Договор страхования имущества организаций: основные принципы и условия. Общая характеристика технических рисков: классификация объектов

    2. Убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование должны быть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страховым компаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта информация охватывает длительный период времени и основана на большом количестве случаев, страховые компании обычно могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в будущем.

    3. Один вид риска должен охватывать значительное количество подобных случаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страховой компании. Поэтому страховые компании охотнее берут на себя риски, с которыми сталкиваются многие фирмы и частные лица. Например, пожар – это общая опасность, которая угрожает практически всем зданиям, поэтому обычно страхование убытков от пожара не вызывает трудностей.

    4. Риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных. Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может привести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам.

    5. Потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми  для страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской работой, связанной с удовлетворением множества мелких страховых требований (заявлений застрахованных лиц о возмещении ущерба). Поэтому многие полисы содержат статью, предусматривающую, что страховая компания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так называемый нестрахуемый остаток, который представляет собой некоторую часть от общей суммы убытка, которую согласен оплатить сам застрахованный.

    Эффективная предпринимательская деятельность, как правило, сопряжена с освоением  новой техники и технологии, поиском  резервов, повышением интенсивности  производства. Однако внедрение новой техники и технологии ведет к опасности техногенных катастроф, причиняющих значительный ущерб природе, людям, производству. В данном случае речь идет о техническом риске.

    Технический риск определяется степенью организации  производства, проведением превентивных мероприятий (регулярной профилактики оборудования, мер безопасности), возможностью проведения ремонта оборудования собственными силами предпринимательской фирмы.

    К техническим рискам относятся:

• вероятность потерь вследствие отрицательных результатов научно-исследовательских работ;
• вероятность потерь в результате недостижения запланированных технических параметров в ходе конструкторских и технологических разработок;
• вероятность потерь в результате низких технологических возможностей производства, что не позволяет освоить результаты новых разработок;
• вероятность потерь в результате возникновения при использовании новых технологий и продуктов побочных или отсроченных во времени проявления проблем;
• вероятность потерь в результате сбоев и поломки оборудования и так далее.

    Следует отметить, что технический риск относится  к группе внутренних рисков, поскольку  предприниматель может оказывать  на данные риски непосредственное влияние  и возникновение их, как правило, зависит от деятельности самого предпринимателя. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    В условиях хозяйствования ущерб от рисков любого характера так или иначе влияет на социально-экономический потенциал страны. В связи с этим «набор» рисков учитывается различными субъектами в своей жизнедеятельности.

    Риск  возникает благодаря неопределенности среды, и тем она неопределеннее, чем меньше информации о ней имеется. В этих условиях предприниматель должен помнить о том, что основная его задача не отказ от риска вообще, а выборы решений, связанных с риском на основе объективных критериев, а именно: до каких пределов может действовать предприниматель, идя на риск.

    Существует  множество классификаций риска, но наиболее распространенными из них  являются следующие: политический, производственный, коммерческий, финансовый, технический, отраслевой и инновационный.

    Кроме того риск выполняет четыре функции, а именно: инновационную, регулятивную, защитную и аналитическую.

    Необходимо  помнить, что нужно не избегать риска, а уметь снизить вероятность  его возникновения, что возможно при правильной управленческой работе, которая представляет собой комплекс мероприятий, направленных на прогнозирование и заблаговременное выявление неблагоприятных воздействий на субъект предпринимательской деятельности, разработку и реализацию мер по их нейтрализации (анализ риска и его оценка, составление бизнес плана, страхование и т.д.).

    Риск  в России приобретает свой специфический  характер. Это связано как с  законодательством, так и с условиями  перехода от централизованной системы  управления к рыночной.

    Кроме того, в уменьшении предпринимательского риска важную роль играет государство.

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: «Проспект», 1997 г.
2. В.А. Рахмилович «Различные виды договора страхования в гражданском законодательстве» Законодательство и экономика №11/12  1997 г.
3. Фогельсон Ю.К. «Регулирование страхования в нормах нового Гражданского кодекса» Хозяйство и право № 11/12 1996 г.
4. Федеральный закон «О страховании» от 27 ноября 1992 г. Законодательство и экономика №11/12  1997 г.
5. Гражданский кодекс РФ. Части первая, вторая и третья. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2004 г.
6. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (постатейный) под ред. О.Н. Садикова // М. - 1996.
7. Страхование. Учебник./ Под ред. Шахова В.В.- М.: 1997.
8. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт./ Под ред. Агеева П.П.  – М.:  1998.

ЗАДАЧА 

    Исходные  данные по страхованию урожайности  сельскохозяйственной культуры:

    Рассчитайте:

    1. Среднюю убыточность за тарифный  период (основную часть нетто-ставки);

    2. Рисковую надбавку с вероятностью 0,954;

    3. Нетто-ставку;

    4. Брутто-ставку при условии, что  нагрузка в ней составляет 21%. 

    Решение.