стоимости, но с учетом повышения цен и тарифов, т.е. по его восстановительной стоимости.

               Для точной оценки риска, подлежащего страхованию, важно, чтобы страховщик установил максимальный размер своей ответственности и период времени, на который эта ответственность распространяется.

               Если договор страхования заключается на 1 год, размер страховых платежей может быть рассчитан по следующей формуле :

P = (pi * ci) + L , где

P - размер страхового платежа;

p - вероятность убытка i, проишедшего  в течение периода страхования;

Ci - убыток, равный i;

L - расходы, надбавки на непредвиденные  случаи.

            б) Страхование за качество продукции.

            Страхование за качество выпускаемой продукции имеет целью защиту производителя против риска, связанного с поставкой на рынок дефектной продукции, которая может нанести ущерб потребителям. С помощью данного вида страхования возмещается ущерб, причиненный вредной продукцией потребителю, купившего её.

             в) Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

             Объектом страхования в данном случае является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредитов, включая проценты.

             г) Страхование рисков потери прибыли.

             Этот вид страхования производится на случай потери прибыли предпринимателем вследствие остановки производственного процесса или сокращения его объема. Страховщики не несут ответственности за остановку производства, явившихся следствием военных действий, гражданских волнений и других причин.

 

 

 

 

 

Заключение

             Решение многообразных проблем, связанных со страховой защитой предпринимателей и работников предприятий в условиях рыночного хозяйства, возможно лишь при сочетании различных форм страхования: государственного, взаимного, кооперативного. акционерного. При этом необходимо разграничить сферы деятельности каждой из этих форм страхования и обеспечить их взаимодействие с целью наилучшего удовлетворения потребностей предпринимателей (страховщиков).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. .Страхование. Учебник./ Под ред Шахова В.В.- М.: 2009. – 311с

2. Страхование: теория, практика и  зарубежный опыт./ Под ред Агееав П.П. – М.: 2011. – 376 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЧАСТЬ 3. ЗАДАЧА

Задание. Определить возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Сравнить размеры возмещений, сделать выводы.

Формула возмещения по системе пропорциональной ответственности:

V=У*S/O,

Где V-страховое возмещение;

У- ущерб;

S- страховая сумма;

О- действительная стоимость объекта.

Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но лишь в пределах страховой суммы, то есть не более её.

Данные для расчета:

О, т.р. – 520

S, т.р. – 500

У, т.р. – 200

Решение:

V п.о = 200*500/520 = 192,3 т.р.

Возмещение по системе первого риска будет равно 200 т.р. т.к. размер ущерба не превышает страховой суммы.

Вывод:

Таким образом, страхователю выгоднее заключить договор страхования по системе первого риска, т.к. при не больших ущербах размер возмещения будет выплачен в полном объеме, система же пропорциональной ответственности предполагает выплату не в полном объеме (192,3 т.р.),т.к. по договору страхования размер страховой суммы ниже действительности страховой суммы.