Управление оборотным капиталом на примере Банка "Левобережный" (ОАО)

По количеству пластиковых  карт в обращении на 01 января 2010 года Банк «Левобережный занял 32 место  в общероссийском рейтинге РБК (271 022 карты). По количеству собственных банкоматов в рейтинге РБК Банк в начале года занимал 49 место по России.

Важное направление бизнеса  – обслуживание корпоративных клиентов. Представители бизнес-сообщества региона  могут рассчитывать на весь спектр финансовых услуг, от открытия расчетных  счетов в рублях и иностранной  валюте до предоставления кредитов и  торгового финансирования. Также  организациям предлагаются гибкие индивидуальные условия зарплатных проектов.

С 2009 года Банк «Левобережный» участвует в программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса Новосибирской области  под поручительства фондов поддержки  малого и среднего предпринимательства. Также активно развиваются собственные  программы кредитования корпоративных  клиентов, среди которых есть специальные  предложения для представителей малых и средних предприятий, программы по беззалоговому кредитованию, доступные для организаций, не имеющих  достаточного обеспечения заемных  средств. Предоставляя местным предпринимателям необходимые денежные ресурсы, банк содействует развитию реального  сектора экономики региона и  сохранению конкурентоспособности  регионального бизнеса.

Одним из приоритетных направлений  развития в 2010-2011 гг. остается обеспечение  внешнеэкономической деятельности клиентов.

Сейчас «Левобережный» предоставляет  комплекс услуг в сфере международных  операций. Основные из них – осуществление  международных расчетов, конверсионные  операции, сопровождение, валютный контроль контрактов от этапа оформления паспорта сделки до этапа завершения исполнения контрактных обязательств.

Для участников ВЭД, ведущих  торговлю с Китаем, есть специальные  предложения: установлены партнерские  отношения с четырьмя банками  Китайской народной республики, в China Construction Bank открыт счет в китайских  юанях, что значительно упрощает процедуру расчетов новосибирских  предпринимателей с партнерами и  поставщиками, а также позволяет  снизить расходы на обслуживание торговых сделок. Как и в отношении  других продуктов для юридических  лиц, в обеспечении внешнеторговой деятельности Банк «Левобережный» отличается особым подходом и предоставляет  индивидуальные условия в зависимости  от особенностей бизнеса клиентов.

Включение «Левобережного»  в реестр банков – гарантов Федеральной  таможенной службы России по уплате таможенных платежей стало своеобразным знаком качества деятельности организации  по обслуживанию внешнеэкономической  деятельности.

Главным параметром, который  учитывается клиентами при выборе партнера для финансового обслуживания, по-прежнему считается репутации  на рынке. За 19 лет успешной работы «Левобережный» вполне заслужил право считаться  надежным.

Банк «Левобережный» входит в систему обязательного страхования  вкладов и основные профессиональные и деловые сообщества России.

По итогам работы в первом полугодии 2009 года «Левобережный» занял  четвертое место среди банков Сибирского региона по величине активов, капитала и объему выданных кредитов предприятиям (согласно рейтингу делового издания «Эксперт-Сибирь»). В общероссийском рейтинге, проводимом РА РБК, банк занимает 30-е место по объему выданных в  первом полугодии кредитов малым  и средним предпринимателям и 164-е  место по величине активов.

2 февраля 2010 года Национальное  рейтинговое агентство «Информбанк» (Москва) присвоило Банку «Левобережный»  рейтинг «А» (высокая степень  финансовой устойчивости и кредитоспособности).

 

2.1. Развития ОАО Банк  «Левобережный»

Табл.2.1. Финансовые результаты деятельности банка (в млн. рублей)

Наименование	Факт			Темп прироста за год
	на 01.01.08	на 01.01.09	на 01.01.10	2008	2009
Активы	10 345	10 474	12 832	1.3%	22.5%
Обороты банка (млрд. руб.)	1 152	1 425	1 645	23.7%	15.4%
Средства клиентов	8 410	8 049	10 858	-4.3%	34.9%
Чистая ссудная задолженность	7 980	6 823	7 676	-14.5%	12.5%
Собственные средства	952	1 284	1 386	34.8%	7.9%
Чистая прибыль	247.5	320.3	101.8	29.4%	-68.2%
Рентабельность собственных  средств (капитала)	37.1%	28.4%	7.6%	-23.5%	-73.3%
Капитал банка (для целей  регулирования)	929	1 291	1 379	39.0%	6.8%

 

Рис.2.1. Динамика финансовых результатов деятельности банка

Деятельность банка в  этой области была направлена на поддержание  устойчивого финансового положения  банка.

Валюта консолидированного баланса банка  на  01.01.10  составила   12 832 млн. рублей (темп прироста за год – 22.5%).

Собственные средства банка  на 01.01.10 г., согласно балансовому отчету, составляли 1 386 млн. рублей (темп роста  за год составил 7.9%).

