Происхождение денег

Безналичное обращение  доминирует, обусловливая всё большую дематериализацию денежного обращения. Причинами этого являются:

1) сокращение  издержек обращения; 

2) ускорение  денежного оборота; 

3) удобство безналичных  расчётов.

Однако в некоторых  сферах экономической жизни наличие  денег сохраняет свою значимость.

Во-первых, в  сделках, где одной из сторон является население. Например, в Российской Федерации  очень незначительная часть населения  пользуется безналичными расчетами, хотя для стран с развитой рыночной экономикой ситуация кардинально меняется (например в США заработную плату  наличными получают не более 6% занятого населения).

Во-вторых, в  условиях кризисных потрясений большинство  экономических агентов стремятся  обладать наличностью.

В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может  выступать средством уклонения  от налогов и прочих незаконных действий.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят  из одной в другую сферу денежного  обращения. Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, связанное  с тем, что необходимые для  покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости  при каждой покупке ходить в банк.

Хранение денег  в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования. 

Следовательно, надо взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько  же наличных денег надо имеет на руках.

Закон денежного  обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения функций  денег как средства обращения, зависит  от трёх факторов:

1) количества  проданных на рынке товаров  и услуг;

2) уровня цен  товаров и тарифов;

3) скорости обращения  денег.

 

Как отмечал  Карл Маркс, в условиях, когда функцию  денег выполняло золото, количество денег, необходимых для обращения, регулировалось стихийно: если денег  было больше, чем реальная потребность  в них, то золото уходило из обращения  в частную тезаврацию, если же потребность  в деньгах возрастала, то золото из сокровищ превращалось в обращение. Аналогичная ситуация складывалась в случае обращения банкнот, свободно размениваемых на золото. При обращении  денег, не размениваемых на золото, количество денег, необходимых для  обращения, должно регулироваться государством. Согласно марксистской концепции, эмиссия  бумажных денег должна быть ограничена теоретическим количеством золотых  денег, необходимых для обращения.

Денежная система  – форма организации денежного  обращения в стране сложившаяся  исторически и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы  сформировались в XVI – XVII вв., хотя отдельные  их элементы появились в более  ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.

Тип денежной системы  зависит от того, в какой форме  функционируют деньги. В связи  с этим выделяют два типа денежных систем:

- система металлического  обращения, при которой денежный  товар непосредственно обращается  и выполняет все функции денег,  а кредитные деньги размены  на металл;

- система обращения  кредитных и бумажных денег,  при которых золото вытеснено  из обращения.

Понятие современной  денежной системы включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную  систему; государственный или кредитный  аппарат.

Денежная единица  – это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров.

Эмиссионная система  в развитых странах означает выпуск банковских билетов центральным  банком, а казначейских билетов и  монет - казначейством в соответствии с законодательно установленным  эмиссионным правом.

Характерными  чертами современных денежных систем являются: 

- отмена официального  золотого содержания, обеспечения  и размена банкнот на золото;   

- переход к  неразменным на золото кредитным  деньгам, которые перерождаются  в бумажные деньги; 

- выпуск денег  в обращение не только в  порядке банковского кредитования  хозяйства, но и в значительной  мере для покрытия расходов  государства (в основном выпуск  ценных государственных бумаг);

- преобладание  в денежном обращении безналичного  оборота;

- усиление государственного  регулирования денежного обращения.

5.        Денежная система Российской Федерации.

Основа правового  функционирования денежной системы  России является Закон от 25 сентября 1992 г. «О денежной системе Российской Федерации». И также Федеральный  закон о центральном банке  РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, а выпуск других денежных единиц запрещён. Официально соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается, а  исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия  их из обращения на территории РФ принадлежит  центральному банку России.

Видами денег, имеющими законную платёжную силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, в том числе  золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных  учреждений, находящимися на счетах в  ЦБР.

Образцы банкнот  и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот  и монет, новых образцов, а так  же их описание публикуется в средствах  массовой информации. Они обязательны  к приёму по их нарицательной стоимости  на всей территории страны и во всех видах платежей, а так же для  зачисления на счета, во вклады и для  перевода. Срок изъятия старых банкнот  не должен быть меньше одного года, но не более 5 лет. При обмене не допускается  какое-либо ограничение сумм и субъектов  обмена. Банкноты и монеты могут  быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платёжного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

- прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет,  а так же создание их резервных  фондов;

- установление  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

- определение  признаков платежеспособности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а так же  их уничтожения;

- разработка  порядка ведения кассовых операций  для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные  с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются  Банком России в соответствии с действующим  законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов. В его обязанности  входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более 2 операционных дней в пределах субъекта Федерации и 5 дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные  чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения  и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи с  тем, что российская денежная единица  – рубль по закону не связана  с денежным металлом (золотом), фиксированный  его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен устанавливается  государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии  денег, особо ответствен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. В отличие от периода  существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный  банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию  этих денег.

Используя денежно-кредитную  политику как средство регулирования  экономики, Центральный Банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного  процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных  резервов кредитных учреждений;

- операции на  открытом рынке;

- регламентацию  экономических нормативов для  кредитных учреждений и др.

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а так же других юридических  лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при главных территориальных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приёму и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют большое значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды  банкнот и монет создаются  по распоряжению Банка России, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объёма налично-денежного оборота, условий  хранения. Объективная потребность  в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью  удовлетворить нужды экономики  в наличных деньгах;

- обновлением  денежной массы в обращении  в связи с пришедшими в негодность  деньгами;

- поддержанием  обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

- сокращением  расходов на перевозку и хранение  денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право ЦБР подкреплять  оборотную кассу за счёт резервных  фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдаётся правлением Банка  России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска  денег в обращение, установленного Правительством РФ.

6.      Денежная масса.  Денежная масса  России.

Денежная масса  — совокупность покупательных, платежных  и накопленных средств, обслуживающая  экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа  изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в  финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, М4.