Кредитование внешнеэкономических сделок: сущность, принципы, функции

По мнению специалистов дальнейший рост рынка будет основан на развитии региональных рынков и сегмента безрегрессного факторинга. Но такой рост потребует существенных инвестиций в развитие, на что в условиях низкой доходности отважатся далеко не все. Но для тех, кто хочет удержать лидирующие позиции на рынке, другого выхода нет: на смену стратегии развития «выживания», уместной в кризис, должны прийти более долгосрочные планы развития.

В ТОП-5 рейтинга вошли: ОАО  «Промсвязьбанк», ОАО «АЛЬФА-БАНК», ООО ВТБ Факторинг, Банк «Национальная  Факторинговая Компания» (ЗАО), ЗАО  «ТрансКредитФакторинг».

«Начавшаяся в 2010 году ценовая конкуренция на рынке факторинга к концу года усилилась еще больше. Ставки за факторинговое обслуживание стали сопоставимы со ставками за кредит, многие клиенты до сих пор считают, что факторинг - это вид кредитования», - говорит Валерия Вялкова, директор дивизиона «Уральский» НФК. Но более опытные игроки рынка привлекают клиентов за счет развития продуктов с большей добавленной стоимостью. Прежде всего - факторинг без регресса. Опять же по итогам года Национальной Факторинговой Компании, занявшей 4-е место в рейтинге, можем отметить, что факторинг без регресса рос в 2010 году опережающими темпами и его прирост составил 14% (доля в продуктовом портфеле НФК - 40%)[См.: 11]

Таким образом, исходя из полученного анализа, мы можем говорить о том, что рынок факторинга в России динамично и перспективно развивается, но все же отрицательно сказывается отсутствие законодательной базы для факторинговых операций, вследствие чего значительно затрудняется работа факторов.

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНФРАСТРУКТУРЫ КРЕДИТНОГО РЫНКА В РОССИИ

Инфраструктура является важной составляющей рыночных отношений, во многом определяющей степень их дальнейшего развития. В экономической литературе нет единого мнения о том, что представляет собой инфраструктура рынка. Ряд экономистов относят к инфраструктуре транспорт, связь, сельское хозяйство, энерго- и водоснабжение. Зачастую в нее включают профессиональное образование, расходы на науку, здравоохранение. С точки зрения некоторых ученых – это совокупность учреждений, государственных и коммерческих фирм, обеспечивающих успешное функционирование рыночных отношений. Очевидно, что предприятия приведенных отраслей по отношению к национальному рынку могут быть рассмотрены как элементы инфраструктуры. Однако по отношению к отраслевым рынкам, например, рынку грузоперевозок, транспортные предприятия выступают как субъекты рынка, предлагая потребителю собственный товар – услуги по перевозке пассажиров и грузов. Это означает, что каждый отдельно рассматриваемый рынок имеет инфраструктуру, определяемую его спецификой. Существует своя специфика и для инфраструктуры кредитного рынка России.

Под инфраструктурой  кредитного рынка  следует понимать совокупность материальной, технологической, организационной и информационной подсистем, обеспечивающих его бесперебойное  функционирование. Составляющие инфраструктуры кредитного рынка приведены в таблице 2. [Приложение Б]

В результате кризиса 2008 г., обострившего проблемы банковской системы, стала очевидной невозможность  сохранения статуса современного банка  без применения новейших технологий.

Формирование технологической подсистемы требует крупных затрат, именно поэтому технологическое обеспечение большинства коммерческих банков до сих пор представляет собой набор не всегда согласующихся между собой различных функциональных подсистем и рабочих мест. Отсутствие комплексного подхода к автоматизации и недостаточная интеграция отдельных банковских модулей позволяют осуществлять лишь локальные решения, в то время как отличительной чертой функционирования современных автоматизированных банковских систем является необходимость обработки больших объемов данных в сжатые сроки, что предъявляет соответствующие требования к производительности систем управления базами данных и средств, обеспечивающих их передачу. Накопленные за время существования банков клиентские базы, необходимость обработки большого массива информации, новые стандарты бухгалтерского учета, расширяющиеся контакты с зарубежными банками обусловливают необходимость системного подхода к автоматизации, подразумевающего использование всего ассортимента современных методов и средств информационных технологий.

Основу технического и технологического обеспечения  современных коммерческих банков должны составлять технологические платформы, обладающие высокими эксплуатационными  характеристиками. Непременный элемент каждого такого решения – заложенный на уровне архитектуры системы механизм ее эволюционного развития, позволяющий наращивать или изменять систему в соответствии с потребностями банка, а также наличие сетевых функций, обеспечивающих возможность объединения различных программных платформ и, как следствие, возможность гибкого расширения и наращивания системы – дополнения ее новыми рабочими местами и новыми серверами различных классов. Такой подход не требует значительных инвестиций для решения дополнительных задач, повышая эффективность инвестирования средств в информационные технологии.

К организации информационно-технологического обеспечения банковской деятельности предъявляется ряд необходимых  требований, в том числе:

• Обеспечение многим пользователям работы с данными в режиме реального времени;
• Предоставление для обмена информацией возможности экспорта/импорта данных в разных форматах;
• Безопасность хранения и передачи банковской информации;
• Сохранение целостности информации при отказе аппаратуры.

[2, с.4-7]

Таким образом, с 2008 г. началось масштабное применение новейших технологий в основных сферах деятельности кредитного рынка.

