Статастика имущественного страхования

Имущественное страхование 

Любые интересы, кроме  законодательно не подлежащих страхованию, могут быть защищены путем имущественного страхования. Само понятие имущественного страхования несколько шире, чем  понятие страхования имущества. 

 Отнесение вида  страхования к имущественному осуществляется по объектам страхования, каковыми могут быть любые объекты кроме объектов личного страхования. Например, кроме имущества к объектам имущественного страхования можно отнести страхование финансовых рисков или имущественные интересы, связанные с обладание, использованием и распоряжением имуществом, а также обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам, осуществлением предпринимательской деятельности. Определение объекта страхования является существенным условием договора имущественного страхования. Главное правильно сформулировать интересы, которые следует защитить. 

Что касается имущества, то застрахованным может быть не только имущество, находящееся в собственности, но имущество, которое находится  во владении, пользовании или распоряжении. 

Имущественное страхование  может осуществляться в добровольной (по воле сторон) и обязательной (по закону) формах. В роли страхователя могут быть как собственники имущества, так и другие физические и юридические лица, которые несут ответственность за сохранность имущества. 

Имеются различия условий  страхования собственного и чужого имущества. 

Государственные страховые  организации проводят страхование  имущества промышленных, сельскохозяйственных и других хозрасчетных предприятий, являющихся государственной собственностью, имущества кооперативных и общественных организаций, а также имущества  населения. Фонды (основные и оборотные), урожай, животные, транспорт, продукция, всевозможное оборудование и инвентарь, коллекции, предметы домашнего обихода  и прочее могут стать объектами  имущественного страхования. Страхование  самолетов, судов, строительно-монтажных  и наладочных рисков, грузов и др. занимает главенствующее место в  сфере страховых операций России с иностранными государствами. 

Кроме государственных действуют частные, совместные и взаимные страховые компании. 

По зоне обслуживания клиентов они могут быть региональными, национальными и международными, а по направлению деятельности универсальные  и специализированные. В последнее  время наблюдается снижение количества специализированных страховых организаций  и переход к унифицированным, проводящим операции по группе видов страховой деятельности. 

По договору имущественного страхования, во-первых, страховщик обязуется  возместить страхователю причиненные  убытки в результате наступления  страхового случая в пределах установленной  договором страховой премии. 

Момент уплаты страховой  премии или ее части свидетельствует  о вступлении договора в силу. И  если в оформленном договоре не предусмотрен какой-то другой срок начала действия страхования, то имущественное страхование  распространяется на все, происшедшие  после вступления договора страхования  в силу, страховые случаи. Договор  может действовать от двух месяцев  до 1 года. При заключении договора на новый срок он становиться законным сразу после окончания действия прежнего договора. Действие договора прекращается после истечения срока  договора, в случае неуплаты просроченного  платежа или гибели имущества, являющегося  объектом страхования. 

По условиями договора страхования срок страхования может выходить за пределы срока действия договора или, наоборот, применяться к отношениям, возникшим до заключения договора. 

Договором может  быть установлена ответственность  и за причиненные косвенные убытки, предусмотрено проведение мероприятий, предотвращающих или снижающих  потери, обеспечивающих сохранность  имущества: система скидок по страховым  платежам, отчисление определенной их части на финансирование предупредительных  мер. 

Условия договора страхования  могут быть установлены не только в договоре, подписанном сторонами, но и в правилах страхования, которые  утверждаются страховщиком и рассчитаны на многократное применение. Правила  страхования, не включенные в текст  договора, но обязательны для исполнения сторонами, если в договоре имеется  ссылка на этот документ. 

В целях улучшения  страховой защиты личных и имущественных  интересов граждан и юридических  лиц создаются координационные  Советы по вопросам страхования имущества. Это экспертно-консультативный орган, который разрабатывает проекты  нормативных актов по вопросам страхования, вырабатывает рекомендации по совершенствованию  страхового дела. Совет действует  в рамках Конституции Российской Федерации, законов и других нормативных  актов. 

