Страхование предпринимательских рисков как традиционный способ преодоления и как способ управления такими рисками

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………

Глава 1. Социально-экономическая  сущность государственного кредита.

1.1.         Понятие кредита…………………………..

1.2.         Функции кредита………………………….

1.3.         Формы государственного кредита……………………………

Глава 2. Государственный  кредит в РФ.

2.1.         Основные этапы развития государственного кредита и его особенности…………………………………………………….

2.2.         Классификация государственных займов…………………….

2.3.         Заемная деятельность государства на внутреннем рынке….………………………………………………………..

2.4.         Заемная деятельность государства на внешнем рынке……..

2.5.         Государство, как кредитор…………………………………….

Глава 3. Перспективы  развития государственного кредита.

3.1. Управление  государственным кредитом…………………….

3.2. Способы  государственного финансово-кредитного  регулирования………………………………………………………..

Заключение……………………………………………………………

Список литературы…………………………………………………..

Введение

Глава I. Социально- экономическая сущность кредитной системы России.

1.1  Понятие кредита.

Кредит имеет  длительную историю развития. Он возник как одна из разновидностей обмена в далекие исторические эпохи, и  его развитие тесно связано с  развитием хозяйственной деятельности человечества. Существует два вида кредита — натуральный и денежный кредит. Натуральный кредит появился в эпоху разложения первобытно —  общинного строя. Он существует до сих  пор и означает предоставление в  ссуду товаров в натуральном  виде. Денежный кредит возник вместе с  появлением денег и вместе с ним  прошел длительную историю развития. В рамках теории финансов рассматривается  денежный кредит. Но это не означает, что натуральный кредит полностью  утратил свое значение в современной  экономике. Он продолжает развиваться, приобретает новые формы и  часто действует совместно с  денежным кредитом. Например, широко известный  коммерческий кредит сочетает в себе натуральный (вещественный) кредит в  форме переданного от одного хозяйственного субъекта к другому товара и денежное обязательство в форме векселя, который получатель товара выписывает поставщику.

Элементы  натурального и денежного кредита  в современных условиях сочетаются в одной из распространенных и  быстро прогрессирующих фирм обмена, который стал лизинг, когда определенные товары передаются в пользование  на оговоренный срок с денежной оплатой  за это пользование через банк.

В период капитализма  развитие кредита достигает высокой  степени зрелости, возникает и  формируется кредитный рынок. Процент  в этих условиях выступает как  цена денежного капитала, предоставляемого в кредит. На кредитном рынке формируются  соответствующие институты и  инструменты. Главными институтами  кредитного рынка являются банки. Кроме  банков на кредитном рынке действуют  и другие кредитные учреждения. Различные  формы, которые принимает выдача средств в ссуду и их последующее обращение на кредитном рынке, принято называть кредитными инструментами. Кредитные инструменты — это разновидности ссуд и займов и связанных с ними кредитных обязательств. Они могут выступать в виде векселей, облигаций, кредитных сертификатов и т.д.

Кредит представляет собой необходимый элемент хозяйственной  жизни. Он обеспечивает эффективное  хозяйственное использование временно свободных денежных ресурсов, которые  на некоторый срок высвобождаются у  участников хозяйственной жизни  — у предприятий, у государства, у домашних хозяйств.

Кредит является одним из условий и предпосылкой развития современной экономики. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства  на основе научно — технического прогресса. Кредит — это неотъемлемый элемент  экономического роста. Его используют предпринимательские структуры: крупные  объединения, малые производственны, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и  правительства, так и отдельные  граждане. Благодаря кредиту сокращается  время на удовлетворение производственных и личных потребностей, ускоряется оборот капитала. Приводятся в действие производственные ресурсы и денежные сбережения.

Кредит имеет  более тесную связь с денежным оборотом, так как удовлетворяет  потребности в платежных средствах  и одновременно регулирует денежное обращение.

Кредит —  это отношение, возникающее по поводу аккумуляции и использовании  временно свободных денежных средств для удовлетворения нужд всех участников финансовых отношений.

Кредит - это  разновидность экономической сделки, договор между юридическими и  физическими лицами о займе, или  ссуде. Один из партнеров (кредитор) предоставляет  другому (заемщику) деньги (в некоторых  случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной  стоимости, как правило, с оплатой  этой услуги в виде процента. Кредит обслуживает движение капитала и  постоянное движение различных общественных фондов. Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, представляемого  в ссуду.

Кредит —  экономические отношения, возникающие  по поводу формирования фондов временно свободных денежных средств и  их использование платности, срочности  и возвратности (принципиальных характеристик  кредита).

Необходимость и возможность кредита обусловлена  закономерностями кругооборота и оборота  капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные денежные средства, которых  выступают как источник кредита, на других возникает потребность  в них.

1.2 Функции кредита.

Кредит по своей сущности родственник категории  финансов, т.к. кредит участвует в  распределении стоимости и одновременно с этим для кредита характерны стадии обмена и перераспределения. Отличие между финансами и  кредитом заключается в их функциях.

