Перспективы развития банков в Республики Беларусь

     Вторая  функция банка — функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов; Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

     Третья  функция банка — посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это — не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов.

     В последнее время коммерческие банки  столкнулись с резким обострением  конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также крупных промышленных корпораций, создавших собственные  финансовые компании. Конкуренция стимулирует поиск банками новых сфер деятельности, увеличение числа предлагаемых клиентам услуг и повышение качества обслуживания.

     Развитие  расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций на рынке они активнее осуществляют не характерные для банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства. Тем самым повышается роль банков в функционировании экономики.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                       ГЛАВА 2. БАНКИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ. 

         Банковская  система  Республики Беларусь – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период, составная часть кредитной системы. Банковская система РБ является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. На первом уровне находится Национальный банк РБ (Центральный банк), а на втором – коммерческие банки.

        Центральный банк Республики Беларусь – это Национальный банк Республики Беларусь.

     Национальный банк Республики  Беларусь подотчетен Президенту  Республики Беларусь.

      Национальный банк РБ находится  в собственности РБ и действует  исключительно в интересах РБ. Национальный банк РБ регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в РБ.

      Правовой основой  НБ Республики Беларусь является Конституция Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, законы Республики Беларусь и нормативно-правовые акты Президента Республики Беларусь. Экономические и правовые основы деятельности банковской системы РБ определены законом РБ "О банках и банковской деятельности в РБ", законом РБ "О Национальном банке РБ", другими законодательными и нормативными актами ,действующими на территории РБ.

    Главная цель политики НБ Республики Беларусь – обеспечение внутренней и внешней  устойчивости национальной денежной единицы и поддержание  стабильных цен, обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надёжности функционирования банковской системы.

Для выполнения своих основных целей НБ Республики Беларусь законодательно наделен рядом функций, основные из них:

1. Разрабатывает и совместно с Правительством проводит денежно-кредитную политику.

2.  Осуществляет  эмиссию денег.

3. Регулирует  денежное обращение, кредитные  отношения, осуществляет валютное  регулирование.

4. Осуществляет  валютный контроль.

5. Выполняет  функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и бумаг ЦБ.

6. Осуществляет  эмиссию ценных бумаг НБ.

7. Организует  функционирование системы межбанковских  расчетов.

8. Осуществляет  кредитование и выполняет функции  финансового агента.

9. Осуществляют регистрацию банков и небанковских кредитных организаций, выдает  им лицензии на осуществление банковских операций.

10. Регулирует  деятельность банков.

11. Регистрирует  ценные бумаги банков.

12. Разрабатывает  и утверждает методики бухгалтерского  учета.

13. Определяет  порядок проведения наличных  и безналичных расчетов.

14. Создает  золотовалютные резервы и управляет  ими.

15. Осуществляет  расчетно-кассовое обслуживание  отдельных государственных органов.

16. Принимает  участие в разработке проекта  платежного баланса и по факту осуществляет его составление.

17. Организует  инкассацию и перевозку денежной  наличности.

18. Осуществляет  контроль за обеспечением безопасности  банковской информации. 

19. Заключает  межнациональные соглашения с  ЦБ других стран.

20. Кредитор последней инстанции.

    Отличительной особенностью операций, проводимых НБ, является то, что они осуществляются не с целью извлечения доходов, а  с целью выполнения основных параметров денежно-кредитной политики.

      Банковское законодательство устанавливает правовое положение субъектов банковских правоотношений; определяет порядок: создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. В банковском законодательстве заложены основные принципы банковской деятельности, используемые в международной практике:

• Регулирование деятельности коммерческих банков и реализация пруденциального надзора осуществляется Национальным банком;
• Банковская деятельность и осуществление отдельных операций подлежат обязательному лицензированию;
• Банки свободны от обязательств государства, равно как и государство не несёт ответственность по обязательствам банков;
• органы государственной власти не вправе вмешиваться в оперативную деятельность банков;
• банки обязаны в период осуществления свой деятельности соблюдать установленные нормативы безопасного ведения дела;
• банки обеспечивают тайну по счетам, вкладам и операциям клиентов в установленных законом рамках.

    Коммерческие  банки Республики Беларусь составляют второй уровень банковской системы страны.

