Ответственность кредитных организаций в судебной практике

  В завершение был рассмотрен случай из судебной практики и постановление суда по конкретному делу. Его итогом стало решение Московского районного суда г. Санкт-Петербурга апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. А.А. Тадеев / Банковское право: Учебник. – М.: Изд-во Эксмо, 2005. – 432 с.

2. Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция» /  [Е.О. Бондарь и др.]; под ред. И.Ш. Килясханова, е.ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2008. – 335 с.

Боннер Е.А. / Банковское кредитование. – М.: Издательский Дом «Городец», 2008. – 160 с.

4. Бюджетный кодекс Российской Федерации: Офиц. Текст по состоянию на 1 ноября 2006 г. – Москва: Омега-Л, 2006.- 224 с.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. – Москва : РГ-Пресс, КноРус, 2013. – 512 с.

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях. – Москва : Ось-89, 2008. – 368 с.

5. Определение Санкт-Петербургского городского суда от 06.08.2012 №33-10822 [ Электронный ресурс] – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=SOJ;n=327873;dst=0;ts=D4DB7E89960BB2BAEF7857138724986C;rnd=0.9660146493570857.

6. Налоговый кодекс Российской Федерации. В 2-х частях: Официальный текст. – Москва: Элит-2000, 2002. – 320 с.

7. Уголовный кодекс Российской Федерации: официальный текст с изменениями и дополнениями. – Москва: ЭЛИТ, 2004. – 160 с.

8. Федеральный закон «О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. От 10 января 2003 г., от 3 мая 2006 г.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А: виды предупредительных и принудительных мер.

 

Виды предупредительных мер  включают:

- доведение до органов  управления кредитной организации  информации о недостатках в  ее деятельности и об обеспокоенности  надзорного органа состоянием  дел в кредитной организации;

- изложение рекомендаций  надзорного органа по исправлению  создавшейся в кредитной организации  ситуации;

- предложения представить  в надзорный орган программу  мероприятий, направленных на устранение  недостатков, включая при необходимости  обязательства, принимаемые на себя  кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

- установление дополнительного  контроля за деятельностью кредитной  организации и за выполнением  ею мероприятий по нормализации  деятельности.

В соответствии со ст. 74 Закона о Банке России виды принудительных мер включают:

- штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного  капитала, но не более 1% минимального  размера уставного капитала;

- ограничение проведения  кредитными организациями отдельных  операций на срок до 6 месяцев;

- требование об осуществлении  кредитной организацией мероприятий  по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры  ее активов;

- требование о замене  руководителей кредитной организации;

- требование о реорганизации  кредитной организации;

- изменение установленных  для кредитной организации обязательных  нормативов на срок до 6 месяцев  и т.д.

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б: виды деяний кредитной организации.

 

Деяния кредитной организации посягающие на установленный государством порядок осуществления банковской деятельности:

- осуществление предпринимательской  деятельности без специального  разрешения (лицензии), если такое  разрешение обязательно, а также  с нарушением условий, предусмотренных  специальным разрешением (лицензией) (ст. 14.1 КоАП);

- осуществление валютных  операций без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (такая лицензия) обязательно (обязательна), либо с нарушением требований (условий, ограничений), установленных  специальным разрешением (лицензией), а равно с использованием заведомо  открытых с нарушением установленного  порядка счетов резидентов в  кредитных организациях за пределами  Российской Федерации (ст. 15.25 КоАП);

- осуществление производственной, торговой или страховой деятельности (ч.1 ст. 15.26 КоАП);

- нарушение установленных  Банком России нормативов и  иных обязательных требований (ч.2 ст. 15.26 КоАП);

- неисполнение законодательства  о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных  путем, и финансированию терроризма  в части фиксирования, хранения  и представления информации об  операциях, подлежащих обязательному  контролю, а также в части организации  внутреннего контроля (ст. 15.27 КоАП).

Правонарушения, посягающие на надлежащий, установленный действующим законодательством порядок расчетов и ведения кассовых операций, за которые кредитные организации и их должностные лица несут административную ответственность в виде штрафа:

- нарушение установленного  срока исполнения поручения налогоплательщика (плательщика сбора) или налогового  агента о перечислении налога  или сбора (взноса), а равно инкассового  поручения (распоряжения) налогового  органа, таможенного органа или  органа государственного внебюджетного фонда о перечислении налога или сбора (взноса), соответствующих пеней и (или) штрафов в бюджет (государственный внебюджетный фонд) (ст. 15.8 КоАП);

- осуществление расходных  операций, не связанных с исполнением  обязанностей по уплате налога  или сбора либо иного платежного  поручения, имеющего в соответствии  с законодательством Российской  Федерации преимущество в очередности  исполнения перед платежами в  бюджет (внебюджетный фонд), по счетам  налогоплательщика, плательщика сбора, налогового агента, сборщика налогов  и (или) сборов или иных лиц  при наличии у банка или  иной кредитной организации решения  налогового органа, таможенного  органа или органа государственного  внебюджетного фонда о приостановлении  операций по таким счетам (ст. 15.9 КоАП);

- неисполнение поручения  органа государственного внебюджетного  фонда о зачислении во вклады  граждан сумм государственных  пенсий и (или) других выплат (ст. 15.10 КоАП).

Правонарушения кредитных организаций, посягающие на интересы вкладчиков и собственников данных организаций:

- получение кредита либо  льготных условий кредитования  путем представления банку или  иному кредитору заведомо ложных  сведений о своем хозяйственном  положении либо финансовом состоянии (ст. 14.11 КоАП);

-  фиктивное банкротство (ч.1 ст. 14.12 КоАП);

-  преднамеренное банкротство (ч.2 ст. 14.12 КоАП);

-  неправомерные действия  при банкротстве (ст. 14.13 КоАП);

- воспрепятствование должностными  лицами кредитной организации  осуществлению функций временной  администрации (ст. 14.14 КоАП).