Капитал банка, рассчитанный для целей регулирования, составил 1 1379 млн. рублей (темп роста за год  – 6.8%). Рост капитала банка обеспечен  за счет чистой прибыли банка за 2009 год.

Норматив достаточности  капитала на конец года составил 16.37%. Он характеризует наличие достаточного капитала для поддержания устойчивого  роста банка в 2010 году.

Привлеченные средства банка  составили на 01.01.10 г. 11 446 млн. рублей. По сравнению с началом года  они увеличились на 24.2%.

Табл. 2. Структура пассивов банка.

№	Наименование статей	Сумма		Доля
	ПАССИВЫ	01.01.09	01.01.10	01.01.09	01.01.10
1	Кредиты Центрального банка  РФ	56	0	0.5%	0.0%
2	Средства кредитных организаций	830	360	7.9%	2.8%
3	Средства юридических  лиц	2 913	3 945	27.8%	30.7%
4	Вклады физических лиц	5 136	6 914	49.0%	53.9%
5	Выпущенные долговые обязательства	174	85	1.7%	0.7%
6	Прочие пассивы	82	143	0.8%	1.1%
7	Всего источников собственных  средств	1 284	1 386	12.3%	10.8%
8	ВСЕГО ПАССИВОВ	10 474	12 832	100.0%	100.0%

 

Активы банка на конец  года  составили 12 832 млн. рублей.

Существенно изменилась структура  активов банка.  Доля ликвидных  активов - денежные средства и средства банка в ЦБ РФ уменьшились с  21.5%  на начало года до 18.9% на конец  года. Доля кредитного портфеля в активах  банка уменьшилась по сравнению  с началом года,  с  65.1% до 59.8%.

Доля ценных бумаг оцениваемых  по справедливой стоимости выросла  и составила 6.3%. Чистые вложения в  ценные бумаги, удерживаемые до погашения, составили 377 млн. рублей и их доля в  активах – 2.9%.

Основные средства и нематериальные актива банка выросли за год на 105.7%, и их доля в активах составила 5.6%.

Табл. 3. Структура активов  банка.

№	Наименование статей	Сумма		Доля
1	АКТИВЫ	01.01.09	01.01.10	01.01.09	01.01.10
1.	Денежные средства	1 352	1 196	12.9%	9.3%
2.	Средства кредитных организаций  в Центральном банке РФ	899	1 226	8.6%	9.6%
2.1	Обязательные резервы	13	75	0.1%	0.6%
3.	Средства в кредитных  организациях	438	624	4.2%	4.9%
4.	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	269	803	2.6%	6.3%
5.	Чистая ссудная задолженность	6 823	7 676	65.1%	59.8%
6.	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	0	0	0.0%	0.0%
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	0	0	0.0%	0.0%
7.	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	179	377	1.7%	2.9%
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	352	725	3.4%	5.6%
9.	Прочие активы	164	206	1.6%	1.6%
10.	ВСЕГО АКТИВОВ (ст. 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10)	10 474	12 832	100.0%	100.0%

 

Чистые доходы банка за 2009 год составили 1 231.2 млн. рублей, операционные расходы –   1 022.7 млн. рублей.

Прибыль банка до налогообложения  составила  208.5 млн. рублей.

Начисленные (уплаченные) налоги за 2009 год составили 106.7 млн. рублей.

Прибыль банка после налогообложения  за 2009 год составила 101.8 млн. рублей (за 2008 г. – 320.3 млн. рублей.

Рентабельность капитала (собственных средств), рассчитанная как отношение прибыли после  налогообложения к среднему капиталу (собственным средствам банка) за 2009 год составила 7.6% (за 2008 г. – 28.4%),  рентабельность активов – 0,9% (за 2008 г. – 3,0%).

Управляя рисками банковской деятельности, банк выполняет все  обязательные нормативы.

В таблице приведены обязательные нормативы, характеризующие риски  различных операций банка по состоянию  на 01.01.2010 года.

Табл. 3. Риски различных операций банка

№	Статья	Норматив (%)	Факт 01.01.10 (%)	Факт 01.01.09 (%)
H1	Достаточности капитала, %  min	10.0	16.37	17.58
H2	Мгновенной ликвидности, %  min	15.0	56.31	65.32
H3	Текущей ликвидности, %  min	50.0	106.81	86.64
H4	Долгосрочной ликвидности, %  max	120.0	76.30	104.01
H6	Максимальный размер риска  на одного заемщика, % max	25.0	21.03	14.62
H7	Максимальный размер крупных  кредитных рисков, %  max	800.0	197.30	92.31
H9.1	Совокупная величина кредитов, выданных акционерам, %  max	50.0	0.00	0.00
H10.1	Совокупная величина кредитов, выданных инсайдерам, %  max	3.0	2.04	2.23
H12	Использование собств.средств  для приобретения долей др. юр.лиц, %  max	25.0	0.00	0.00