Перспективы развития банков в Республики Беларусь

    Согласно  Банковского кодекса сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим, их представителям при наличии у них соответствующих полномочий, аудиторским организациям (аудиторам), осуществляющим их аудит, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Беларуси: судам (судьям) по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам; прокурору; с санкции прокурора - органам дознания и предварительного следствия по находящимся в их производстве уголовным делам; органам Комитета госконтроля; налоговым и таможенным органам; Нацбанку. Кроме того, банки обязаны представлять Главному государственному казначейству Минфина данные о состоянии счетов республиканских органов государственного управления, а также организаций, использующих средства республиканского и местных бюджетов и государственных целевых бюджетных и внебюджетных фондов.

    Некоторым государственным органам и должностным  лицам предоставлено право получения информации по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (например, судебные исполнители, ГКФР) иными законодательными актами.

    Ежегодно  в банковской среде выявляется около 3 тыс. хищений. Чаще всего преступники  используют схему так называемых ''инструментов первокласных банков'', находят свои жертвы из числа инвесторов или тех, кто нуждаеться в кредитах. Проводяться мошеннеческие операции с ценными бумагами путем изготовления копий векселей либо их хищение из депозитариев, используют также необеспеченные вексели. Основные методы противодействия финансовому мошенничеству: своевременное предание гласности установленных случаев мошенничества, оповещение руководителей и специалистов банков о наиболее опасных схемах мошенничества и главное, качественная работа службы безопасности банка.

    Ведение кредитно-денежного бизнеса невозможно без надежной защиты банковской информации. По экспертным данным, потери от противоправных действий лиц, занимающихся хищением информации, составляют в среднем 30% всего ущерба, который наноситься банкам. Многие преступления начинаются с утечки информации. Даже личная безопасность банкиров тесно связана со степенью надежности защиты банковской информации. Поэтому каждой кредитной организации необходимо иметь и периодически обновлять Рабочую программу обеспечения технической, экономической и информационной безопасности.

    Внедрение в банковскую практику достижений высоких технологий, уже давно дало толчок к развитию нового вида преступных действий: ''взлом'' и проникновение в компьютерные и телекоммуникационные сети банков. Эта проблема существует и сейчас. Особая опасность таких преступлений:

• Высокая степень латентности
• Крупный ущерб
• Носят организованный характер
• Нередко совершаются с участием персонала банка.  

Необходимо  принимать меры по адекватной защите информации.

В связи  с этим рекомендуется:

• Регулярно проводить оценку всей имеющейся информации и выделять из нее конфиденциальную в целях дополнительной ее защиты
• Распределять функции между сотрудниками так, чтобы ни одна операция не могла быть выполнена одним человеком целиком.
• Обеспечивать строгий режим пропуска и порядка в служебных помещениях, особенно в местах ограниченного доступа
• Иметь нормативно-правовые документы по вопросам защиты информации
• Создать базу данных, в которой фиксировались бы все попытки несанкционированного доступа к конфиденциальной информации.

      Большинство банков в нашей  стране занимаются классическими  банковскими операциями – работают  с клиентами, которых хорошо  знают.                  Это снижает уровень риска, хотя банки без рисков, конечно, не могут существовать. Ожидается появление новых инвесторов в белорусских банках, и что ВАСЕЕ (Банковская Ассоциация стран Центральной и Восточной Европы – была основана в 1996г.) сможет стать катализатором в процессе привлечения иностранного капитала в банковский сектор Республики Беларусь.