Процесс моделирования и факторы

Макроокружение включает факторы, оказывающие опосредованное влияние на организацию. К ним относятся: экономические условия, политика, право, социокультурные, технологические и природно – географические факторы.

В процессе принятия решений любой руководитель вынужден учитывать не только внешние факторы, но и ситуацию, сложившуюся внутри организации. Эта ситуация характеризуется набором внутренних факторов, или переменных, которые включают цели, структуру, культуры, процессы и ресурсы организации. Конкретные значения факторов внешней и внутренней среды организации образуют ситуацию принятия решений. В процессе оценивания и выбора альтернатив ситуационные факторы играют роль переменных или параметров, влияющих на получение оценок показателей эффективности. В процессе реализации решений ситуационные факторы выступают в роли возмущающих воздействий, которые приводят к отклонению реальных оценок показателей эффективности от ожидаемых значений.

Подводя итог, можно выявить, что принятие управленческих решений – это сложный психический и организационный процесс, который находится под влиянием большого числа факторов, обусловленных как психологическими особенностями личности руководителя, так и конкретной ситуацией принятия решений. Поэтому для достижения успеха руководитель организации должен не только хотеть, но и уметь принимать решения, то есть делать альтернативы осознанно, с учетом знаний о себе и знаний о ситуации, в которой он находится.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, моделирование позволяет заранее предвидеть ход событий и тенденцию развития, присущие управляемой системе, выяснить условия ее существования и установить режим деятельности с учетом влияния разных факторов.

При этом на, первый взгляд, может показаться, что чем большее количество факторов учтено в модели, тем лучше сама модель. На самом деле детализированная модель не всегда целесообразна, так как это изменение усложняет модель и ее труднее анализировать. Модель является представлением системы, идеи или объекта. Руководителю необходимо использовать модели из-за сложности организаций.

Этапы построения модели: постановка задачи, определение информационных ограничений, проверка на достоверность, реализация выводов и обновление модели.

Совершенствование процесса принятия управленческих решений и соответственно повышение качества принимаемых решений достигается за счет использования научного подхода, моделей и методов принятия решений.

3. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

              Страхование как сфера предпринимательства является относительно молодым сегментом российского бизнеса. Оно проникает во все его сферы, снижая риск потерь. Функциональное значение страхования – защита от финансовых «провалов» - столь важна для современного рынка, что настоящий труд должен обратить на себя вполне заслуженное внимание.

Целью данной работы является рассмотрение инструментов управления, обеспечивающих существование или развитие отдельной страховой организации.

Конечный результат страховой и финансовой деятельности выражает отчетность страховой организации. Данные отчетности, заверенные внешними аудиторами, являются базой для регулирования деятельности страховых организаций со стороны Департамента страхового надзора при Министерстве финансов РФ, налоговых служб, потенциальных страхователей, партнеров – банков и других финансово – кредитных учреждений и акционеров.

Финансовый менеджмент стремится к достижению стабильности финансового положения организации, позволяющего расширять и совершенствовать объем и ассортимент предлагаемых «страховых продуктов».

Аналитические данные используются также для выработки стратегических планов развития страховых организаций, которые могут предусматривать разработку новых видов страхования, освоение новых рынков, создание новых инвестиционных и финансовых схем. Одновременно учет факторов, влияющих на деятельность страховых организаций, позволяет более подробно и тщательно учитывать все риски и принимать меры к их своевременному снижению.

Управленческий менеджмент в страховых организациях.

Для эффективной деятельности и финансовой устойчивости страховой компании большое значение имеют ее организационная форма и проводимая управленческая политика.

Формы страховых организаций

Существуют различные организационно – юридические формы страховых организаций. Говоря о структуре страховой организации, необходимо иметь в виду ее внутренний состав, который может оказывать влияние на кругооборот средств организации и на ее устойчивость. С этих позиций можно говорить о простых и сложных страховых организациях.

Простые страховые организации не имеют внутри себя структурных подразделений, представляющих самостоятельные юридические лица. Пространственная раскладка ущерба обеспечивается только за счет соответствующего формирования страхового портфеля. Всю ответственность по принятым договорам страхования простая организация несет сама. Кругооборот ее средств определяется сущностью страхования и организационно – юридической формой.

Страховые организации со сложной структурой – это организации, имеющие филиалы, холдинги. Создание филиалов вызывается, как правило, необходимостью рассредоточения операций. Для страховой организации открытие филиала означает не только приближение к клиенту, но и дополнительную раскладку ущерба, которая достигается за счет открывающихся на новом месте возможностей выбора клиентов, так и за счет расширения охватываемой территории. Дополнительные возможности раскладки ущерба способствуют формированию более устойчивого страхового портфеля, что хорошо видно на примере организаций, проводящих страхование рисков катастрофического характера с возможностью накопления средств, например страхование на случай стихийных бедствий.

Рассмотрим на нашем примере организационную структуру Филиала ООО «Росгосстрах» в Кемеровской области

Структура управления страховых организаций.

В условиях рыночной экономики страховые организации любых форм собственности самостоятельно определяют свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.

Тем не менее, специфика страховой деятельности диктует использование двух категорий работников:

1) квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно – методическую и другую деятельность;

2) нештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: директор филиала, зам. директора по розничному страхованию, зам. директора по корпоративному страхованию, зам. директора по партнерским продажам, зам. директора по страхованию жизни, зам. директора по финансам.

К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры, представители (посредники) СК, медицинские эксперты и др.

Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования СК, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

Основными функциональными обязанностями нештатных работников являются: проведение агитационно – пропагандистской  работы среди организаций, АО, фирм и населения по вовлечению их в страхование; оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение по своевременной уплате страховых взносов (платежей, премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т.е. главная задача нештатных работников состоит в продвижении страховых услуг от страховщика к страхователю.

