Введение……………………………………………………………….
……3
Глава 1. Банковская
система России и зарубежных стран……………...5
Глава 2. Основы
и история развития банковской системы
России
2.1. Этапы формирования
банковской системы России……….10
2.2. Виды банков
в РФ и организационно-экономические
основы
их функционирования…………………………….13
2.3. Центральный
банк РФ, его задачи и функции.
…………...18
Глава 3. Современное
состояние и проблемы функционирования
банковской
системы России. Направления дальнейшего
развития…….25
Заключение……………………………………………………………..…..28
Список
использованной литературы……………………………………...30
Введение.
Банки -
весьма древнее экономическое
изобретение. Они возникли в
глубокой древности как фирмы,
специализирующиеся на оказании
особого рода услуг: хранении
сбережений и предоставлении
кредитов. Со временем банки освоили
также деятельность, связанную с
организацией расчетов за покупаемые
и продаваемые товары внутри
страны и на мировом рынке.
Это позволило ускорить платежи
и повысить их надежность, что
оказало положительное влияние
на развитие торговли и мировой
экономики в целом.
Сейчас
они составляют неотъемлемую
черту современного денежного
хозяйства, их деятельность тесно
связана с потребностями воспроизводства.
Находясь в центре экономической
жизни, обслуживая интересы производителей,
банки являются связующим звеном
между промышленностью и торговлей,
сельским хозяйством и населением.
При этом банки, проводя денежные
расчеты, кредитуя хозяйство,
выступая посредниками в перераспределении
капиталов, существенно повышают
общую эффективность производства,
способствуют росту производительности
общественного труда.
Роль банковской
системы в современной рыночной
экономике огромна. Все изменения,
происходящие в ней, тем или
иным образом затрагивают всю
экономику. Правильная организация
банковской системы необходима
для нормального функционирования
хозяйства страны. Создание устойчивой,
гибкой и эффективной банковской
инфраструктуры - одна из важнейших
(и чрезвычайно сложных) задач
для экономического развития
России.
Целью данной
курсовой работы является подробное
изучение сущности банков, их
места и роли в финансовой
системе страны. Для реализации
этой цели необходимо разрешить
следующие задачи:
- проследить
историю развития банков
- изучить
сущность и структуру банковской
системы
- рассмотреть
функции и роль коммерческих
и центральных банков
- рассмотреть
виды банков и современную
банковскую систему в РФ
- изучить
функции ЦБ РФ
- рассмотреть
принципы денежно-кредитной политики
в РФ
В процессе
работы изучены законодательные
материалы РФ по данной теме,
материалы периодических изданий,
научно - методическая литература, анализ
экономико-статистических данных, а
также произведены аналитические
исследования по имеющимся материалам.
Глава 1.Банковская
система России и зарубежных стран.
Банковская
система - это совокупность различных
видов банков и банковских
институтов и их взаимосвязи,
существующие в той или иной
стране в определенный исторический
период.
Банковские
системы используются для решения
текущих и стратегических задач:
- обеспечения
экономического роста;
- регулирования
инфляции;
- регулирования
платежного баланса.
Характерной
чертой банковской системы является
наряду с концентрацией банков
их достаточно широкая специализация
в лице центральных (эмиссионных),
коммерческих, инвестиционных, ипотечных,
сберегательных и других. Отсюда,
с одной стороны, конкурентная
борьба банков за привлечение
ресурсов, за надежную и выгодную
клиентуру, за высокие доходы,
с другой стороны, стремление
усилить государственное регулирование
деятельности банков (в отношении
клиентуры, банковских процентов
и др.)
Современные
кредитно-банковские системы имеют
сложную, многозвеньевую структуру.
Если за основу классификации принять
характер услуг, которые учреждения финансового
сектора предоставляют своим клиентам,
можно выделить три важнейших элемента
кредитной системы:
- центральный
(эмиссионный банк);
- коммерческие
банки;
- специализированные
финансовые учреждения (страховые,
сберегательные и т.д.).
В ходе
исторического развития возникли
сегментированные и универсальные
банковские системы.
