Совершенствование страхового дела в Республике Беларусь

Следует отметить, что сформировавшаяся модель страхового рынка не полностью подходит потребностям белорусской экономики и лишь частично выполняет основные функции страхования. Низкий уровень капитализации белорусских страховых компаний не позволяют им в полной мере удовлетворить растущий спрос на страховые услуги. Небольшой объем спроса на страховые услуги относительно величины рисков, традиционно подлежащих страхованию в развитых странах. А недостаточный уровень развития национального перестраховочного рынка делает белорусскую страховую отрасль неконкурентоспособной на мировых финансовых рынках.

Направление страхового рынка в пользу обязательных видов страхования создается условия для развития системного кризиса в страховой отрасли в результате чего, снижает ее эффективность[9, с. 54].

Явно видно, что страховой отрасли просто необходима другая идея для дальнейшего развития. Страховому рынку необходимо достигнуть такого уровня развития, который бы смог позволить ему полностью удовлетворять потребности общества и экономики: обеспечивать непрерывность процесса производства и возмещения убытков предприятий за счет страховых организаций, предупреждать и снижать ввозможный ущерб при страховых событиях.

Для выполнения возможностей страховой отрасли нужна более активная государственная поддержка. Государство должно осознать роль страхования как стратегического сектора экономики, благодаря которому в Беларуси будет осуществлен переход к социально ориентированному рыночному росту.

Главными направлениями для быстрого роста показателей страхового рынка, в новом подходе, должно стать стимулирование спроса на страховые услуги и стремление к страховой образованности населения и бизнеса, увеличение капиталов страховых организаций. В плане прохождения структурных несоответствий – повышения эффективности работы систем обязательного страхования, уменьшение доли обязательных видов страхования в совокупных взносах и, построение их на основе рыночных принципов; поэтапное создание равных условий деятельности для страховых организаций всех форм собственности; развитие инфраструктуры страхового рынка. В плане повышения эффективности страхового сектора – развитие конкуренции, совершенствование страхового законодательства, методов и форм страхового надзора.

Меры которые согласно моему мнению необходимо предпринять для успешного развития страхового дела в Республике Беларусь:

1. Для повышения спроса на страхование необходимо широко развивать риск-менеджмент на предприятиях и разработать систему законодательных норм об ответственности и ее страховании.
2. Государство и страховое сообщество  должны заботиться о повышении страховых знаний населения, обеспечении высоких стандартов качества предоставляемых услуг, формирования имиджа страховых компаний как надежных защитников на случай чрезвычайных ситуации.
3. Чтобы принять возрастающий объем рисков, страховым компаниям предстоит значительно увеличить размер собственного удержания за счет роста собственных средств. Страховые организации обязаны будут занять значимое место на национальном рынке приобретения, эффективно размещать значительные суммы резервов на фондовом рынке, инвестировать в развитие отечественной экономики.
4. Эффективность и качество управления активам, принимаемыми в покрытие страховых резервов, должны существенно возрасти. При управлении своим инвестиционным портфелем компаниям важно научиться соблюдать баланс между надежностью, доходностью, разнообразием и ликвидностью основных объектов вложений. Чтобы обеспечить надежную защиту рисков промышленных предприятий, страховщикам необходимо иметь относительно высокий уровень финансовой устойчивости. При этом за счет эффекта от масштаба при росте объемов деятельности компаний постепенно сократиться доля расходов ведения дела.
5. Развитие страхового законодательства должно происходить в направлении создания системы законодательных актов в сфере страхования и определения четких условий взаимодействия страхователей и страховых компаний, предоставлении возможности защищать свои права в равной мере всем субъектам страхового рынка. Возможно составление страхового кодекса Республики Беларусь.

Основной фактор сокращения зависимости белорусской экономики от внешних страховых рынков – развитие собственного перестраховочного рынка. Для этого государству следует содействовать устранению институциональных ограничений на передачу рисков страховыми организациями.

Необходим переход на единственные требования и стандарты, применяемые в международной практике, в том числе применять правила, нормативы и показатели платежеспособности и финансовой устойчивости на основе отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами. Для этого необходимо совершенствовать нормативную правовую базу бухгалтерского учета и отчетности.

Государственное регулирование должно содействовать учреждению на страховом рынке обществ, имеющих прочную финансовую основу, и вместе с тем не допускать на рынок спекулятивные и фиктивные компании, которые могут нанести ущерб субъектам страховых отношений.

Не менее важная задача – открытие страховой пропаганды, воспитание в обществе страховой культуры. Для решения этой проблемы требуется объединить усилия страховщиков и государства.

Подводя итоги, можно сказать что необходимо предпринять ряд практических шагов с целью развития страхования:

1)       создание благоприятных макроэкономических и правовых условий для формирования цивилизованного страхового рынка;

2)       решение кадровой проблемы в отрасли;

3)       обеспечение финансовой устойчивости страховых операций.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

В данной курсовой работе были изложены теоретические и практические вопросы, касающиеся анализа проблем и перспектив развития страхового рынка в Республике Беларусь.

В условиях рынка повышается вероятность возникновения рисковых ситуаций, а следовательно, возрастает роль страховых фондов как важнейших условий предупреждения и ликвидации пропорций в общественном производстве, страховой защиты участников данного процесса. Это действие привело к тому, что во всем мире, и в том числе в Республике Беларусь, значительную роль отводят развитию страхового рынка.

