Уставный капитал банка
за период с 2012 г по 2013 г увеличился на
30 млрд. руб, увеличение уставного капитала
Банка повлекло за собой увеличение собственных
средств и на 2013 год составил 242276909 тыс.
руб. Показатели доходности банка( рентабельность
активов, рентабельность пассивов) за
2013 год в сравнение с 2012 возросли незначительно.
Значение обязательных
нормативов ОАО «Россельхозбанк», по данным
формы отчетности «Сведения об обязательных
нормативах» приведены в таблице 4.
Таблица 4- Значение
обязательных нормативов ОАО «Россельхозбанк»
Условное обозначение норматива |
Показатели норматива |
Допустимое нормативное значение |
Фактическое значение норматива |
01.01.2012 |
01.01.2013 |
01.01.2014 |
Н1 |
Достаточность собственных средств |
10% |
15,7 |
14,7 |
15,1 |
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
15% |
100,6 |
70,1 |
53,4 |
Н3 |
Текущей ликвидности |
50% |
139,9 |
68,9 |
84,4 |
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
120% |
83,4 |
88 |
98,6 |
Н6 |
Максимальный размер риска на одного
заемщика или группу связанных заемщиков |
25% |
18,4 |
12,5 |
14,9 |
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных
рисков |
800% |
70,9 |
69,1 |
74,9 |
Н9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских
гарантий и поручительств, предоставленных
акционерам |
50% |
0 |
0 |
0 |
Н10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
3% |
0,9 |
0,8 |
1,2 |
Н12 |
Использование собственных средств |
25% |
2,7 |
2,4 |
2 |
В целях контроля за
ликвидностью, платежеспособностью и
достаточностью капитала, во исполнение
требований ЦБ РФ на каждую отчетную дату
Банком производится расчет обязательных
нормативов, осуществляется ежедневный
контроль за их соблюдением.
Норматив достаточности
собственных средств банка Н1 регулирует
риск несостоятельности Банка и определяет
требования по минимальной величине собственных
средств банка, необходимых для покрытия
рыночных и кредитных рисков. Значение
норматива Н1 уменьшилось с 2012 году по
сравнению с 2011 на о,7 п.п т на 01.01.2014 составило
15,1 %
Норматив мгновенной
ликвидности банка Н2 регулирует риск
потери банка ликвидности в течение одного
операционного дня и определяет минимальное
отношение суммы высоколиквидных активов
банка к сумме пассивов банка по счетам
до востребования.
Значение норматива
уменьшалось в динамике и составляло на
01.01.2012-100,6%, на 01.01.2013- 70,1%, на 01.01.2014- 53,4%. Эти
значения превышают минимальные допустимое
значение 15%. Это означает, что Банк
способен совершить текущие и предстоящие
в ближайший месяц платежи.
Норматив текущей ликвидности
Н3 ограничивает риск потери банком ликвидности
в течение ближайших к дате расчета норматива
30 календарных дней. По состоянию на 1.01.2012
значение Н3 составило 139,9%, на 01.01.2013 –
68,9%, на 01ю01.2014- 84%, при минимально допустимом
уровне 50%.
Норматив долгосрочной
ликвидности Н4 ограничивает риск потери
Банком ликвидности в результате размещения
средств в долгосрочные активы и определяет
максимально допустимое отношение кредитных
требований банка к оставшим сроком до
даты погашения свыше 365 или 366 календарных
дней, к собственным средствам Банка и
обязательствам с оставшимся сроком до
даты погашения свыше 365 или 366 дней.
По состоянию на 1.01.12
года значение Н4 составил 83,4%,на 01.01.2013-93,21%,
на 01.01.2014 – 98,6%. Это означает, что у Банка
имелся запас долгосрочной ликвидности
т.к значения существенно меньше 120%.
Значение нормативов
Н6 и Н7 с 2011 по 2013 ниже максимальных значений,
установленных ЦБ РФ.
Эти нормативы выполнились
на все отчетные даты. У ОАО «Россельхозбанк»
имеется единственный акционер ( Российская
Федерация в лице Федерального агентства
по управлению государственным имуществом),
кредиты которому не предоставлялись
, вследствие чего значение норматива
Н9.1 на все отчетные даты равно нулю.
Внутренним нормативными
документами банка предусмотрено строгое
лимитирование кредитов, предоставляемых
сотрудникам Банка и инсайдерам Банка,
вследствие чего кредиты, предоставленные
инсайдерам, имеют незначительный объем
и позволяют Банку соблюдать требования
норматива Н10.1.
Норматив Н12 регулирует
совокупный риск вложений банка в акции
других юридических и рассчитывается
как отношение сумм, инвестируемых банком
на приобретение акций других юридических
лиц, к собственным средствам банка. На
01.01.2012 г показатель составил 2,7%, на 01.01.2013
г- 2,44%, на 01.01.2014- 2,0 %. Все показатели значительно
ниже максимального допустимого значения
25%
2.АНАЛИЗ И ОРГАНИЗАЦИЯ
ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
2.1 Порядок открытия
и ведения текущего счета для
физических лиц
ОАО «Россельхозбанк» предлагает
открыть в Банке текущий счет в рублях
и иностранной валюте для проведения следующих
расчетных операций: перечисления на счет
заработной платы, пенсий, социальных
пособий и других выплат; перевода денежных
средств для оплаты услуг, коммунальных
платежей, в том числе путем оформления
распоряжения на периодическое перечисление
денежных средств со счета и т. д.
