Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Сибирская  академия государственной службы» 
 
 

Факультет: Юриспруденции

Кафедра гражданского права и процесса 
 

Контрольная работа по предмету:

«Страховое право»

Тема: «Договор страхования» 
 
 

Выполнил: студент группы 08312

Исакова Т.В.

Проверил: старший преподаватель

Кашин А.В. 
 
 
 
 

Новосибирск 2011

 

ОГЛАВЛЕНИЕ 

 

Введение

     Человечество  живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно растёт, меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска и укрепления социальной и экономической стабильности.

     В связи с этим настоящая тема реферата – «страховой договор» приобретает особую актуальность; разработка и реализация основных начал и положений в законе, которого - удовлетворит потребности в страховой защите не только населения, организаций и государства, что явится стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства. Страховой договор широко используется в страховом праве, так как и при добровольном и при обязательном страховании его заключение необходимо.

     В российской юридической литературе гражданско-правовые проблемы договора страхования, практически не были объектом самостоятельного исследования. Исключение составляет работа М И Брагинского «Договор страхования» (2001 г.), а также публикации по отдельным вопросам, касающимся договора страхования. Л. Андреевой, Ю. Ахвледиани, И. Ковалевской, С Михайлова, Ю. Фогельсона

     Цели  и задачи работы. Целями работы являются анализ особенностей правового регулирования договора страхования

     Объектом  исследования общественные отношения складывающиеся в сфере применения законодательства о страховании.

     Предметом исследования являются нормы права, регулирующие страховую деятельность, закрепленные в определенных нормативных актах

1.Понятие  и существенные  условия договора  страхования

     ГК  отказался от единой конструкции  договора страхования, закрепляя два  самостоятельных страховых договора - договор имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ) и договор личного страхования (ст. 934 ГК РФ).

     По  договору имущественного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

     По  договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

     Для заключения договоров имущественного и личного страхования ГК предусматривает исчерпывающий перечень существенных условий, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком (ст. 942).

     При заключении договора имущественного страхования:

     - об определенном имуществе либо  ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

     - о характере события, на случай  наступления которого осуществляется  страхование (страхового случая);

     - о размере страховой суммы;

     - о сроке действия договора.

     При заключении договора личного страхования:

     - о застрахованном лице;

     - о характере события, на случай  наступления которого в жизни  застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

     - о размере страховой суммы;

     - о сроке действия договора.

     Условия, на которых заключается договор  страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

     Условия, содержащиеся в правилах страхования  и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

     При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

     Стороны вправе включать в содержание договора страхования любые другие условия.

2. Форма договора  страхования

     В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор  страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

     Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя (акцепт) заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика этих документов.

     Страховщик  при заключении договора страхования  вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

     Страховой полис, свидетельство, сертификат, квитанция - тождественные по своей юридической силе документы и по общему правилу являются именными, хотя допускается выдача их и на предъявителя.

     Так, договор страхования имущества  в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"), а договор морского страхования может быть заключен страхователем в свою пользу или в пользу выгодоприобретателя независимо от того, указано имя или наименование выгодоприобретателя в договоре морского страхования.

     При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем  или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику (абз. 2 п. 3 ст. 930 ГК, п. 2 ст. 253 Кодекса торгового мореплавания РФ (КТМ РФ)).

     Систематическое страхование разных партий однородного  имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса. При этом по требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

     В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису (п. п. 1, 3 ст. 941 ГК).

     Страховой полис является основным доказательством  факта заключения договора страхования. Страховой полис - это документ, выдаваемый страховщиком, подтверждающий достигнутое между страховщиком и страхователем соглашение о заключении договора страхования, а также удостоверяющий (легитимирующий) личность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) для получения страховых выплат в связи с наступившим страховым случаем¹.

3. Исполнение договора  страхования

     Основная  обязанность страховщика, противостоящая основной обязанности страхователя по уплате страховой премии, - предоставление страховых выплат при наступлении страхового случая. Осуществление страховщиком страховых выплат завершает развитие обязательства по страхованию, воплощая его функциональное назначение (подробнее о страховой премии и страховых выплатах смотрите главу 5 данного пособия).

     Целям защиты интересов страховщика в  имущественном страховании служит закрепленное ст. 965 ГК правило о  переходе к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба - суброгация.

     Суброгация - основанный на законе переход к  страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком страхового возмещения.

     Суброгационное  требование характеризуется рядом существенных особенностей, принципиально отличающих его от ранее действовавшей легальной конструкции суброгации как регрессного (обратного) требования в страховании.

     Во-первых, страховщик получает не право на возмещение убытков, а право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

     Во-вторых, право на суброгацию предоставлено  особой нормой закона и при этом не требуется какого-либо специального (отдельного) оформления передачи этого права страхователем (выгодоприобретателем) страховщику.

     В-третьих, страховщик освобождается от выплаты  страхового возмещения (полностью или  в соответствующей части) в двух случаях: при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от своих прав требования к лицу, ответственному за убытки, или если осуществление этого права окажется невозможным по их вине. При наступлении таких обстоятельств страховщик приобретает право на возврат излишне выплаченной суммы возмещения (п. 4 ст. 965 ГК).

     В-четвертых, право на суброгацию урегулировано  диспозитивно и потому может быть исключено условиями договора, кроме случаев умышленного причинения вреда (п. 1 ст. 965 ГК).

     В-пятых, реализация суброгационного требования обеспечивается возложением на страхователя (выгодоприобретателя) обязанности по передаче страховщику всех необходимых для этого документов, доказательств и сведений, а само его осуществление производится страховщиком с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки (п. п. 2 и 3 ст. 965 ГК).

     В-шестых, установленный для требований, вытекающих из договора имущественного страхования, двухлетний срок исковой давности (ст. 966 ГК) на суброгационные отношения не распространяется. К ним применяется правило ст. 201 ГК об исчислении сроков исковой давности при перемене лиц в обязательстве².