Вексель

принятие пассива  банк принимает от клиента вознаграждение - удерживает часть 

вексельной суммы, которая исчисляется по ставке, которая  называется учетным

процентом или  дисконтом. Особое наименование такой  операции объясняет ее

«отпочкованием» от традиционной купли-продажи в  силу неочевидности своего

эквивалентно-воздмездного характера.

Банки должны очень  осторожно подходить к операции учета векселей, ибо помимо

риска неполучения  платежей вексельных сумм они несут  риск и безвозвратной 

потери нотариальных и судебных издержек. Поэтому принимаемые  к учету векселя 

должны многократно  проверяться на соответствие законодательству их формы и 

содержания, а также быть подписанными несколькими как минимум двумя, лицами с

известной банку  высокой платежеспособностью. Именно это   имелось в виду в

рекомендации - во фразе о необходимости двух подписей на учитываемых векселях.

Предпочтительно также наличие оговорки типа «оборот без издержек» и

отсутствие оговорки типа «без оборота на меня».

Если банк желает учесть вексель у лица, платежеспособность которого ему 

неизвестна, ничто  не мешает ему обусловить учет внесением  в обеспечение 

вексельной ответственности определенных ценностей. Возможно и заключение

предварительного  соглашения об обязанности обратного  выкупа векселя клиентом

до наступления  срока платежа.

В случае же приобретения векселя, безнадежность которого стала  очевидна после 

учета, но до наступления срока платежа, банк может сам попытаться продать этот

вексель кому- либо, например учесть его в другом банке. С точки зрения принципа

делового сотрудничества и взаимопомощи такой подход заслуживает  осуждения,

однако никакого нарушения правовых норм здесь нет.

Может случиться  и так, что передача векселя производилась  во исполнение

соглашения о  прекращении ранее возникшего обязательства. Если выдача векселя 

являлась основанием для принятия векселедателем на себя нового обязательства,  

 то сама  по себе передача векселя не  порождает такого обязательства.  На 

индоссанте не лежит обязательство платить  по векселю. Он несет обязанность 

отвечать за нарушение вексельного обязательства  прямым должником, т.е.

возникновение обязательства индоссанта поставлено в зависимость от

отлагательного  условия. Поэтому данное соглашение не может быть «соглашением

о новации, но всегда будет соглашением об отступном, независимо от того, было ли

прекращаемое  обязательство вексельным или имело  иное основание 

 

3.4   Договоры, предусматривающие акцептацию и авалирование векселей.

Посредничество  по векселям

Такие договоры могут быть договорами трех типов:

а) о заключении в будущем договора займа;

б) об оказании услуг;

в) о новации  обязательства. Все зависит от того, кто, с кем и о чем договаривается.

Договор между  векселедателем тратты и трассатом  о том, что последний 

принимает на себя обязанность акцептовать вексель, а первый - не позднее 

определенного срока доставить акцептанту определенную сумму будет договором:

а) о заключении в будущем договора займа, если сумма, подлежащая передаче

векселедателем  акцептанту, превышает сумму, подлежащую платежу по векселю, и 

должна быть передана спустя некоторое определенное время после наступления 

срока платежа по векселю;

б) об оказании услуг, если вексельное покрытие должно быть передано акцептанту

до наступления  срока платежа;

в) о новации, если вексельное покрытие уже имеется  к моменту заключения данного 

договора в  распоряжении акцептанта, но подлежит передачи им векселедателю

(это последнее  обязательство прекращается, будучи  замененным обязательством 

акцептовать вексель). Соглашение последнего типа о новации  исключает 

возможность любых  общегражданских требований акцептанта, оплатившего 

вексель, к векселедателю, в то время как совершение двух первых типов

возможность таких  требований не предполагают.

Договор между  лицом, являющимся вексельным должником, и третьим лицом о 

принятии на себя последним вексельного обязательства  на тех же условиях и в том

же объеме, что  и обязательство должника, путем  авалирования векселя или его 

оплаты на условиях посредничества, также может быть как договором о заключении

займа, так и  договором об оказании услуг и  договором о новации.

Может случиться  и так, что с потенциальным акцептантом, авалистом или

посредником об их участии в векселях будет договариваться не вексельный

должник, а кредитор (потенциальный кредитор). Аналогию среди гражданско-

правовых договоров  представляет договор поручительства, по которому, однако,

данное соглашение сведено быть не может. По моему мнению такое соглашение

следует расценивать  как договор об оказании возмездных услуг, ибо вексельные

кредиторы, как  правило, платят вознаграждение потенциальным  акцептантам,

авалистам и  посредникам за то, чтобы они стали реальными участниками векселя.