В первой главе рассмотрено понятие страхового дела как экономическая категория, понятие, сущность, функции, а также место, которое он занимает в финансовой системе государства. Подробно изучена классификация видов страхования. Также рассмотрены организации страхового рынка.

Страховой  рынок,  являясь  частью  финансово-кредитной  системы, затрагивает практически все аспекты деятельности общества и относится к важнейшим национальным приоритетам, поскольку призван способствовать обеспечению стабильного развития экономики и социальной сферы.

Вторая часть курсовой работы целиком посвящена анализу динамики и структуры страховых поступлений и выплат в Республики Беларусь на прмере 3х наиболее популярных страховых организаций нашей страны. Приведены основные показатели деятельности страхового рынка по данным Министерства финансов Республики Беларусь за 2011-2012 гг.

Подробно проанализированы состав, динамика и структура показателей деятельности страхового рынка. Выявлено, что за 2012 год в результате функционирования страхового рынка страховых поступлений было собрано на 0,68% меньше, чем в предыдущем году. Такой результат был достигнут за счет введения новых видов страхования, в том числе и обязательного страхования урожая сельскохозяйственных  культур, скота и птицы, а также за счет расширения круга страхователей.

В 2012 году также уменьшился  объем страховых выплат по возмещению с учетом перестрахования на 2%. Уменьшение выплат, прежде всего, было вызвано стихийными бедствиями, произошедшими  в июле 2011 года.

В рейтинге страховых компаний лидирующее место на протяжении анализируемого периода занимает Белгосстрах, который является государственной организацией. На его долю приходится более 50% всех страховых сборов в структуре белорусского страхового рынка.

В третьей части представлены причины и содержания процессов, влияющих на развитие страхового рынка. Изложены практические рекомендации по повышению эффективности функционирования страхового рынка на территории Республики Беларусь и достижению его главной задачи - увеличения доли страховых взносов в ВВП.

С целью совершенствования деятельности белорусского страхового рынка необходимо:

1. Активизировать государственную поддержку страхового сектора.
2. Повышать страховую грамотность населения и бизнеса: развертывать страховую пропаганду, воспитывать в обществе страховую культуру. 
3. Развивать собственный перестраховочный рынок.
4. Развивать инфраструктуру страхового рынка: создать институт независимых актуариев, совершенствовать деятельность оценщиков, страховых брокеров, повышать квалификации специалистов страхового дела.
5. Поэтапно создавать равные условия деятельности для страховых организаций всех форм собственности.
6. Увеличивать капиталы страховых организаций.
7. Совершенствовать страховое законодательство, формы и методы страхового надзора.

Выполнение данных мероприятий может значительно повысить эффективность функционирования рынка страхования в Республике Беларусь.

Также в третьей части работы изучен маркетинг в страховании как особый вид коммерческой деятельности, направленный на достижение стратегических и тактических целей страховых организаций, главной задачей которого является увеличение количества страхователей путем внедрения новых или изменения уже существующих страховых продуктов. Оценены различные типы систем сбыта страховой продукции. Исследован процесс принятие решения о страховании потенциальным страхователем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

1. Голубев А.А., Абакумова А.В., Мишура Л.Г. Банковское  и  страховое  дело:  Учебное  пособие. – СПб.:  СПб  ГУИТМО, 2006. – 93с.
2. Архипов, А.П. Страхование / А.П. Архипов, В.Б. Гомелля, Д.С.Туленты. — Москва: 2006. - 416 с.
3. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001. 274 с.
4. Кабанцева Н. Г. - Страховое дело. Учебное пособие: 2008 147с.
5. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Б20 Страхование. — СПб: Питер, 2003. — 256 с: ил. (Серия «Учебники для вузов»)
6. Сербиновский Б.Ю. С 32 Страховое дело: курс лекций / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – Ростов-н/Д: ЮФУ, 2010. – 387 с.
7. Мерзлякова, И. Страховой рынок Беларуси: парадигма развития // Финансы, учет, аудит. – 2009. - №12. – С. 14-17. 2009 г.
8. Статистическая информация о состояние рынка страховых услуг в РБ /Министерство финансов Республики Беларусь[Электронный ресурс]-2002.-Режим доступа:- http://www.minfin.gov.by/supervision/stаt/- Дата доступа: 25.11.2013.
9. Вериго, А.В. Страховое дело: учеб.- метод. комплекс для студ. спец. «Финансы и кредит» по специализации «Финансы» / А.В. Вериго [и др.]; под общ. ред. А.В. Вериго. - Новополоцк: 2004. - 210 с.
10. Страховое право: учебное пособие  / Сост. А. В. Бакунов. – Южно-Сахалинск: СахГУ, 2011. – 224 с.
11. Архипов А.П., Адонин А.С. СТРАХОВОЕ ДЕЛО: Учебно-методический комплекс. М.: Изд. центр ЕАОИ. 2008. − 424 ст
12. Зайцева, М.А. Страховое дело/ М.А. Зайцева, М.Н. Литвинова, А.В. Урупин. - Мн.: БГЭУ, 2001. - 286 с.
13. Скамай, Л.Г. Страхование: учебное пособие / Л.Г. Скамай - М.: ИНФРА-М, 2009. - 160 с.