По принадлежности
капитала все действующие в
РФ банки можно классифицировать
следующим образом: банки, основанные
на частной собственности, т.е.
их собственниками являются негосударственные
предприятия, организации и частные
лица; банки с государственным
участием; банки с участием иностранного
капитала.
Банки с
государственным участием — это
банки, в капитале которых участвуют
организации, представляющие государство.
По некоторым оценкам, в настоящее
время насчитываются 23 кредитные
организации, в уставных капиталах
которых доля государственного
участия превышает 50%. В настоящее
время в России не существует
специального законодательства, регулирующего
создание и деятельность кредитных
организаций с государственным
участием. Формы и порядок участия
федерального имущества в уставных
капиталах кредитных организаций
определяются отдельными для
каждого банка федеральными законами.
Банк России
в настоящее время владеет
контрольными пакетами акций
Сбербанка и росзагранбанков. В 19
кредитных организациях контрольные пакеты
акций принадлежат органам исполнительной
власти и государственным унитарным предприятиям.
К числу этих кредитных организаций относятся
Внешторгбанк, Россельхозбанк, Всероссийский
банк развития регионов и др. Крупнейшими
банками с государственным участием являются
Сбербанк и Внешторгбанк. Сберегательный
банк РФ занимает лидирующие позиции практически
по всем показателям банковской деятельности
— капиталу, банковским активам, вложениям
в государственные ценные бумаги и др.
К началу 2002 г. собственный капитал Сбербанка
достиг 95,7 млрд руб. На его долю приходится
свыше 15% совокупного капитала российских
банков, 26% всех банковских активов, почти
35% расчетов с использованием пластиковых
карт. По количеству филиалов он сравним
с крупнейшими банками Европы (на 1 декабря
2003 г. их было 1163'). Сбербанк является фактически
монополистом на рынке банковских вкладов
населения. Крупнейшим банком, контрольный
пакет акций которого принадлежит непосредственно.
Правительству РФ, является Внешторгбанк.
Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк)
был создан в 1990 г. и в настоящее время
входит в число ведущих банков страны.
Его уставный капитал составляет 42,1 млрд
руб. В настоящее время крупнейшим акционером
Внешторгбанка с долей в 99,9% является Правительство
РФ.
В странах,
находящихся на этапе перехода
к рыночной экономике, в том
числе и в России, банки с
государственным участием выполняют
стабилизирующую роль, обеспечивая
поддержание доверия к банковской системе
и кредитование реального сектора в условиях
неопределенности и высоких финансовых
рисков. Но для эффективного выполнения
банками с государственным участием своей
стабилизирующей роли государство должно
четко обозначить цели и приоритеты своего
участия в банковской системе. Отсутствие
определенных задач, которые должны решать
эти банки в рамках проводимой государственной
экономической политики в настоящее время,
является основной проблемой российских
банков с государственным участием.
Банки с
иностранным участием — это
банки, в уставном капитале
которых определенная доля принадлежит
нерезидентам - юридическим и физическим
лицам. В этой группе особо
выделяют банки, контролируемые
иностранным капиталом, т.е. те,
контрольный пакет акций которых
принадлежит нерезидентам. На 1 января
2007 г. в России действовали
129 кредитных организаций с иностранным
участием в уставном капитале,
из них только 38 находились под
контролем иностранного капитала.
При этом в 28-ми кредитных
организациях 100% уставного капитала
принадлежало нерезидентам и
в 10-ти — доля иностранного
капитала превышала 50%. Основными
направлениями деятельности кредитных
организаций, контролируемых иностранным
капиталом, являются:
• кредитование
внешней торговли и обслуживание
внешнеторгового оборота между
страной, в которой находится
иностранный банк, и РФ;
• банковское
обслуживание фирм страны, в которой
расположен банк, и транснациональных
корпораций, работающих на российском
рынке;
•предоставление
комплекса современных банковских
услуг национальным предприятиям
и организациям;
• финансовое
посредничество между иностранными
и российскими финансовыми рынками.