Поскольку вексельные должники отвечают не только перед  кредитором, по просьбе 

которого они  стали должниками, «но и перед  всяким добросовестным

приобретателем  векселя с момента перехода векселя  от данного кредитора к

третьему лицу, к данному договору неприменимо  правило о допустимости

одностороннего  отказа от него кредитора - лица, приобретающего результат услуг»

.

 

3.4.1    Договоры вексельного кредита      

 Договоры  вексельного кредита предусматривающие передачу чужих векселей, в

принципе возможны, но в российской практике не встречаются. То же следует 

сказать о договорах, предусматривающих кредитование путем  акцептации

переводных векселей.

 

3.4.2 Условия договоров  о передаче товаров, 

выполнения работ  и оказания услуг против индоссирования векселей

 

Такие договоры встречаются нередко. Поскольку  индоссант актом индоссамента

принимает на себя не обязательство платежа по векселю, а обязательство 

отвечать за его неоплату прямым должником, следует признать, что обязательство

индоссанта не может оформлять отсрочки платежа  по договору. По этой причине 

договоры, предусматривающие  передачу векселя, выданного третьим  лицом, в 

качестве оплаты за товары, следует квалифицировать  как договоры мены .

Аналогичные договоры, предусматривающие расчеты индоссируемыми векселями 

за работы и  услуги, есть договоры подряда и  оказания услуг, осложненные условием

об особой (натуральной) форме оплаты.         

 Наконец,  условия аккредитивных соглашений, заключаемых на основании

внешнеторговых  контрактов, могут предусматривать  обязанность банка,

обслуживающего  экспортера, негоциировать тратты, выставленные приказу 

экспортера, т.е. служить основанием для заключения договора об учете тратт ,

который, в свою очередь, станет основанием совершения сделки индоссамента.        

 Как уже  отмечалось, вексельному законодательству  известны сделки по 

передаче векселей не только в собственность, но и с  целью получения платежа (на

инкассо), а также  в залог ( в обеспечение). Общегражданскими основаниями

совершения таких  сделок являются соответственно договор  об оказании услуг по

инкассированию  векселей и договор залога.

Инакссирование  векселей представляет собой получение  платежей по векселям

для третьего лица - собственника векселя. Операция инкассирования векселей

производится, как  правило, банками, обслуживающими векселедержателей. По

инициативе последних  банки вырабатывают условия договоров  об оказании услуг по

инкассированию  векселей. Подобный договор представляет собой обычно типичный

договор комиссии , поскольку он  

а) имеет своим  предметом совершение сделки (действия прекращающего 

правоотношения  между клиентом и его контрагентом);            

 б) предполагается  воздмездным;         

 в) не предусматривает возможности одностороннего расторжения;         

 г) предполагает  возможность банка пользоваться  услугами других банков.

Обязательным  условием такого договора должно быть обязывание

векселедержателя  к передаче банку векселя с  учиненным на нем инкассовым

индоссаментом приказу банка. Банк, владеющий таким  векселем, получает права:          

 а) предъявить  вексель на платеж;          

 б) получить  платеж;          

 в) в случае  неплатежа - совершить протест;           

 г) индоссировать  вексель в порядке препоручения.

Инкассовый индоссамент  накладывает на банк обязанности:          

 а) передать  клиенту все, полученное по  векселю;          

 б) хранить  вексель в течение определенного  срока у себя до момента 

востребования его клиентом;          

 в) возвратить вексель немедленно по первому требованию   клиента.            

 Основанием  совершения залогового индоссамента  является, как правило, 

договор залога векселей.    

 Непременное  условие такого договора - указание  на то, что закладываемые 

векселя подлежат передаче залогодержателю с учиненным на них залоговым

индоссаментом приказу залогодержателя. Залоговый  индоссамент предоставляет 

легитимированному им лицу все правомочия, которые  имеет собственник векселя,

за исключением  возможности индоссирования векселя (индоссировать его

залогодержатель может лишь в порядке препоручения).       

 Подобно другим  вексельным договорам договоры  о передачи векселей на 

инкассо и в  залог не являются обязательными  для заключения. Препоручительный

и залоговый  индоссаменты - это самостоятельные и самодостаточные

односторонние сделки. Однако в отличие от многих других вексельных договоров,