Сегментированная
система предполагает жесткое
законодательное разделение сфер
операционной деятельности и
функций отдельных видов финансовых
учреждений. Подобные структуры
сложились, например, в США и
Японии. Банковская система США
– крупнейшая в мире, она располагает
почти 90 000 банковских отделений
и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2007
года активы банков США составляли
9,88 триллионов долларов США, 5,98 триллионов
долларов США было выдано в
виду кредитов. Активы американских
банков на момент начала нынешнего
кризиса, начавшегося в 2008, составляли
12 триллионов долларов. На 31 марта
2009 первым по величине активов
является JPMORGAN CHASE BK NA/JPMORGAN CHASE & CO(1252,4миллиардов
долларов), в то время как первым
банком по величине активов
в России является Сбербанк (6632,7
миллиардов рублей). Банковская деятельность
в США более разнообразна, чем
в большинстве стран Запада. Несмотря
на продолжающийся процесс консолидации,
существуют ожесточенная конкуренция
внутри этого обширного банковского сообщества,
образованного холдинговыми компаниями,
работающими в масштабе страны, доминирующими
региональными банками и меньшими по размерам
независимыми банками. На рынок США продолжают
проникать и расширяться на нем крупные
иностранные банки.
Современная
банковская система Японии возникла
после Второй мировой войны и построена
по американскому образцу. Она является
одной из самых мощных и развитых в мире
в настоящее время.
Среди ведущих
мировых банков доля Японии
в последние годы неуклонно
повышается. Мощные финансово-промышленные
группы во главе с японскими
банками осуществляют крупномасштабные
промышленные инвестиции в США,
в странах Западной Европы, Азии
и Австралии. Кредитная деятельность
японских банков за рубежом
имеет тенденцию к усилению
интернационализации: некоторые
из них стали центрами международного
кредитования. Расширяются и масштабы
размещения ценных бумаг японскими
банками на рынках США и
стран Западной Европы. Японский
банк развития осуществляет льготное
краткосрочное кредитование отдельных
отраслей экономики, в поддержке
которых не заинтересованы частные
банки.
Банковскую
систему страны возглавляет Центральный
Банк. Акционеры не участвуют
в управлении деятельностью банка.
Центральный банк возглавляют
его Президент и Директорат, состоящий
из ряда вице-президентов, советников
Президента, инспекторов по надзору
за ведением дел и директора.
Рассмотрев
сегментированную структуру, перейдем
к универсальной структуре. В
универсальной структуре закон
не содержит ограничений относительно
отдельных видов пераций и сфер финансового
обслуживания. Все кредитно-финансовые
институты могут осуществлять любые виды
сделок и предоставлять клиентам полный
набор услуг. Такой тип универсальных
банков сложился в Великобритании. Большую
роль в функционировании банковского
сектора играет высокая степень самоконтроля
финансовых институтов, строгое соблюдение
ими обычаев и традиций, выработанных
банковским сообществом.
Переплетение
функций различных видов кредитных
учреждений и популярность универсального
типа банка создает известные
трудности для определения понятий
"банк" и "банковская деятельность".
Чаще всего главным признаком
банковской деятельности считается
прием депозитов и выдача кредитов
как профессиональное занятие.
Именно такая практика принята
в банковском законодательстве
Бельгии, Италии, Испании, Греции,
Люксембурга и других стран.
В некоторых других странах
(Германия, Франция) термин "банк"
или " кредитное учреждение"
ассоциируется с более широким
набором услуг и не ограничивается
только приемом сбережений и
выдачей кредита. В некоторых
странах, например, в Великобритании,
для отнесения к классу кредитных
учреждений достаточно лишь выполнения
функции приема депозитов. Это
позволяет приравнять к банкам
некоторые виды специализированных
институтов.
Рассмотрим
банковскую систему Англии (пример
универсальной структуры банковской
системы).
В отличие
от Российской Федерации, в
законодательстве которой дается
исчерпывающий перечень элементов,
включенных в банковскую систему
(ст. 2 Федерального закона «О банках
и банковской деятельности»), законодательство
Соединенного Королевства не
содержит правовых норм, структурирующих
банковскую систему, как некую
группу организационно оформленных
элементов, с присущими каждому
из них правовыми признаками.
Банковская
статистика Великобритании делит
все финансовые институты на
две группы: собственно банковский
сектор и небанковские финансовые
учреждения.
Функционирование
банковской системы Великобритании
имеет многовековую историю и
богатый опыт (как положительный,
так и негативный). Поэтому даже
общее представление об основах
организации и механизме управления
банковской сферой в Великобритании
было бы полезно с точки зрения развития
банковского дела в условиях современной
России.
Глава 2. Основы
и история развития банковской системы
России.
2.1 Этапы формирования
банковской системы России.
