Перспективы кредитования малого бизнеса

Получение кредита в банке  под поручительство Фонда имеет следующие  очевидные преимущества:

1. Возможность получения  кредита при недостаточности  ликвидного залогового обеспечения.

2. Простота процедуры  получения поручительства (не требуется  предварительного обращения в Фонд за получением поручительства).

3. Отсутствие необходимости  сбора документов для получения  поручительства Фонда (документы  в Фонд представляются банком  из числа полученных от малого  предприятия; субъект малого предпринимательства подписывает только совместную с банком заявку на предоставление поручительства Фонда (по типовой форме) и в случае принятия положительного решения - договор поручительства (по типовой форме)).

4. Отсутствие необходимости  предоставлять дополнительное обеспечение (в отличие от банковской гарантии, когда дополнительное обеспечение предоставляется заемщиком не только банку, выдающему кредит, но и банку-гаранту).

5. Быстрота принятия  решения о предоставлении поручительства. Решение принимается в течение 3 рабочих дней после поступления заявки.

6. Критерии предоставления  поручительства Фондом являются  простыми и понятными (размещены  на сайте Фонда) и в целом  соответствуют критериям выдачи  кредита самими банками.

7. В отличии от  банковской гарантии, при предоставлении поручительства Фонд не проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности субъекта малого предпринимательства.

8. Поручительство  предоставляется Фондом на платной  основе, однако в отличии от  банковской гарантии, стоимость  поручительства Фонда заметно ниже - 1,75% годовых от суммы поручительства.

Такие же некоммерческие организации как Фонд содействия кредитованию малого бизнеса города Москвы, создаются и в других регионах России. Они предлагают аналогичные услуги представителям малого бизнеса, хотя условия могут различаться.

Микрофинансирование малого бизнеса

В 2009 году государство  выделило через РосБР 1 млрд. рублей, который был отдан в виде микрозаймов населению и предпринимателям. В следующем году эта сумма может быть увеличена до 4-5 млрд. рублей. Основная проблема в том, что значительная часть выделяемых средств пока не доходит до своего потребителя, оседая на казначейских счетах в регионах.

В 2009 году тема микрофинансирования  приобрела новое измерение - по предложению  Минэкономразвития, Минфина и Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) микрофинансирование было включено в число антикризисных приоритетов Правительства РФ. Ведь микрозаем позволяет безработному открыть свое дело и обеспечить, как минимум, собственную занятость.

В рамках этой программы  существуют три основных вопроса- о будущем фондов микрокредитования, стандартах деятельности микрофинансовых организаций и государственной программе финансовой поддержки малого бизнеса, реализуемой РосБР.

В настоящее время программа взаимодействия РосБР с микрофинансовыми организациями проходит «обкатку», сказала Директор Департамента финансирования малого и среднего предпринимательства РосБР Олеся Теплоухова. Пока банк предоставил всего 3 транша на выдачу микрозаймов в регионах. Олеся Теплоухова выразила надежду, что в 2010 году микрофинансовое направление госпрограммы финансовой поддержки малого бизнеса заработает в полную силу.

Кредитование малого бизнеса представляет для банков большой интерес не только из-за высокой доходности операций и небольших сроков оборачиваемости ссудного капитала, но и из-за государственной поддержки кредитования малого бизнеса.

И хотя многие крупнейшие российские компании предпочитают брать  кредиты для бизнеса у иностранных  кредиторов (поскольку те предлагают им более выгодные программы кредитования с низкими процентами), сотрудничество с малым бизнесом остается приоритетным направлением деятельности российских банков.

Сейчас каждый банк внедряет в свои программы кредитование малого бизнеса, понимая, что иначе выдержать конкуренцию со стороны постоянного увеличивающегося количества банков просто невозможно. Конкуренция на этом рынке помогает внедрять новые технологии, создавать новые кредиты для бизнеса, предлагать более улучшенный сервис. Клиенты имеют наконец возможность самостоятельно выбирать банки и программы кредитования, сравнивать, принимать лучшие условия.

В настоящее время  средние ставки кредитования малого бизнеса составляют от 15 до 25% в рублях в зависимости от суммы займа. Но тенденция показывает, что данные ставки продолжат снижаться и кредитование малого бизнеса станет еще более доступным. Поэтому перспективы развития в этом направлении воодушевляют как представителей малого бизнеса, так и самих кредиторов.

Эксперты уверяют, что через 4-5 лет ситуация с банковским кредитованием малого бизнеса в России изменится. Дальнейшее развитие финансирования малого бизнеса приведет к тому, что кредитные продукты станут более доступными – сроки кредитования вырастут, процентные ставки снизятся, требования к потенциальным заемщикам станут более мягкими.

В заключении хотелось бы выразить надежду на то, что все  созданные программы, институты  поддержки кредитования малого бизнеса  заработали в полную силу, а работа по реализации этих программ осуществлялась комплексно.