Добровольное медицинское страхование: сущность, преимущества, перспективы

ДМС довольно популярно среди населения.

Залогом успешного проведения ДМС является решение следующих задач: разработка эффективных страховых медицинских программ, позволяющих обеспечить сбалансированность между страховой стоимостью программы и перечнем предлагаемых медицинских услуг, а также разработка принципов расчета страховых взносов, обеспечивающих выполнение страховщиком своих обязательств по соответствующим договорам, покрытие расходов на содержание компании и получение прибыли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Современное состояние и тенденции заболеваемости населения РФ не являются благоприятными. Весьма высоки показатели смертности и инвалидности населения. Более 3-х миллионов граждан России страдают психическими расстройствами, а количество самоубийств достигло 41,4 на 10000 населения. Параллельно с этим происходит уменьшение возможностей здравоохранения.

Можно привести несколько доводов в пользу развития платной медицины и добровольного страхования:

1. Существующая с советского  периода система бесплатной медицины, финансируемой непосредственно  из бюджета, малоэффективна ввиду  отсутствия у медицинских работников  стимулов к повышению качества  оказываемых ими услуг.

2. Перечень бесплатных  медицинских услуг ограничен.

3. Расходы по обязательному  медицинскому страхованию, включаемые  в общие расходы на социальное  обеспечение граждан, неадекватно  малы (в среднем, рыночная цена  лекарств, медицинского оборудования  в расчете на 1 больного превышает  нормативы в 3-5 раз).

Несмотря на то, что объемы рынка ДМС в России растут, и за последний год рост составил примерно 15 %, а к 2010 емкость рынка достигнет примерно 20% от общего объема страховых взносов по добровольным видам страхования, социальная роль ДМС могла бы быть более значимой. По социологическим опросам 95% населения России не готовы признать платную медицину из-за боязни повышения стоимости услуг. Люди, имеющие финансовые ресурсы, заключают договоры ДМС по причине получить максимальный объем медицинской помощи за минимальное время и как можно быстрее вернуться к работе. То есть в качестве страхового случая обычно рассматривается заболевание или травма, что не позволяет через ДМС уменьшать заболеваемость населения. Можно предложить 3 варианта ДМС. Во-первых, по результатам обследования пациент страхуется от наиболее вероятного заболевания на весь срок заболевания. Во-вторых, обследовать пациента раз в три месяца с целью гибкого изменения уплачиваемых страховых взносов в зависимости от изменения вероятности заболевания. В-третьих, по результатам исследования пациенту дают медицинские рекомендации по поддержанию высокого уровня здоровья, которые он выполняет самостоятельно, тарифная ставка не меняется в течение всего периода страхования, через каждые три месяца обследование повторяется. Когда до окончания срока страхования остается три месяца, обследование должно повторяться уже через каждый месяц. Если они объективно показывают наличие того же первоначального класса здоровья, пациенту выплачивают всю страховую сумму либо в денежной форме, либо в виде путевок в санатории, пансионаты.

Следующие организационные мероприятия необходимы для развития ДМС:

1) организация и проведение  с помощью средств массовой  информации социальной рекламы  ДМС, показывающей смысл этого  вида страхования, его варианты, значимость для общества;

2) разъяснение страховым  организациям преимуществ и выгод  работы с различными вариантами  ДМС;

3) разработка правил страхования  для предложенных вариантов ДМС;

4) утверждение Департаментом  страхового надзора Министерства  финансов РФ новых вариантов ДМС.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: часть первая от 30 ноября 94г. № 51-ФЗ; часть вторая от 26 января 96г. № 14-ФЗ.
2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. [Текст] № 4015 – 1 «Об организации страхового дела в РФ»
3. Базанов А. Н., Власов А.А. Чернова Г.В., Страхование, учебник, [Текст] - М.: Проспект, 2008 – 432с.
4. Гришав. С.Г., Современное страхование жизни, здоровья, имущества, вкладов, Российская газета, [Текст] выпуск 24 – 176с.
5. Ермасов С.В. Страхование, учебник, 3-е изд. перер. и доп. [Текст] – М.: Юрайт, Высшее образование, 2010 – 703с.