Совершенствование страхового дела в Республике Беларусь

К страхованию ответственности относятся: страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов, страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование иных видов ответственности [5,с.17].

 

Таблица 1.2 – Классификация страхования

 

Отрасль страхования	Виды страхования	Разновидности страхования	Форма страхования		Система страховых отношений
			Обязательное	Добровольное
1	2	3	4	5	6
1. Личное страхование	1.1. Страхование жизни	1. Страхование на случай дожития до окончания срока действия договора страхования или определенного договором возраста.		+	Страхование; сострахование; двойное страхование; перестрахованиесамострахование
		2. Страхование на случай смерти.		+
		3. Смешанное страхование.		+

 

 

    Продолжение таблицы 1.2

1	2	3	4	5	6
		4. Страхование детей к  бракосочетанию («свадебное страхование»).		+
		5. Страхование негосударственных пенсий.		+
		6. Страхование ренты.		+
		7. Страхование расходов на оплату профес-го образования.		+
	1.2 Страхование от несчастных случаев и болезней	1. Страхование детей и учащихся.		+
		2. Страхование работников за счет  средств предприятия, организации.		+
		3. Страхование пассажиров.		+
		4. Страхование государственных служащих.	+
		5. Страхование работников опасных профессий.	+
		6. Страхование спортсменов.	+
		7. Страхование иных категорий граждан	+
	1.3. Медицинское страхование	1. Страхование на случай болезни, повреждения здоровья (амбулаторное лечение).		+
		2. Страхование на случай  стационарного  лечения, проведения операции.		+
		3. Страхование на случай протезирования.		+
		4. Страхование на случай оказания физиотерапевтических, оздоровительных  или санаторно-курортных услуг.		+

 

 

    Продолжение таблицы 1.2

1	2	3	4	5	6
		5. Страхование на случай проведения пластических и корректирующих внешность операций.		+
		6. Страхование граждан, выезжающих за границу.	+
2. Имущественное страхование	2.1. Страхование имущества	1. Страхование средств наземного транспорта.		+	Страхование; сострахование; двойное страхование; перестрахование самострахование
		2.Страхование железнодорожного транспорта.		+
		3. Страхование средств воздушного транспорта.		+
		4. Страхование средств водного транспорта.		+
		5. Страхование грузов.		+
		6. Сельскохозяйственное страхование урожая, сельскохозяйственных культур,  многолетних насаждений, животных.		+
		7. Страхование имущества граждан, за  исключением транспортных средств.		+
		8. Страхование имущества юр.лиц, за исключением транспортных  средств и сельскохозяйственного страхования.		+
	2.2. Страхование ответственности	1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.	+

 

 

    Продолжение таблицы 1.2

1	2	3	4	5	6
		2. Страхование гражданской  ответственности владельцев средств воздушного  транспорта.
		3. Страхование гражданской  ответственности владельцев средств водного транспорта.	+
		4. Страхование гражданской  ответственности владельцев средств  железнодорожного транспорта.	+
		5. Страхование гражданской  ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты.	+
		6. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг.	+
		7. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.	+
		8. Страхование гражданской ответственности за неисполнение или  ненадлежащее исполнение обязательств по договору.	+
		9. Страхование профессиональной  ответственности.	+

 

 

    Окончание таблицы 1.2

1	2	3	4	5	6
	2.3. Страхование предпринимательских и финансовых рисков	1. Страхование убытков по сделкам  продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг.	+
		2. Страхование срочных депозитных  вкладов и денег на счетах в банках.	+
		3. Страхование невозврата кредитов и  процентов за них заемщиком.		+
		4. Страхование инвестиций в другие  предприятия, их проекты и в ценные бумаги.	+
		5. Страхование инноваций предпринимателя.	+
		6. Страхование убытков от остановок производства по не зависящим от  предпринимателя обстоятельствам.	+
		7. Страхование рисков снижения  объемов продаж.	+

 

Источник: собственная разработка на основе данных [5,с.31].

 

1.3. Организация страхового дела  

 

Страховой  рынок,  являясь  частью  финансово-кредитной  системы, затрагивает практически все аспекты деятельности общества и относится к важнейшим национальным приоритетам, поскольку призван способствовать обеспечению стабильного развития экономики и социальной сферы.