        К основным видам деятельности  банков второго уровня относятся: предоставление кредитов; кассовое обслуживание; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц; ломбардная деятельность; факторинг и форфейтинг; поручительство; банковское хранение; предоставление сейфов в имущественный наем; деятельность по обмену валюты; скупка и продажа, обмен драгоценных металлов и др.

      Функции коммерческих банков: предоставление кредитов от своего имени за счет собственных  средств; кассовое обслуживание; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банка - корреспондентов, осуществление расчетов по их поручению; ломбардная деятельность; факторинг и форфейтинг; поручительство; доверительное управление активами; банковское хранение; предоставление сейфов в имущественный найм; деятельность по обмену валюты; инвестиционное посредничество; финансовое посредничество; дилинг с наличной и безналичной валютой; деятельность депозитария; инвестиционное консультирование; деятельность инвестиционного банкира; выпуск векселей; скупка и т. д. Коммерческий банк может осуществлять свою деятельность в иных сферах.

    Взаимоотношения коммерческих банков с Национальным банком РБ обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка  ссудного капитала. Национальный банк РБ устанавливает для банков следующие экономические нормативы: минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка, минимальный размер собственных средств для действующих банков; норматив для действующей части уставного фонда; норматив ликвидности банка; норматив достаточности банка; норматив обязательных отчислений в фонд резервов; норматив максимального риска на одного заемщика и др.

    Правовой  основой создания и прекращения  деятельности коммерческих банков в  Республике Беларусь являются «Банковский  кодекс Республики Беларусь» и нормативные документы НБ Республики Беларусь.

           Банковский сектор играет ведущую роль в системе финансового посредничества в Республике Беларусь. Банки являются главным звеном механизма трансформации сбережений и инвестиций в экономике РБ.

      Белорусские банки являются основными  участниками государства на международных  рынках капитала. Спектр финансовых  услуг, которые оказывают эти  институты, за последнее десятилетие,  значительно расширился, выйдя далеко  за пределы депозитно-кредитных  операций. Однако объемы и виды совершаемых операций на международных рынках

Пока  значительно уступают объемам финансовых потоков, которыми сегодня располагают  банки развитых стран.

       Совокупные активы белорусского  финансового сектора в 2008г.  составили 26 млрд. долларов США, или 42,6% к ВВП. При этом на долю банков приходится 97% активов.

      По состоянию на 1 сентября 2009 г.  на территории республики Беларусь  зарегистрирован 31 банк, в том  числе 25 банков – с участием  иностранного капитала в уставном  фонде. При этом у 8 банков  уставный капитал полностью сформирован за счет средств нерезидентов, еще в 12 банках доля иностранного капитала в уставном фонде превышает 50%.

     Филиальная сеть банков насчитывает  298 филиалов. Кроме того, на территории  Республики Беларусь открыто 8 представительств иностранных банков.

      Крупнейшими банками в Республике  Беларусь являются: Беларусбанк,  Белагропромбанк, Приорбанк, БПС-Банк, Белинвестбанк. (Рис. 1.)   

 
 

Рис. 1. Крупнейшие банки в Республике Беларусь. 

     Ассоциация белорусских банков объединяет в своем составе все действующие на территории Республики Беларусь банки, а также 8 организаций, деятельность которых связана с функционированием денежно-кредитной системы. В их числе белорусская валютно-фондовая биржа, Банковский процессинговый центр, аудиторские и другие организации.

      Совокупный уставный фонд по банковскому сектору на 1 сентября составил 3,1 млрд. долл. США в эквиваленте. Следует отметить, что в прошлом году размер участия иностранного капитала с 25 до 50%. Данная мера была направлена на повышение устойчивости и эффективности функционирования банковской системы и создание необходимых условий для привлечения в белорусский банковский сектор новых технологий, расширения его финансового потенциала, повышения

конкурентоспособности, расширения состава и улучшения  количества банковских услуг.

       В 2008 году в республике зарегистрировано 4 новых банка, из них 3 –  с преобладающим участием иностранного  капитала. В настоящее время ведется  работа по созданию 3 новых банков также с преобладающим участием иностранного капитала.

       На 1 сентября 2009 г. банками привлечено  ресурсов в объеме 75,8 трлн. Руб., или  26,8 млрд. долл. США  в эквиваленте.