Присутствие
на российском банковском рынке
банков, контролируемых иностранным
капиталом, способствует привлечению
прямых иностранных инвестиций
в экономику страны, расширение
их деятельности служит косвенным
подтверждением улучшения инвестиционного
климата. Иностранные банки применяют
новые финансовые технологии, современные
банковские продукты, новейшие информационные
системы, что крайне важно для
совершенствования банковской системы
России. Их отличают высокие стандарты
ведения бизнеса, квалифицированный
менеджмент. Забота о собственной
репутации удерживает эти банки
от сотрудничества с теневым
сектором. В связи с этим приток
иностранного капитала с солидной
репутацией рассматривается Банком
России и Правительством РФ
в качестве потенциально важного
фактора развития банковского
сектора страны, способствующего
формированию конкурентного рынка
банковских услуг.
По организационным
формам различают банки, созданные
как общества с ограниченной
ответственностью, и акционерные
банки.
Банк в
форме общества с ограниченной
ответственностью (ООО) — это
банк, учрежденный одним или несколькими
лицами, уставный капитал которого
разделен согласно учредительным
документам на доли определенных
размеров. Участники такого банка
не отвечают по его обязательствам
и несут риск убытков, связанных
с деятельностью банка в пределах
стоимости внесенных ими вкладов.
Члены, внесшие вклады не полностью,
несут солидарную ответственность
по обязательствам банка в
пределах стоимости неоплаченной
части вклада каждого из участников.
Банк, создаваемый в форме ООО,
может иметь единственного учредителя,
но им не имеет право быть
другое хозяйственное общество,
состоящее из одного лица. Число
участников банка в форме ООО
не должно быть более 50. Если
оно превысит установленный законом
предел, он должен быть преобразован
в открытое акционерное общество.
При невыполнении этого требования
банк подлежит ликвидации в
судебном порядке.
В настоящее
время среди действующих банков
примерно 40% составляют банки в
форме ООО и 60% в форме акционерного
общества.
Акционерный
банк — это банк, уставный капитал
которого разделен на определенное
число акций, удостоверяющих обязательственные
права его участников (акционеров)
по отношению к этому банку.
Акционерный
банк может быть открытым или
закрытым акционерным обществом,
что отражается в его уставе
и фирменном наименовании.
Акционеры
банка открытого акционерного
общества (ОАО) могут отчуждать
принадлежащие им акции без
согласия других акционеров. Такой
банк вправе проводить открытую
подписку на выпускаемые им
акции и осуществлять их свободную
продажу. Он может также проводить
и закрытую подписку, если это
не запрещено его уставом или
требованием правовых актов РФ.
Число акционеров такого банка
не ограничено.
Банк, акции
которого распределяются только
среди его учредителей или
иного ранее определенного круга
лиц, признается закрытым акционерным
обществом (ЗАО). Такой банк не
вправе проводить открытую подписку
на выпускаемые им акции либо
иным образом предлагать их
неограниченному кругу лиц. Число
акционеров банка закрытого общества
не должно превышать 50. Если
же оно превысит этот предел,
то банк в течение одного
года должен преобразоваться
в открытое общество. В противном
случае он подлежит ликвидации
в судебном порядке.
Новые возможности
для диверсификации структуры
банковской системы открывает
такая организационно-правовая форма
банков, разрешенная российским
банковским законодательством, как
общества с дополнительной ответственностью
(ОДО).
Все создаваемые
в РФ кредитные организации
как юридические лица подлежат
обязательной государственной регистрации.
На основании решения Банка
России такую регистрацию кредитных
организаций производит Министерство
РФ по налогам и сборам, которое
является уполномоченным федеральным
органом исполнительной власти,
осуществляющим регистрацию всех
юридических лиц. Для того чтобы
получить право заниматься банковской
деятельностью, банки должны получить
лицензии на осуществление банковских
операций. Цель лицензирования заключается
в том, чтобы не допустить
на рынок финансово неустойчивые,
подверженные высоким рискам
организации с сомнительной репутацией
учредителей. В настоящее время
в РФ вновь созданному банку могут быть
выданы три вида лицензий на осуществление
банковских операций:
• лицензия
на осуществление банковских
операций со средствами в рублях
(без права привлечения во вклады
денежных средств физических
лиц);
• лицензия
на проведение банковских операций
со средствами в рублях и
иностранной валюте (без права
привлечения во вклады денежных
средств физических лиц). При наличии
данной лицензии банк вправе
устанавливать корреспондентские
отношения с неограниченным количеством
иностранных банков;
• лицензия
на привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов.