Для оценки
значения процессов, происходящих
ныне в банковской системе
страны, целесообразно совершить
небольшой экскурс в прошлое России.
Мне представляется, такой ретроспективный
подход позволит не только взвешенно подойти
к анализу складывающейся ситуации в банковском
деле, но и в определенной степени предвидеть
будущее.
До проведения
одной из важнейших экономических
реформ - отмены крепостного права
- банковская система страны состояла
в основном из дворянских банков.
Сферой их деятельности являлся
поземельный кредит, который предоставлялся
под залог помещичьих имений
из расчета числа крепостных "душ",
а также драгоценностей. Первый
дворянский банк был учрежден
в 1854 г. с конторами в Петербурге
и Москве и назывался Банк
для дворянства. Кредитованием промышленности
и торговли занимались прежде всего
банковские фирмы и менялы, широко процветало
ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться
акционерные коммерческие банки, развитие
которых активизировалось в 90-е годы. Важную
роль в экономической жизни страны стали
играть ипотечные банки, представляющие
кредиты под землю и недвижимость, и городские
банки, находящиеся в ведении городских
управлений.
Банковская
система России в преддверии
первой мировой войны включала
эмиссионный Государственный банк,
акционерные коммерческие банки,
ипотечные банки, городские банки.
Продолжался процесс концентрации,
слияния банковских ресурсов. До
80% капитала акционерных коммерческих
банков, которых насчитывалось около
50, было сосредоточено в 18 банках.
Из них выделились 5 крупнейших
банков Русско-Азиатский, Петербургский
международный коммерческий, Азово-Донской,
Русский (для внешней торговли)
и Русский торгово-промышленный.
Собственные капиталы и вклады
этих банков превысили 2 млрд.
рублей, или 48% указанных средств
всех акционерных коммерческих банков.
Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов
по всей стране. Особенностью банковской
политики России являлось активное привлечение
иностранного капитала, в основном французского.
В 1914 году примерно половина акционерного
капитала 18 коммерческих банков принадлежала
иностранным партнерам.
Система
ипотечных банков включала два
государственных — крестьянский
поземельный и дворянский земельный, 10
акционерных земельных банков, 36 губернских
и городских кредитных обществ. Свыше
60% общей суммы ипотечной задолженности
приходилось на государственные банки.
Городских общественных банков насчитывалось
317. Они специализировались преимущественно
на выдаче ссуд под городскую недвижимость.
Следующий
этап становления кредитной системы
- создание отраслевых специальных
банков - акционерного общества "Электрокредит",
акционерного Российского торгово-промышленного
банка, Центрального коммунального, с
сетью местных учреждений и других. Начали
действовать и территориальные банки,
в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.
Здесь важно
выделить следующий момент. Стало
ясно, что реализация новой экономической
политики невозможна без аккумуляции
и широкого использования средств
предпринимателей. Вот почему в 1922 году
были учреждены с участием частного капитала
два банка — Российский коммерческий
банк и Юго-Восточный банк. Причем, что
весьма примечательно, одним из учредителей
Роскомбанка явились представители деловых
кругов Швеции. Было также принято решение
об организации частных банковских учреждений
в форме обществ взаимного кредита, деятельность
которых предполагала мобилизацию и вовлечение
в хозяйственный оборот средств мелких
товаропроизводителей и частников.
Реализация
указанных мер позволила сформировать
к концу 1925 года достаточно
развитую кредитную систему, состоящую
в основном из кредитных учреждений,
созданных на новых началах.
На этом, пожалуй, развитие инициативы
в становлении кредитной системы
было приостановлено. В 1927 году
ЦИК и Совнарком СССР приняли
постановление "О принципах
построения кредитной системы",
которое положило начало монополизации
банковского дела. Дальнейшие изменения
в организационной структуре
банков произошло в 1930 году
в связи с проведением кредитной
реформы. Все операции по краткосрочному
кредитованию были сосредоточены
в Госбанке, реорганизованы банки
сельскохозяйственного кредита,
функции которых в последующем
перешли к Госбанку, создано четыре
специализированных банка долгосрочных
вложений. Реформация банков происходила
и в последующие годы, вплоть
до 1988 года, когда была создана
не оправдавшая себя система
специализированных банков.
2.2. Виды банков
в РФ и организационно-экономические
основы их функционирования.
Согласно
действующему в РФ законодательству
банки могут создаваться на
основе любой формы собственности
в форме хозяйственного общества.