Платежная система государства

Система расчетов на основе пластиковых карточек представляет собой совокупность расчетов по национальной системе "БелКарт", международным системам (например, VISA и Euro-card/Mastercard) и внутренним частным системам. Основное назначение расчетов пластиковыми карточками состоит в замене безналичным платежным инструментом наличных денег в розничных платежах, в возможности получения наличных денег по мере необходимости без обращения в банк, где открыт счет владельца карточки. Системы с использованием пластиковых карточек имеют относительно самостоятельный характер, собственные правила и стандарты, которые определяет владелец, однако они включаются в платежную систему страны, так как при проведении операций с помощью пластиковых карточек используются счета их владельцев и корреспондентские счета банков, в том числе и в банках за границей. Обращение пластиковых карточек происходит по схеме обращения любого другого платежного инструмента по прочим платежам с завершением расчетов в системе BISS.

Все вышеперечисленные подсистемы различаются как объектами платежей, так и способами перечисления средств, однако у них имеется и общее — наличие прямой или косвенной связи с корреспондентским счетом в Национальном банке, который функционирует в системе BISS, что и определяет ее центральное положение в составе НПС.

Связующими элементами платежной системы являются правила и процедуры, которые характеризуют ее как целостное образование, и каждая составляющая функционирует в определенных пределах и в интересах всех участников. Правила и процедуры национальной платежной системы определяются ее правовой базой, которая включает два уровня. Первый уровень содержит законы Республики Беларусь, второй — инструкции и другие нормативные документы Национального банка. [3; c.173]

Правила платежной системы регламентируют порядок принятия платежных инструментов банками от клиентов к исполнению, передачи электронных и других платежных инструментов, их обработку и исполнение в БМРЦ, контроль и управление расчетами по своим платежам со стороны Национального банка и многие другие положения по организации платежного оборота.

К наиболее важным положениям по проведению межбанковских расчетов в системе BISS относят то, что платежи обрабатываются по мере их поступления и только в полном объеме, а при недостатке средств расчеты не выполняются, и формируется очередь электронных расчетных документов, управление которой осуществляется банками путем установки приоритетов. Переводы Национального банка обладают наивысшим приоритетом, другим участникам системы присваивается повышенный или обычный приоритет. Кроме того, отправленные участниками платежи с момента приема не могут быть отозваны.

При платежах в клиринговой системе наиболее важным представляется порядок их проведения, в соответствии с которым расчеты происходят в течение дня лишь в определенные часы, с накоплением поступающих платежей. Клиринг, или зачет взаимных требований и обязательств, происходит в полном объеме обязательств и завершается в системе BISS отражением результата на корреспондентских счетах участников. Гарантировать завершение расчетов в конце дня позволяет бронирование средств на корреспондентском счете участника.

Общим положением проведения расчетов АС МБР является положение о том, что расчетные документы, не исполненные к завершению рабочего дня, аннулируются, а окончательность платежа наступает только после отражения операции по корреспондентским счетам банков-участников.

Функционирование платежной системы предполагает обязательность информации для участников о состоянии их корреспондентского счета в реальном масштабе времени, что позволяет прогнозировать состояние межбанковских расчетов, контролировать и регулировать ликвидность на разных уровнях всеми банками.

Правила и процедуры являются тем связующим элементом, который придает индивидуальность каждой национальной платежной системе, наиболее точно отражает ее состояние и соответствие общим принципам и требованиям.

Дальнейшее развитие НПС Беларуси должно происходить с учетом общих тенденций, характерных для платежных систем в условиях глобализации и интеграции рынков, роста денежных потоков. Наиболее важными представляются следующие направления:

- расширение возможности управления  платежами со стороны банков  путем повышения оперативности  осуществления сделок с кредитно-денежными  ресурсами на финансовых рынках;

- внедрение в платежный оборот  современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов;

- создание в системе BISS функционального  комплекса для осуществления  международных валютных расчетов  через центральные зарубежные  банки, который должен работать  параллельно с другими международными  сетями для обмена финансовыми сообщениями;

- унификация основных правовых, операционных и технологических  параметров платежной системы  для перспективного интегрирования  с платежными системами стран  СНГ, государств Европейского союза (зоны евро);

- повышение экономических и эксплуатационных характеристик платежной системы.

 

 

 

3 Задача.

 

Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег составляет 400 млрд. руб., валовой национальный продукт – 4080 млрд.руб.

 

Решение

 

Рассчитаем скорость оборота денег

 

Vд=ВНП/М=4080/400=10,2 раз в год

 

Время оборота

 

Т=365/10,2=35,8 дня

 

 

 

Список использованных источников:

 

1. Денежное обращение и кредит: учебное пособие/А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. – Минск: ТетраСисемс,  2008. – 352 с.
2. Деньги, кредит, банки: вопросы и ответы: пособие/ И.Н. Близнюк, А.С. Губаревич, Л.П. Кисель: под ред. И.Н. Близнюка, А.С. Губаревича. – Минск: МИТСО, 2006. – 63 с.
3. Деньги, кредит, банки: учебник/ Г.И. Кравцова идр.; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 444 с.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина.—2-е изд., перераб. и доп.—М.: Финансы и статистика, 2002.—464с.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник.  / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
6. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие/ В.И. Тарасов.—Мн.: МИСАНТА, 2003.—512с.
7. Финансы и финансовый рынок: учеб. пособие / О.А. Пузанкевич [и др.]; под ред. О.А. Пузанкевич. – Минск: БГЭУ, 2010. – 313 с.
8. Финансы предприятий: учеб. пособие / Н. Е. Заяц [и др.]; под общ. ред. Н. Е. Заяц, Т. И. Василевской. – Минск: Выш. шк., 2006. – 528 с.
9. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ М.В. Романовский и др.; Под ред. проф. М.В. Романовского, О.В, Врублевской.—М.: Юрайт, 2001.—543с.