Совет осуществляет координацию работы страховых организаций, проводит исследовательскую работу, инициирует обсуждение проблем страховой  защиты в самых рисковых секторах экономики, рассматривает проекты  новых видов имущественного страхования, консультирует по вопросам эффективности  страховой защиты. В число членов Совета по вопросам страхования входят квалифицированные и опытные  специалисты страховых оИмущественное страхование 

Имущественное страхование, страхование имущества − отрасль  страхования, к которой согласно принятым в РФ нормативным актам  относятся различные виды страхования, где в качестве объекта страхования  выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного  страхования, за исключением государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые  предприятия и организации различной  организационно-правовой формы, а также  физические лица.

Заключение договора страхования имущества 

По договорам имущественного страхования может быть застрахована любая часть (группа) имущества. Юридические  и физические лица могут застраховать имущество как в полной его  оценке, т.е. по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества  страховая сумма не может превышать  его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего  понимается восстановительная (балансовая) стоимость. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно  введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает  страховую стоимость имущества, договор является недействительным в силу закона в той части страховой  суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора. 

Договоры страхования  имущества могут быть заключены  на один год и на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости  имущества и суммы годовых  платежей. Договор, заключенный на неопределенный срок, считается продленным на следующий  год при условии внесения до окончания  текущего года определенной части (обычно 20-25%) страховых платежей, рассчитанных на следующий год.

Двойное страхованиерганизаций. Имущественное страхование, оно же – страхование имущества, – это целая отрасль сферы страхования, которая защищает имущественные интересы страхователей, объектом страхования которой является имущество. Что такое имущественное страхование, какие бывают виды страхования имущества, какое имущество страхуется и от каких рисков – обо всем этом мы и поговорим в данной статье.

Страхование имущества  

С экономической  точки зрения страховка имущества  предназначена для возмещения ущерба, который возникает в результате страхового случая. Страхователем имущества  может быть его владелец либо лицо – физическое или юридическое, которое  отвечает за сохранность страхуемого  имущества – т.е. те, у кого есть имущественный интерес в отношении  объекта страхования. 

Имущественное страхование  может быть обязательным или добровольным. Обязательное – предусмотрено для сельскохозяйственных предприятий, сельскохозяйственных животных и арендованных предприятий. Страховка гражданской ответственности тоже относится к имущественному страхованию, поэтому к обязательному имущественному страхованию можно отнести и страховку по ОСАГО.

Виды имущественного страхования  

Основными видами имущественного страхования являются такие виды страхования:

недвижимого имущества, и юридических, и физических лиц;

транспортных средств, в том числе автострахование;

предпринимательских рисков ущерб, связанный с простоями  или невыполнением своих обязательств контрагентами;

грузов;

инвестиций;

кредитов, в том  числе ипотечное страхование;

домашнего имущества;

гражданской ответственности;

и другие. 

Каждый из вышеперечисленных  видов имущественного страхования  может, в свою очередь, тоже разделяться  на виды, в зависимости от особенностей объектов страхования. Например, страхование  транспортных средств разделяется  на автострахование и другие виды страхования железнодорожного, морского, воздушного и космического транспорта.

Риски имущественного страхования  

От каких рисков страхуется имущество? Типовой набор  рисков имущественного страхования  выглядит следующим образом:

стихийные бедствия: град, буря, ураган, землетрясение и  т.п.;

пожар, удар молнии, взрыв и т.п.;

взрывы и другие повреждения различных устройств, таких как газохранилища, паровые  котлы и другие машины и механизмы;

повреждения, которые  возникли в результате воздействия  воды из канализационных, отопительных и водопроводных систем и систем пожаротушения;

кражи, грабежи, умышленное повреждение третьими лицами;

повреждение стеклянных витрин, окон, зеркал и т.п.

и многое другое. 

Перечень рисков, которые покрываются по договору страхования имущества, определяется правилами страховой компании и  условиями договора имущественного страхования. Наиболее распространенным видом страхования имущества  является добровольное страхование  имущества от ущерба или гибели.  

Отдельно необходимо сказать о таком виде имущественного страхования, как страхование гражданской  ответственности. Особенностью данного  вида страхования является то, что  страхуется не собственное имущество  страхователя, а его ответственность  перед третьими лицами в случае причинения страхователем ущерба их имуществу.