Банка России (территориального учреждения)

    Ознакомление  руководителя кредитной организации  с актом проверки

    Подписание  акта проверки руководством кредитной  организации.

    Инспектирование - составная часть банковского  надзора, и, чтобы правильно определить его функции и структуру, необходимо выяснить, какие цели оно преследует или должно преследовать. Есть и такие цели, которые оно не должно преследовать.

    Следующий уровень целей, которые предопределяются целями Банка России - надзор за состоянием банковской системы как таковой. Это означает, что Банк России обязан управлять системными рисками в банковской системе.

    Для того чтобы управлять системными рисками, Банк России осуществляет банковское регулирование и банковский надзор. Банковское регулирование означает, что Банк России устанавливает финансовые нормативы для банков, а банковский надзор означает, что Банк России надзирает за конкретными банками и инспектирует их банковскую деятельность. Поэтому цели инспектирования Банка России подчинены целям банковского надзора, а цели банковского надзора подчинены целям банковского регулирования.

    Существенное  улучшение организации инспектирования  кредитных организаций как раз и состоит в том, чтобы инспектировалась не только кредитная организация, но одновременно и те кредитные организации, которые являются ее корреспондентами. Тогда можно будет более эффективно предотвращать системные риски, чреватые кризисами и финансовыми потрясениями в обществе.

    Общая цель инспектирования состоит в  том, чтобы Банк России получил информацию о реальном положении кредитной  организации. Эта общая цель включает две конкретные цели. Во-первых, в  процессе инспектирования следует выяснить состояние кредитной организации и ее перспективы и, во-вторых, нужно собрать и проанализировать информацию, которая позволяет сделать вывод о том, какое влияние она оказывает другие кредитные организации. Каждая из целей делится на части определенные в законе: это соблюдение законов и других нормативы; актов, экономических нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

    Соответственно  этим целям следует различать  два общих объекта инспектирования:

    а) кредитная организация как таковая;

    б) системные связи кредитных организаций.

    В каждом из этих объектов в соответствии с частными целями можно выделить три предмета инспектирования банковской деятельности:

    а) правовые отношения,

    б) финансовые отношения;

    в) бухгалтерский учет и отчетность

    К сожалению, практика такова, что банковское инспектирование ограничивается главным образом изучением первого из названных объектов - кредитной организации как таковой. Главный недостаток инспектирования состоит в том, что практически неизученным оказывается второй объект - банковская система, то есть связи между конкретными кредитными организациями.²

2. Несостоятельность  (банкротство) кредитных  организаций

    Под  несостоятельностью  (банкротством) кредитной организации  понимается    признанная    арбитражным    судом    ее  неспособность  удовлетворить  требования  кредиторов  по  денежным  обязательствам и  (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.                                                       

    Кредитная  организация  считается  неспособной  удовлетворить  требования кредиторов  по денежным  обязательствам и  (или) исполнить  обязанность  по  уплате  обязательных  платежей, если соответствующие  обязанности  не  исполнены  ею  в  течение  одного  месяца  с момента  наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у  кредитной  организации лицензии на  осуществление банковских операций  стоимость  ее  имущества  (активов)  недостаточна  для  исполнения  обязательств  кредитной  организации  перед  ее  кредиторами. 

    В соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляются  следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: 

         1) финансовое оздоровление кредитной  организации;               

         2)  назначение  временной  администрации   по управлению кредитной  организацией (далее - временная администрация);                     

         3) реорганизация кредитной организации.                         

    Кредитная  организация,  ее   учредители  (участники)  в   случае возникновения    указанных    оснований    принимают   необходимые  и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или)  реорганизации кредитной организации.                                              

    Банк  России  в  случае  возникновения  указанных оснований вправе потребовать  от  кредитной  организации   осуществления  мер  по   ее финансовому  оздоровлению,  реорганизации,  а  также вправе назначить временную администрацию.

    При  рассмотрении  арбитражным   судом  дела  о   банкротстве  кредитной  организации  (далее  -  дело  о  банкротстве)  применяются  следующие процедуры:                                                

         1) наблюдение;                                                  

         2) конкурсное производство.³                                     

    При  банкротстве  кредитной  организации внешнее управление и мировое    соглашение,    предусмотренные    Федеральным законом "О несостоятельности    (банкротстве)",    не    применяются.  

    Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе  конкурсного  производства  только  корреспондентский  счет  кредитной организации,  признанной  банкротом,  открытый  в  учреждении Банка России. Порядок  открытия указанного счета и  осуществления расчетов по данному  счету  определяется нормативными актами Банка России.                      

    В  течение  10   дней  с  момента  представления   конкурсным  управляющим   в   Банк   России   документов,   подтверждающих  право  конкурсного  управляющего  совершать  операции  по корреспондентскому  счету кредитной организации, признанной банкротом, на указанный  счет  в   порядке,   определяемом   нормативными   актами   Банка   России,  перечисляются  остатки  денежных  средств  с корреспондентских счетов  кредитной  организации,  открытых  в  иных  кредитных организациях, а  также  иные   денежные   средства  кредитной   организации,   включая  обязательные резервы, депонированные  кредитной организацией в  Банке  России.         