Все СК цивилизованного мира делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сфере деятельности.

Наиболее широкое распространение в мире получила организационная структура по менеджменту «Руководство в соответствии с сотрудничеством», опирающаяся на следующие принципы:

1. Решение в СК не принимаются односторонне, т.е. сверху, одним лишь руководством страховой организации.

2. Сотрудники СК не только руководствуются распоряжениями начальства, но  имеют и свои сферы, и планы действия.

3. Ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления СК. Она является частью компетенции других сотрудников по сферам деятельности.

4. Вышестоящая инстанция в организационной структуре СК имеет право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции принимать не вправе.

5. Ведущим принципом структуры менеджмента (управления) является делегирование (передача) полномочий и ответственности сверху – донизу.

Реализация этого принципа означает следующее:

1. Сотруднику СК предоставляется определенная сфера деятельности, в рамках которой он обязан действовать и принимать решения самостоятельно и несет за это полную ответственность.

2. Руководитель структурного подразделения (управление, отдел, сектор) не имеет права вмешиваться в сферу деятельности своих подчиненных, кроме случаев возникновения серьезных проблем. Он должен осуществлять главным образом контроль за работой своих сотрудников.

При такой организационной структуре управления каждый сотрудник независимо от того, на каком уровне он работает, отвечает только за то, что он сделал или не сделал в рамках своих полномочий.

Четкое разделение ответственностей – за руководство и за действия, являются важным фактором при определении, кто отвечает за ошибки.

Анализ деятельности сотрудников на всех уровнях представляет собой учет интеллектуального потенциала страховой компании.

Функциями, которые должны выполнять высшее руководство СК, является:

1. Определение общей цели СК на данном этапе.

2. Разработка соответствующей стратегии и планирование работы СК.

3. Разработка структуры менеджмента.

4. Разработка концепции  маркетинга.

5. Определение финансовой политики.

6. Формирование сфер деятельности (личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование).

7. Координация между собой сфер деятельности.

8 Решение кадровой и социальной политики.

Организационная структура СК по сферам деятельности означает, что функции СК формируются вне зависимости от способностей сотрудников (их квалификации), а в соответствии с данной организационной структурой.

При этом руководствуются следующим.

1. Во всех подразделениях и на всех уровнях имеются сотрудники, превосходящие по своим способностям уровни занимаемых ими положений и полномочий.

2. Вместе с ними есть и сотрудники, способности которых не соответствуют или только частично соответствуют требованиям занимаемой должности.

В отечественном страховании понятия страховой совокупности заменяет понятие страхового портфеля. В экономической литературе это понятие используется для обозначения страховых премий, принятых данной страховой организацией и характеризующих объем ее деятельности.

Для страховых организаций страховой портфель определяется количеством договоров страхования и размером общей страховой суммы. Такое значение страхового портфеля позволяет использовать его в менеджменте при проведении экономического анализа.

Важнейшей задачей менеджмента в страховании является формирование рационального страхового портфеля, поскольку на этом этапе закладывается фундамент дальнейшей деятельности страховой организации.

В реальных рыночных условиях на страховой портфель влияет ряд экономических, юридических, психологических и других факторов. Однако существуют определенные принципы формирования портфеля страховщика.

Главный из них – учет страховщиком закона больших чисел и закона выборки. Первый закон означает, что чем больше застрахованных объектов, тем более реальны статистические вычисления. Это означает, что выводы и обобщения, сделанные на основе страховой организации с небольшим портфелем, могут быть неверными. В то же время статистика достаточно больших портфелей не может быть использована для портфелей, не достигших теоретического минимума.

Закон выборки требует, чтобы выборка была однородной, иначе в ней не действуют статистические закономерности, без чего невозможно сформировать обязательства страховщика и страхователя, а также планировать и прогнозировать кругооборот средств страхового фонда. Достижение однородности выборки возможно путем соответствующего подбора рисков и их выравнивания.

В условиях рыночной экономики финансовый менеджмент занимает основное место во внутренней деятельности страховой организации.

Финансовый менеджмент ставит целью оптимизацию и эффективное использование собственного капитала и средств страхователя. Основой такого управления выступает анализ результатов страховой и инвестиционной деятельности. Он проводится на базе рейтинговой оценки финансового состояния страховщика. По результатам анализа возможно составление информационного банка данных, которые можно использовать при составлении прогнозных планов стратегического развития компании.

Контроллинг страховщика позволяет выработать меры внутреннего управления и осуществлять контроль над их реализацией. Поскольку сложившаяся в России практика страхования существенно отличается от западной, аудит в страховых организациях позволяет контролировать деятельность с позиции правовой и экономической целесообразности, выражением которой выступает налоговое планирование.

Как известно, страховая организация может иметь доходы в основном от страховых операций и от инвестиционной деятельности. Доходы от страховой деятельности формируются на основе страховых платежей. Страховые платежи представляют собой цену продажи страхового продукта, определяемую по специально рассчитанному тарифу. Страховой тариф складывается из нетто – ставки и брутто – ставки. Если нетто – ставка вычисляется исходя из вероятности наступления страхового случая, то брутто – ставка включает расходы на ведение дела, активизиционные расходы и прибыль страховой компании.

Страховые платежи – первичный доход страховой организации и основа дальнейшего кругооборота средств, источник финансирования инвестиционной деятельности. Инвестиционная деятельность базируется на вероятном характере кругооборота средств в процессе страховой деятельности, ибо от момента поступления платежей страхователей на счет страховщика до их выплаты в качестве страхового возмещения проходит определенное время.