Такая лицензия может быть
выдана банку одновременно с
лицензией второго вида.
2.2 Центральный
банк РФ, его задачи и функции.
Денежно-кредитная политика Центрального
Банка.
Центральный
банк РФ (Банк России) является
главным банком Российской Федерации.
Он создан и действует на
основании Федерального закона
от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)» (вред, от 10.01.03), в соответствии
с которым уставный капитал
(в размере 3 млн руб.) и иное его имущество
являются федеральной собственностью.
Банк России осуществляет полномочия
по владению, пользованию и распоряжению
своим имуществом, включая его золотовалютные
резервы.
Структура
управления. Банк России образует
единую централизованную систему
с вертикальной структурой управления.
В систему Банка России входят
центральный аппарат, территориальные
учреждения, расчетно-кассовые и
вычислительные центры, полевые
учреждения, учебные заведения и
другие предприятия и организации,
в том числе подразделения
безопасности, необходимые для осуществления
деятельности Банка России.
Банк России
обладает экономической и политической
независимостью от исполнительных
органов государственной власти.
Его экономическая независимость
проявляется в организационном
и финансовом аспектах.
Как организация,
созданная для осуществления
управленческих функций, Банк
России имеет три основные
цели деятельности, закрепленные
в Законе -«О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)»:
1) защита и
обеспечение устойчивости рубля;
2) развитие
и укрепление банковской системы
РФ;
3) обеспечение
эффективного и бесперебойного
функционирования платежной системы.
Реализация
функций и полномочий, предоставленных
Банку России для достижения
этих целей, превращают его
в орган монетарной власти, орган
банковского регулирования и
надзора и расчетный центр
банковской системы.
Как орган
монетарной власти Банк России
осуществляет следующие функции:
• во
взаимодействии с Правительством
РФ разрабатывает и проводит
единую государственную денежно-кредитную
политику;
• осуществляет
эффективное управление золотовалютными
резервами;
• устанавливает
и публикует официальные курсы
иностранных валют по отношению
к рублю;
• организует
и осуществляет валютное регулирование
и контроль в соответствии
с законодательством РФ;
• принимает
участие в разработке прогноза
платежного баланса и организует
составление платежного баланса
РФ;
• осуществляет
анализ и прогнозирование состояния
экономики РФ в целом и по
регионам прежде всего денежно-кредитных,
валютно-финансовых и ценовых отношений,
публикует соответствующие материалы
и статистические данные, реализуя при
этом задачу снижения инфляционных ожиданий.
Как орган
регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций
Банк России выполняет следующие
законодательно закрепленные за
ним функции:
• принимает
решение о государственной регистрации
кредитных организаций; выдает
кредитным организациям лицензии
на осуществление банковских
операций, приостанавливает их действие
и отзывает их;
• осуществляет
надзор за деятельностью кредитных
организаций и банковских групп;
• регистрирует
эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями в соответствии
с федеральными законами;
• является
кредитором последней инстанции
для кредитных организаций, организует
систему рефинансирования;
• устанавливает
правила проведения банковских
операций, бухгалтерского учета
и отчетности для банковской
системы.
Кроме того,
Банк России как надзорный
орган устанавливает порядок
и условия осуществления валютными
биржами деятельности по организации
проведения операций по покупке
и продаже иностранной валюты,
осуществляет выдачу, приостановление
и отзыв разрешений им на
проведение данных операций.
Как расчетный
центр банковской системы Банк
России играет основную роль
в организации и функционировании
платежной системы страны. Для обеспечения
эффективного и бесперебойного функционирования
последней он выполняет следующие функции:
• устанавливает
правила осуществления расчетов
в РФ;
• монопольно
осуществляет эмиссию наличных
денег и организует наличное
денежное обращение;