Становление и развитие рыночной экономики коренным образом изменяет роль страхования в защите экономических интересов субъектов страхования. nnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnn

Рыночная экономика базируется на экономической независимости товаропроизводителей любых форм собственности. Это увеличивает вероятность потерь от чрезвычайных событий, поскольку успех деятельности в условиях конкуренции требует быстрых, неординарных решений и, следовательно, увеличивает степень риска. В условиях рыночной экономики возрастает потребности членов общества в страховой защите экономических личных интересов. nnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnn

Страховой рынок является неотъемлемым элементом рыночной экономики. Он обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. nnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnn

• основные условия функционирования страхового рынка: nnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnnn
• наличие потребности в страховой защите;
• наличие потребности в страховых услугах и страховщиках, способных удовлетворить эти потребности;
• существование страхового законодательства;
• разработка концепции страхования;
• повышение страховой культуры населения.

Одной из главных тенденций развития рынка будет концентрация страхового бизнеса, в результате чего финансово слабые страховые организации уступят рынок наиболее устойчивым компаниям, способным развивать национальное страховое дело в соответствии с современными требованиями[11,с.81].

Главным предназначением страхования ,как ранее оговаривалось -является  защита интересов граждан  и  организаций  при  наступлении  различных  неблагоприятных событий за счет средств страховых резервов, формируемых страховщиками из  уплаченных  страховых  взносов.  В республике  в  основном  создана нормативная правовая база, регулирующая отношения в сфере страхования и страховой деятельности, образован национальный институт перестраховочной защиты.  В  то  же  время  для  усиления  защищенности  граждан  и организаций,  формирования  долгосрочных  ресурсов  для  экономики,  а также  создания условий для притока иностранного капитала необходимо повысить интенсивность развития отечественного страхового рынка [4, с.49].

Страхование  является  защитным  экономическим  механизмом, направленным  на  поддержание  производства  и  качества  жизни  людей.

Страховой рынок Республики Беларусь характеризуется, следующими основными чертами.

С одной стороны –

1. Наличием более 2-х десятков страховых организацией государственной и негосударственной формы собственности, большинство из которых, работают на рынке больше 15 лет и по праву завоевали доверие своих клиентов;
2. Достаточно высокой степенью присутствия страховщиков через филиалы, представительства и сеть страховых агентов в регионах республики;
3. Наличием нескольких брокерских;
4. Высоким уровнем профессиональной подготовки специалистов страховых организаций и страховых брокеров;
5. Высокой подконтрольностью со стороны государства;
6. Готовностью страховщиков к работе с большим объемом договоров и к предложению на рынке новых страховых продуктов и программ.

С другой -

1. Своеобразной государственной политикой в области страхования пока не рассматривающей страхование как наиболее эффективную систему защиты рыночной экономики от предполагаемых рисков, как фактор экономической стабильности и стимул расширения предпринимательской деятельности, как средство формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;
2. Неустойчивостью страхового законодательства;
3. Низкой страховой культурой населения, руководства предприятий, недооценивающих возможности страхования;

Преобладанием обязательных видов страхования, объем сборов по которым, несмотря на некоторое снижение, пока еще превышает 50,0% от общей суммы страховых взносов [11, с.101 ].

Сдерживающими  факторами  развития  страхового  рынка  и отдельных его сегментов стали:

• замедление темпов роста экономики в 2011 – 2012 годах;
• относительно высокий уровень инфляции;
• нестабильное  финансовое  состояние  организаций,  а  также
• относительно невысокий уровень доходов населения;
• преимущественная компенсация государством ущерба, причиненного

различными природными и техногенными катастрофами, вне зависимости от наличия договора страхования [3,с.29].

 

 

 

 

 

2.АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ ЗА 2011-2012 ГОДА

 

2.1Анализ динамики  состава и структуры страховых            поступлений

 

Проанализируем  динамику состава и структуры страховых поступлений  по договорам прямого страхования и сострахования, а также динамику состава и структуры страховых взносов с учетом перестрахования за 2011-2012года.Отразим результаты анализа динамики и структуры страховых поступлений  по договорам прямого страхования и сострахования, в таблицах 2,1; 2,2; 2,3; 2,4.

Для исключения влияния инфляционного фактора и обеспечения возможности анализа динамики состава и структуры страховых поступлений  по договорам прямого страхования и сострахования и структуры страховых взносов с учетом перестрахования за 2011-2012года.

Для возможности анализа динамики и структуры за 2011-2012 года данные за 2011 год приведем в сопоставимый вид в сравнении с данными за 2012 год для этого используем индекс потребительских цен I2012/2011 = 1,08. Таким образом, для обеспечения сопоставимости данных показатели за 2011 год умножим на 1,08, после этого данные могут быть использованы для анализа их динамики.