Заключение договора на открытие
текущего счета осуществляется путем
присоединения клиента к Условиям открытия
и обслуживания счетов физических лиц
в ОАО «Россельхозбанк »и производится
путем подачи клиентом заявления на открытие
счета.
Условия устанавливают порядок
открытия и обслуживания счетов физических
лиц в ОАО «Россельхозбанк» и регулируют
отношения, возникающие в связи с этим
между Клиентом и Банком.
Заполнение и подписание Клиентом
заявления на открытие счета является
подтверждением полного и безоговорочного
согласия Клиента с условиями Договора.
Любые оговорки, изменяющие условия Договора,
которые могут быть сделаны Клиентом при
подписании заявления на открытие счета,
не имеют юридической силы.
Открытие счета производится,
если Банком получены все документы, установленные
действующим законодательством Российской
Федерации и внутренними документами
Банка, а также проведена идентификация
Клиента/Представителя в соответствии
с действующим законодательством Российской
Федерации.
Для совершения операций по
счету Банк идентифицирует Клиента/Представителя
на основании предъявленного документа,
удостоверяющего личность, и иных документов
в соответствии с законодательством Российской
Федерации. [3]
Для граждан Российской
Федерации:
- паспорт гражданина Российской
Федерации;
- общегражданский заграничный
паспорт;
- паспорт моряка;
- удостоверение личности военнослужащего
или военный билет;
- временное удостоверение личности
гражданина Российской Федерации, выдаваемое
органом внутренних дел до оформления
паспорта (форма № 2п) (срок действия не
более двух месяцев);
- иные документы, признаваемые
в соответствии с законодательством Российской
Федерации документами, удостоверяющими
личность.
Счет открывается Банком в валюте,
указанной Клиентом в заявлении на открытие
счета. Перечень валют, в которых может
производиться открытие счетов, и виды
операций, проводимых в соответствующей
валюте, определяются Банком в одностороннем
порядке. Номер счета определяется Банком.
Для подтверждения факта открытия
и информирования Клиента о номере счета
Банк передает Клиенту второй экземпляр
заявления на открытие счета с отметками
Банка и номером открытого Клиенту счета.
Банк отказывает Клиенту в открытии
счета в следующих случаях:
- открытие счета запрещено действующим
законодательством Российской Федерации;
- Клиент не представил в Банк
все документы, необходимые для открытия
счета в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации и определенные
внутренними документами Банка, либо представил
недостоверные сведения;
- в отношении Клиента имеются
сведения об участии в террористической
деятельности, полученные в соответствии
с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»;
- в иных случаях, прямо установленных
законодательством Российской Федерации.
Банк не устанавливает минимальный
первоначальный взнос денежных средств
на счет и неснижаемый остаток денежных
средств на счете.
Банк осуществляет расчетно-кассовое
обслуживание Клиента в соответствии
с действующим законодательством Российской
Федерации, нормативными актами Банка
России, внутрибанковскими нормативными
документами и настоящими Условиями.
По счету совершаются расчетные
операции, не связанные с осуществлением
предпринимательской деятельности, а
также деятельности лица, занимающегося
в установленном законодательством Российской
Федерации порядке частной практикой.
Расчетно-кассовое обслуживание
клиента осуществляется Банком в течение
времени, установленного Банком для обслуживания
клиентов. Информация о времени расчетно-кассового
обслуживания клиентов и порядке приема
от клиентов распоряжений о переводе денежных
средств подразделениями Банка размещается
на информационных стендах в подразделениях
Банка, а также на корпоративном Интернет-сайте
Банка:
Денежные средства, поступившие
на счет Клиента, зачисляются Банком на
счет не позднее рабочего дня Банка, следующего
за днем поступления в Банк оформленного
надлежащим образом соответствующего
документа, из которого однозначно следует,
что получателем средств является Клиент,
и средства должны быть зачислены на счет.
Перечисление денежных средств
со счета осуществляется на основании
заявления на перечисление, составленного
по форме, установленной Банком, при этом
расчетные документы от имени Клиента
составляются и подписываются Банком.
Исполнение заявления на перечисление
осуществляется Банком в течение времени
расчетного обслуживания1, в пределах имеющихся на счете
денежных средств с учетом комиссионного
вознаграждения Банка, взимаемого за проведение
операций в соответствии с Тарифами Банка,
действующими в Банке на день совершения
операции. Заявление на перечисление,
поступившее по окончании операционного
дня, подлежит исполнению следующим рабочим
днем.
Поступившее от Клиента/Представителя
в Банк заявление на перечисление, исполнение
которого в полном объеме невозможно вследствие
недостаточности денежных средств на
счете Клиента, возвращается Клиенту/Представителю
не позднее рабочего дня, следующего за
днем поступления заявления на перечисление.
Частичное исполнение заявления на перечисление
не производится.
При совершении операций по
счетам, Банк, согласно действующему законодательству
Российской Федерации, выполняет функции
агента валютного контроля.
В случаях, установленных действующим
законодательством Российской Федерации,
заявление на перечисление предоставляется
Клиентом в Банк с приложением подтверждающих
документов, необходимых для выполнения
Банком функций агента валютного контроля.
Клиент может предоставить
в Банк заявление на периодическое
перечисление денежных средств
со счета по форме, установленной
Банком. Действие заявления на
периодическое перечисление прекращается
по истечении указанного в
нем срока действия.