    Конкурсный  управляющий  при банкротстве кредитной  организации  обязан выполнять возложенные на него функции добросовестно,  учитывая  права и законные интересы всех кредиторов.                          

    В  случае  обнаружения  в  процессе  конкурсного производства  кредитной  организации сделок, осуществленных кредитной организацией в  период после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление  банковских  операций  (за  исключением  сделок,  связанных с текущими  коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих  по  трудовому договору  (контракту),  которые предусмотрены статьей 20  Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), конкурсный  управляющий обязан  обратиться  в  суд  с требованием о применении к указанным сделкам последствий недействительности ничтожных сделок. 

    Конкурсный  управляющий обязан обратиться в  суд с требованием о  признании сделок, совершенных  кредитной организацией в  течение трех лет,  предшествовавших  дню  признания  арбитражным  судом  кредитной  организации  банкротом,  недействительными,  если  указанные   сделки  отвечают признакам недействительности  сделок.

    Конкурсный  управляющий обязан обратиться в  суд или арбитражный  суд  с  требованием  о  привлечении учредителей (участников), членов  совета директоров  (наблюдательного совета),  руководителей кредитной организации   к   субсидиарной   ответственности   по  обязательствам кредитной  организации.⁴  

3. Разбирательство  дел о банкротстве  в арбитражном суде

    Дела  о банкротстве рассматриваются  арбитражным судом по правилам,  предусмотренным   Арбитражным   процессуальным   кодексом  Российской  Федерации и Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве)",  с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.      

    Правом  на обращение в арбитражный суд  с заявлением о признании  кредитной организации банкротом обладают:                           

         1)   кредитная   организация   -   должник;                                                       

         2) кредитор кредитной организации,  включая граждан, имеющих право   требования к кредитной организации   по договору банковского вклада  и  (или) договору банковского  счета;                                   

         3)  Банк  России  (в  том   числе  в случаях, когда Банк  России не  является  кредитором  кредитной  организации);

         4) прокурор - в  случаях, предусмотренных  Федеральным законом  "О   несостоятельности (банкротстве)";                                   

         5) налоговый или иной уполномоченный  в соответствии с федеральным   законом  орган  -  по  уплате  обязательных  платежей  в   бюджет и во  внебюджетные фонды.                                                 

    Если  к  моменту  отзыва  у кредитной организации лицензии на  осуществление  банковских  операций  у  кредитной организации имеются  признаки несостоятельности  (банкротства), предусмотренные  настоящим  Федеральным  законом,  Банк  России  в  течение  пяти  дней  со   дня опубликования решения об отзыве  у кредитной организации лицензии  на  осуществление банковских  операций в  "Вестнике Банка  России" обязан  обратиться  в  арбитражный  суд  с  заявлением  о признании кредитной  организации  банкротом.   В  случае   направления  Банком   России  в  арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.

      Банк России в  течение 15 дней  со дня принятия  указанного  заявления  арбитражным судом   обязан представить  в арбитражный   суд кандидатуру  для назначения арбитражным управляющим.                             

    В случае выявления  временной администрацией, назначенной  Банком  России после  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление  банковских   операций,   признаков   несостоятельности  (банкротства)  кредитной  организации Банк  России  в течение пяти  дней  со  дня получения ходатайства указанной временной администрации направляет  в  арбитражный  суд   заявление   о  признании   кредитной   организации  банкротом.  В  случае  направления  Банком  России  в арбитражный суд  заявления о признании кредитной  организации банкротом Банк России  в  течение  15  дней  со  дня  принятия указанного заявления арбитражным  судом обязан представить в арбитражный суд кандидатуру для назначения  арбитражным  управляющим

    Лица,  имеют  право направить  в Банк  России заявление  об отзыве у  кредитной  организации лицензии  на осуществление  банковских  операций  при  наступлении  признаков  ее  банкротства,   с   приложением  документов,  доказывающих наличие денежных обязательств кредитной организации и их  размер.            

    Лица,  направившие  в Банк  России заявление  об отзыве  у кредитной  организации лицензии на  осуществление банковских операций,  в случае неполучения  ответа  Банка  России  по  истечении  двух месяцев после  направления указанного заявления вправе обратиться в арбитражный  суд  с заявлением о признании кредитной организации банкротом. 

    При  поступлении  заявления  о  признании  кредитной  организации  банкротом в арбитражный суд судья до возбуждения производства по делу   о банкротстве  предлагает Банку  России представить  заключение Банка    России о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии  на  осуществление банковских операций либо копию приказа Банка России  об  отзыве  указанной  лицензии.  Банк  России обязан направить указанные  документы  в  арбитражный  суд   в  месячный  срок  после   получения  предложения арбитражного суда.                                      

    Представление  арбитражному  суду  копии  приказа  Банка России об  отзыве лицензии на осуществление банковских операций в указанный выше  срок  является  основанием  для  возбуждения  производства  по делу о  банкротстве.