Займ и кредит

     Однако  в этом же письме Высшего Арбитражного Суда РФ дана оговорка, что законом не запрещена передача заемщику организацией, не имеющей лицензии на право занятия кредитными операциями, собственных временно свободных средств на условиях уплаты определенных процентов, если такая деятельность не носит систематический характер.²⁴

     Специфическую разновидность договора о коммерческом кредите представляет собой соглашение о задатке. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с  нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его  исполнения (п. 1 ст. 380 ГК РФ). Как видим, задаток выполняет ту же самую функцию, которую выполняет аванс (предоплата), но кроме нее несет в себе также доказательственную и обеспечительную функции.²⁵ Пунктом 3 ст. 380 даже установлено, что в случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме (п. 2 ст. 380 ГК РФ), однако – его недействительности, как это имеет место в трех  других случаях договорного обеспечения исполнения обязательств – неустойки, залога и поручительства (ст. 331, 339, 382 ГК РФ).

     Традиционным  юридическим инструментом, оформляющим  отношения коммерческого кредитования, является вексель. Российская практика ориентируется преимущественно  на простые векселя покупателей, которые выдаются ими поставщикам, а поставщиками учитываются в банках либо отдаются собственным кредиторам. Коммерсанты иностранных государств напротив используют преимущественно векселя переводные, выдаваемые поставщиками в пользу своих банков с назначением плательщиками покупателей. Гражданско-правовое регулирование вексельного обращения осуществляется специальным законом – Федеральным законом от 11 марта 1997 г. № 48 – ФЗ «О переводном и простом векселе» и Положением о переводном и простом векселе, утвержденным Постановлением ЦИК  и СНК СССР от 7 августа 1937 г. №104/ 1341.²⁶

     Предоставление  коммерческого кредита допускается, также как и банковский кредит, в иностранной валюте с соблюдением валютного законодательства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение.

     Кредитные отношения являются важнейшим элементом рыночной экономики, что предопределило более полное, чем в предшествующем законодательстве, регулирование данных отношений в Гражданском кодексе РФ. Помимо норм  ГК кредитные отношения регулируются положениями Закона о валютном регулировании и валютном контроле, Закона о переводном и простом векселе, Закона о рынке ценных бумаг  и другими законами. Гражданский кодекс устанавливает наиболее общие правила, касающиеся кредитных и расчетных обязательств, которые не могут быть изменены другими законами и иными правовыми актами. В то же время обширная сфера применения и сложность данных отношений  потребовали дополнения норм Кодекса банковскими правилами.

     Важным  нововведением является предоставление сторонам при заключении соглашений в области кредитных и расчетных обязательств права строить свои взаимоотношения, основываясь не только на законе и банковских правилах, но также с учетом обычаев делового оборота, применяемых в банковской практике.

     В российском гражданском праве законодатель объединил договор займа и кредита в одну главу, так как эти договоры имеют, по меньшей мере, три общих признака. В самом деле, и переход права собственности на предмет договора, и соглашение о возврате полученного заемщиком капитала, и длящийся характер правоотношений сторон – все это безусловные атрибуты не только кредитного договора, но и договора займа. Вместе с тем последний обладает более широким субъектным (в роли займодавца выступают не только кредитные организации) и предметным (предметом займа служат не только деньги) составом, а также свободен от непременного включения в содержание условия об уплате вознаграждения. Но, с другой стороны, в отличие от реального и одностороннего договора займа, кредитный договор имеет иную природу: как и большинство договоров, это – договор консенсуальный и двусторонний.

     С учетом изложенного характерные  признаки кредитного договора позволяют  сделать только один вывод о его  соотношении с договором займа. Российское гражданское право рассматривает кредитный договор как особую разновидность договора займа. Но все же раздельное регулирование отношений, вытекающих из договоров займа, и кредита объясняются существенным различием: кредитный договор предусматривает наличие особого кредитора и он всегда возмездный. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованных источников и литературы.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – Официальный текст. – М.: «ЭЛИТ», 2004г.
2. Уголовный кодекс Российской Федерации.- Официальный текст.- М., 1997.
3. Федеральный закон от 22.04.96 "О рынке ценных бумаг" // СЗ РФ. 1996, № 17, ст. 5681.
4. Закон РФ от 11.04.97 "О переводном и простом векселе" // СЗ РФ. 1997, № 11, ст.1238.
5. Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 года №13/14.
6. Бажан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования малого бизнеса. // Деньги и кредит. – 2000. – 4. – С. 22-27
7. Белов В.А. Гражданское право: Общая и особенная части: Учебник. – М.: АО «Центр ЮрИнфор», 2003. – 960 с.
8. Голованов Н.М. Гражданско-правовые договоры. – СПб.: Питер, 2002, - 272 с.
9. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций. /Отв. Ред. О.Н. Садиков. – М.: Юристъ, 2004. – 845 с.
10. Завидов Б.Д., Гусев О.Б. Особенности возмездных договоров: Практическое пособие. - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2000. – 96 с.
11. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому  и германскому праву. – М.: «Статут», 2001. – 240 с.
12. Каримуллин Р. Предоставление кредита. // Право и экономика. – 2000. – 8. – С.30-36.
13. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). 2-е изд., испр. и доп. /Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор доктор юр. наук, проф. О.Н. Садиков. – М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ: Издательская группа ИНФРА-М – НОРМА, 1997. – 800 с.
14. Лапин Е. Расследование мошенничества, совершенного с использованием товарных кредитов. // Законность. – 2000. – 11. – С. 12-13.
15. Павловский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. – М.: «Статут», 2000. – 266 с.
16. Романова Н. Брайан Нильсен: «Если банк работает с заемщиком, то кредит всегда возвращается». // Профиль. -  2003. – 40. – С. 106.