Автор: Пользователь скрыл имя, 01 Ноября 2012 в 15:11, курсовая работа
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. В то же время кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства.
Введение………………………………………………………………………....…...3
1 Теоретические основы формирования кредита в рыночной экономике…….....5
1.1 Понятие и формы кредита………………………………………….…..........5
1.2 Основные принципы и функции кредита……………………..……...........11
1.3 Виды кредита……………………………………………………..................14
2 Характеристика кредитного рынка России…………………………………..…18
2.1 Текущее состояние кредитного рынка……………………………….…….18
2.2 Проблемы и перспективы развития кредитного рынка ……………….…21
Заключение…………………………………………………………………...……..27
Список использованных источников…………
Прежде всего банки повысили процентные ставки практически по всем программам – от потребительских кредитов до ипотеки.8
Ситуацию с ипотекой иллюстрируют следующие цифры: с начала года населению предоставлено в I квартале текущего года 24,4 млрд руб. против 150,8 млрд руб. в январе – марте прошлого года. Развитие ипотеки сдерживается прежде всего отсутствием «длинных» ресурсов в банковском секторе и высокой стоимостью их привлечения. Сегодня ставки по вкладам доходят до 18,5%, средний уровень по банковском сектору составляет 13–14%. Отсюда и высокие ставки по кредитам. Кроме того, при высоком общем кредитном риске ипотечные кредиты являются еще более рискованными, особенно при нестабильности доходов населения.
Развитие ипотеки начнется
при условии подъема
Главное управление осуществляет ежемесячный мониторинг процентных ставок по вкладам с 2005 года. С кредитными организациями, чьи проценты существенно отличаются от среднерыночных, проводится соответствующая работа. При этом принимаются во внимание качество активов банка, уровень эффективности его работы и способности нести повышенную долговую нагрузку. В соответствии с нормами федерального закона «О страховании вкладов» Банк России вправе ввести ограничения на величину процентной ставки по вкладам в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Практика применения данной нормы закона уже имеется.
Заключение
Кредит как экономическая категория представляет собой форму движения ссудного капитала. Благодаря кредиту формируется ссудный капитал и обеспечивается его производительное использование.
Концентрация и централизация с помощью кредита значительных денежных ресурсов позволяет осуществлять крупные затраты, связанные с реализацией народнохозяйственных программ, созданием новых приоритетных производств, с внедрением новой техники, техническим перевооружением действующих предприятий. Кредит обеспечивает поддержание непрерывности кругооборота капитала в общественном производстве, чем способствует повышению его эффективности.
Нормальное функционирование рыночной экономики напрямую связано с массой денежных средств, обслуживающих потребности рынка. Обеспечение платежного оборота этими средствами достигается в процессе кредитования народного хозяйства за счет эмиссии денег. Это может быть эмиссия наличных денег, а может быть депозитно-чековая эмиссия. В результате имеющиеся в народном хозяйстве материальные и трудовые ресурсы включаются в хозяйственный оборот, формируется дополнительный спрос на товары и услуги.
Благодаря кредиту удается решать в обществе и многие социальные проблемы, связанные с благосостоянием населения (жилищное строительство, приобретение дорогостоящих товаров, строительство дач, хозяйственное обзаведение). С помощью кредита укрепляются международные экономические связи, направленные на развитие мировой экономики.
В современной российской практике произошло некоторое оживление процесса кредитования: формируется новая система кредитования, между участниками кредитной сделки создаются новые отношения, отображающие интересы обеих сторон, появляются новые формы кредитования, позволяющие снизить кредитные риски, обновляется арсенал банковских ссуд, совершенствуется технология их выдачи и погашения. Меняются не только процедуры кредитования, обновляется сам понятийный аппарат.
Нужно сказать, что сейчас особое место занимают коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным направлением финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке да и сама система кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных систем развитых стран.
В нашей стране необходимо активно развивать новые формы кредитования, такие как акции и облигации. Наряду с развитием банковских форм кредита необходимо особое внимание уделять внебанковским формам. Все это поможет преодолеть тот кризис, в котором сейчас находится российская экономика.