Функции кредита:

·       Аккумулирование временно свободных денежных средств - основное отличие;

·       Замещение наличных денег безналичными расчетами;

·       Распределение и перераспределение;

·       Функция сбережения;

·       Контрольная функция.

1.3 Условия функционирования  кредита

·        Выдача кредита на определенный срок (срочность кредита);

·        Выплата кредита с обязательной выплатой процентов;

·        Обязательный возврат;

·        Целенаправленное использование;

·        Ликвидное обеспечение;

В отличие  от категории финансов, кредит функционирует  исходя из следующих причин:

·        Когда наличных денег недостаточно для удовлетворения целевых потребностей;

·        Денежные средства могут превышать потребности у одних категорий граждан, а других ощущается их нехватка;

·        Когда в сроки получения денежных средств не совпадают со сроками их расходования.

Кредит может  распределяться между государством и другими звеньями финансовой системы (хозяйствующие субъекты, фабрики, заводы и т.д.).

Кредит может  распределяться между производителями  и прочими субъектами (директор предприятия  и его рабочие). Так же кредит может  распределяться между территориями, отраслями, группами населения.

Причиной  кредитования является отсутствие временно свободных денежных средств как у населения, так и у государства.

Помимо положительных  сторон кредит имеет и ряд отрицательных  сторон его использования:

·        Высокий процент за кредит;

·        Необходимость возврата кредита;

·        Нестабильность кредитной системы;

·        Отсутствие временно свободных денежных средств в банках;

·        Зависимость предприятий, учреждений, организации и населения от кредитных учреждений.

Но, несмотря на наличие отрицательных сторон в наше время использование кредита  значительно выросло, все больше и больше граждан и предприятий  пользуются услугами кредитных учреждений для удовлетворения своих потребностей.

Глава II. Кредитная система России.

2.1 Основные этапы  развития кредитной  системы РФ.

Созданию  современной кредитной системы  Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который  определялся социально- экономическими условиями развития страны. В течение  ХХ в. кредитная система России прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. Она успешно развивалась в соответствии с потребностями России, которая была страной среднего уровня развития капитализма. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системе ведущих капиталистических стран того времени.

В первые месяцы после революции 1917 г. Была проведена национализация всех кредитных институтов (банков и страховых компаний), на базе Госбанка России был создан Народный банк. Начавшаяся в 1918г. Гражданская война по существу ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает факт слияния в те годы Народного банка с Наркомфином (министерство финансов). Единственным источником доходов в стране стала неконтролируемая эмиссия так называемых денежных знаков, что привело к обесцениванию денег, натурализация хозяйственных отношений и ограничивало сферу товарно-денежных отношений.

В начале 20-х  годов в рамках новой экономической  политики было предпринято восстановление кредитной системы, но в довольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали функционировать акционерные  и кооперативные коммерческие банки. К 1925г. Была восстановлена кредитная  система.

Особенность новой кредитной системы заключалась  в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной  собственностью. Существовали также  кредитные учреждения в кооперативной  собственности. Незначительная часть  кредитных институтов была в капиталистической  собственности (общества взаимного  кредита, которые к концу 20-х гг. прекратили свою деятельность). При  этом кредитная система была представлена главным образом отраслевыми  специализированными банками обществами по кредитованию.

В новой структуре  кредитной системы отсутствовали  Страхове копании и учреждения, занимавшиеся операциями с ценными бумагами. Это  объяснялось созданием государственной  страховой компании, а также очень  ограниченным рынком ценных бумаг в  виде оборота акций между различными государственными организациям-акционерами. Таким образом, аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически осуществлялась банками в рамках государственной собственности.

В последующие  годы кредитная система претерпела существенные изменения под влиянием кредитной реформы 30-х годов.

Результатом проведения кредитной реформы 1930-1932 гг. явилось построение кредитной  системы распределительного типа. Коммерческий кредит был заменен прямым кредитованием и для его проведения впоследствии в нашей стране сложилась банковская система из государственных банков.

В ходе реформы 1930-1932 гг. была сформирована сеть специализированных банков долгосрочного кредитования и финансирования капитальных вложений- Промбанка, Сельхозбанка, Цекомбанка и Торгбанка.

Усилилась роль Госбанка, который должен был обеспечивать действенный контроль за ходом выполнения планов и планов накоплений. Кредит Госбанка стал целевым, срочным, возвратным, обеспеченным товарно-материальными ценностями, а кредитование заемщиков должно было производится в соответствии с выполнением ими планов. В Госбанке были ориентированы на обслуживание отдельных секторов экономики.

Внешторгбанк (был создан в 1924г.) — банк внешней торговли. Этот банк находился в ведении Госбанка СССР и занимался кредитованием внешнеторговых операций, международными расчетами и имел широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками.

Промбанк — промышленный банк, на который возлагалось финансирование капитального строительства предприятий тяжелой, легкой, лесной и местной промышленности, транспорта и связи, а также системы материально-технического снабжения. Промбанк 1933г. Имел сеть, включавшую 147 учреждений.