Инфраструктурная организация  кредитного рынка в России, в целом, недостаточно развита по сравнению с зарубежными странами. Но необходимо понимать, что при политике прямого копирования зарубежного опыта невозможно отстоять свои национальные экономические интересы. Суть функционирования инфраструктуры кредитного рынка заключается не в наличии той или иной формы организации, а в возможности на долговременной основе обеспечить увеличение социального и промышленного потенциала.

Мировой опыт демонстрирует, что основой современных финансов остается кредитный рынок. Поэтому  он должен сыграть решающую роль в  подъеме производства, а для успешного функционирования кредитных отношений необходимо создавать инфраструктурные институты, отвечающие задачам развития рынка.

С учетом зарубежной практики можно сформулировать ряд предложений  по преодолению существующих барьеров и созданию современной инфраструктуры кредитного рынка в национальных условиях. Во-первых, необходимо принятие ряда законодательных актов, регулирующих, по аналогии с ведущими западными странами, работу инфраструктурных организаций с массовым потребителем: для развития деятельности коллекторских компаний – это законы о коллекторском бизнесе и банкротстве физических лиц, для кредитных брокеров, скоринговых систем и кредитных бюро – общий регламент в рамках закона о потребительском кредитовании. Во-вторых, для прекращения перехода деятельности спецюрлиц под иностранную юрисдикцию необходимы изменения в Гражданском кодексе РФ и ряде подзаконных актов (для исключения возможности банкротства этих организаций и смягчения налогообложения).

В-третьих, в рамках корректировки  бюджетной политики необходимо стимулировать создание гарантийных фондов, особенно специализирующихся на обеспечении кредитования инновационного, малого и сельского бизнеса. В-четвертых, требуется укрупнение действующих биржевых структур: создание единой биржи и центрального депозитария, что способствовало бы активизации работы брокеров, дилеров и самих бирж. И, наконец, в-пятых, необходимо создание системы национальной аккредитации и регулирования деятельности рейтинговых агентств, что позволило бы снизить проблемы обработки кредитных данных, а также возникающие при этом противоречия в использовании информации.

В России в результате ускоренной финансовой либерализации  открытость национального кредитного рынка вплотную приблизилась к уровню, характерному для ведущих западных стран. Однако, учитывая слабость структуры российского рынка, и незаинтересованность крупнейших мировых игроков в появлении конкурентов, инфраструктура российского кредитного рынка будет по-прежнему находиться под влиянием более сильных в экономическом плане систем. [См.: 7, с.346-352]

Таким образом, среди  основных задач совершенствования  деятельности инфраструктурных институтов на российском кредитном рынке возникает  необходимость в проводнике единой политики в области контроля и  развития – мегарегуляторе.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной курсовой работе рассматривались основные теоретические  основы такого экономического явления  как кредит, его функции в современной  экономике, роль для осуществления  экономической деятельности, а так  же основные перспективы и тенденции развития кредитного рынка в РФ. Было проведено исследование кредитных рынков  России, а именно рынка лизинга и рынка факторинга. Данный анализ позволяет судить о динамичном развитии приведенных форм кредитования, о перспективе их дальнейшего применения. Но хотелось бы отметить, что политика, проводимая в нашей стране на данный момент, направленная на развитие и совершенствование кредитной системы, является недостаточно эффективной, отсутствует необходимая законодательная база. Необходимо создать более благоприятные и надежные условия для российских экспортеров и импортеров, необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитной системы.

Кредитование значительно  способствует развитию международной экономики и усилению интеграции внешнеэкономических связей. Оно способствует увеличению объема и частоты совершаемых с зарубежными партнерами сделок, а также повышению прибыли отдельного субъекта международного рынка и ВВП в целом.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Абалкин, Л.И., Аболихина, Г.Л., Адибеков, М.Г.  Лизинговые,  факторинговые, форфейтинговые операции банков. \ И.Л.Абалкин, Г.Л.Аболихина, М.Г. Адибеков - М.: ДеКА, 2000.-346 с.
2. Бровкина, Н.Е. Анализ и перспективы развития инфраструктуры кредитного рынка в России // Банковские услуги, 2010. №3. – с.4-7
3. Галанов, В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник \ В.А.Галанов. - М.: ИНФРА-М, 2006.- 416 с.
4. Котелкин, С. В. Международная финансовая система: учебник \ С.В.Котелкин. - М.: Экономистъ, 2004. - 541 с.
5. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Под ред. д. э. н., проф. Красавиной, Л. Н. - М.: Финансы и статистика, 2002. – 605 с.
6. Покровская, В.В.Организация и регулирование внешнеэкономической деятельности: учебник / В.В.Покровская. – М.: Юристъ,1999. – 456 с.
7. Стровский, Л.Е. Внешнеэкономическая деятельность предприятия: учебник / Л.Е.Стровский. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 799 с.
8. Режим доступа: http://base.garant.ru/10164072/43/#824
9. Режим доступа: http://www.rosleasing.ru/ratings
10. Режим доступа: http://www.bankinform.ru/News/SingleNews.aspx?NewsId=40606&SelectedTagIds=592
11. Режим доступа: http://www.factorings.ru/static/description

ПРИЛОЖЕНИЕ  А

Таблица 1 Классификация кредитов в системе внешнеторговых расчетов

ПРИЛОЖЕНИЕ  Б