Список использованных источников
1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория [Текст] / Е.Ф. Борисов. – М.: Юрайт, 2005. – 399 с.
2. Гавасиев А.М., Филлипова А.М. О видах кредитной деятельности банка [Текст] / А.М. Гавасиев, А.М. Филлипова // Банковское дело. – 2008. – №3. – С.19-22.
3. Евтух А.Т. Теория кредита: социально-экономический аспект [Текст] / А.Т. Евтух // Финансы и кредит. – 2008. – №25. – С. 27.
4. Иохин В.Я. Экономическая теория [Текст]: учебник / В.Я. Иохин – М.: Юристъ, 2000 – 861 с.
5. Камаев В.Д. Экономической теория [Текст]: учеб. для студ. высш. учеб. заведений / В.Д. Камаев. – М.: ВЛАДОС, 2001. – 640 c.
6. Корниенко О.В. Основы экономической теории [Текст] / О.В. Корниенко. – Ростов н/Д.: Феникс, 2008. – 348 с.
7. Лаврушин О.И. Особенности использования кредита в рыночной экономике [Текст] / О.И. Лаврушин // Банковское дело. – 2008. – №6.– С.10-18.
8. Максимова В.Ф. Микроэкономика [Текст]: учебное пособие / В.Ф. Максимова – М.: МЭСИ, 2003. – 129 с.
9. Мальцева Е.А. Банковские технологии и кредитный механизм [Текст] / Е.А. Мальцева // Бизнес и банки. – 2007. – №24. – С.7-9.
10. Навой А.С. Прямые инвестиции [Текст]: непрямой путь в экономики / А.С. Навой // Вопросы экономики. – 2008. – №11. – С. 51-54.
11. Николаева И.П. Экономическая теория [Текст] / И.П. Николаева. – М.: Проспект, 2002. – 448 с.
12. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика [Текст] / Н. П. Обухов // Финансы. – 2008. – №4. – С. 23.
13. Парамонова Т.В. Принципы регулирования кредитных отношений [Текст] / Т.В. Парамонова // Деньги и кредит. – 2008.– №7. – С. 14.
14. Сажина М.А. Экономическая теория [Текст] / М.А. Сажина. – М.: Инфа, 2001. – 456 с.
15. Смулов А.М. Проблемы банковского кредитования предприятий и некоторые пути их преодоления [Текст] / А.М. Смулов // Консультант директора. – 2009 –№9. С.15-18.
16. Югов Р.Л. Кредит - проблемы и решения [Текст] / Р.Л. Югов // Российская Федерация сегодня . – 2008. – №5. – С. 13.
1 Борисов Е.Ф. Экономическая теория [Текст]: учебник / Е.Ф. Борисов. – М.: Юрайт, 2005.–399 с.
2 Корниенко О.В. Основы экономической теории [Текст] / О.В. Корниенко. – Ростов н/Д.: Феникс, 2008. – 348 с.
3 Николаева И.П. Экономическая теория [Текст]: учебник / И.П. Николаева. - М.: Проспект, 2000. - 448 с.
4 Сажина М.А. Экономическая теория [Текст] / М.А. Сажина, Г.Г. – М.: Инфа, 2001. – 456 с.
5 Евтух А.Т. Теория кредита [Текст]: социально-экономический аспект / А.Т. Евтух // Финансы и кредит. – 2008. – №25. – С. 27.
6 Навой А.С. Прямые инвестиции [Текст]: непрямой путь в экономики / А.С. Навой // Вопросы экономики. – 2008. – №11. – С. 51-54.
7 Смулов А.М. Проблемы банковского кредитования предприятий и некоторые пути их преодоления [Текст] / А.М. Смулов // Консультант директора. – 2009 –№9. С.15-18.
8 Парамонова Т.В. Принципы регулирования кредитных отношений [Текст] / Т.В. Парамонова // Деньги и кредит. – 2008.– №7. – С. 14.