Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

2015-2017: Банк продолжит работу, направленную на укрепление позиций в АПК, РХК, ЛПК, диверсификацию доходной базы и кредитного портфеля, сохранение ведущих позиций в розничном и малом бизнесе. Одновременно с традиционным кредитованием и с целью удовлетворения потребностей своих клиентов Банк будет развивать инвестиционный и международный бизнес в АПК, РХК, ЛПК, партнерские и агентские схемы продаж и обслуживания, банкоматную сеть, банковскую группу.

2018-2020: Банк продолжит укрепление позиций в АПК, а также активное развитие розничного бизнеса. Существенным результатом данного этапа станут привлекательные с инвестиционной точки зрения показатели рентабельности и качества кредитного портфеля, а также операционные показатели. Банк достигнет позиции в ТОП-3 среди российских Банков.

К 2020 году Банк планирует обеспечить целевые значения: объемов и сроков кредитования государственных программ развития отраслей и территорий; объема и качества кредитного портфеля;  показателей эффективности.

Реализация стратегии в Банке будет производиться с помощью системы стратегического планирования, анализа и мониторинга. Все оперативные планы Банка, деятельность органов его управления и структурных подразделений будут строиться с учетом заложенных в стратегии целей, задач, приоритетов, принципов и параметров.

На основе корпоративной стратегии будут разрабатываться стратегии по отдельным направлениям деятельности Банка (бизнес и функциональные стратегии), в том числе – маркетинговые (клиентские) в разрезе целевых сегментов, развития региональной сети, управления рисками и другие. Они будут содержать детализированные мероприятия по достижению целей и задач, обозначенных в стратегии ОАО «Россельхозбанк» до 2020 года [4].

 

1.2Организационная и управленческая структура ОАО «Россельхозбанк»

 

В состав органов управления ОАО «Россельхозбанк» входят следующие органы :

Наблюдательный совет: является коллегиальным органом управления Банка и осуществляет решение вопросов ,отнесенных к компетенции общего собрания акционеров. Решением Наблюдательного совета по отдельным вопросам деятельности Банка могут создавать комитета Наблюдательного совета. Наблюдательный совет избирается в количестве  не менее пяти членов. Членом наблюдательного совета может быть только физическое лицо. Члены правления не могут составлять более одной четвертой состава Наблюдательного совета.

Председатель Наблюдательного совета избирается членами Наблюдательного совета из числа большинством голосов от числа присутсвующих на заседания членов Наблюдательного совета. Решения Наблюдательного совета принимается на заседаниях Наблюдательного совета.

Комитет по аудиту: Основной задаче Комитета является содействие Наблюдательному совету при проведение оценки эффективности функционирования систем внутреннего контроля и управление рисками, эффективности работы внешнего аудита, процедур контроля соблюдения Банком требований законодательства и регулирующих органов в области подготовки финансовой отчетности. Функция Комитета в части внутреннего контроля являются: анализ системы внутреннего контроля в Банке; оценка эффективности методов и процедур внутреннего контроля и управление рисками; контроль выполнения исполнительными органами управления Банка, руководителями структурных подразделений и работниками Банка рекомендаций СВК и внешних аудиторов и т.д

Комитет по стратегическому планированию и развитию : Комитет является постоянно действующим консультативно- совещательным органом Наблюдательного совета ОАО «Россельхозбанк» и создан в целях повышения эффективности его работы посредством предварительного рассмотрения и подготовки рекомендаций по вопросам, относящимся к компетенции Комитета. Задачей Комитета является содействие Наблюдательному совету в части : распределения стратегии развития Банка, основных задач и приоритетных направлений деятельности Банка, разработки рекомендаций по дивидендной политике и по оценке эффективности деятельности Банка.

Основными функциями Комитета являются рассмотрение материалов и подготовка предложений Наблюдательному совету по вопросам: приоритетных направлений деятельности Банка, стратегических целей и планов развития Банков, эффективности деятельности Банка, в том числе в долгосрочной перспективе, стратегия развития Банка.

Комитет по кадрам и вознаграждениям : комитет является постоянно действующим консультативно- совещательным органом Наблюдательного совета ОАО «Россельхозбанк» и создан в целях повышения эффективности его работы по средствам предварительного рассмотрения и подготовки рекомендаций по вопросам, относящимся к компетенции Комитета.

Основной задачей Комитета является содействие привлечению к управлению Банком квалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы. Количественный состав Комитета определяется решением Наблюдательного совета и должен состоять не менее чем из трех человек.

Основной задачей комитета является содействие привлечению к управлению Банком квалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы.

Правление является коллегиалным исполнительным органом управления Банка и входит в систему внутреннего контроля Банка.

Количественный совет Правления определяется Наблюдательным советом. Члены Правления ЯВЛЯЮТСЯ РАБОТНИКАМИ Банка. Возглавляет Правление и руководит его деятельностью  Председатель Правления, являющийся одновременно единоличным исполнительным органом управления Банка.

Комитет Правления: Правление осуществляет руководство текущей деятельности Банка в пределах компетенции, определенной Уставом Банка, а также решениями Председателя Правления о делегировании своих полномочий Правлению, принятыми в соответствии с Уставом Банка и настоящим Положением.

Руководство деятельностью Правления осуществляет Председатель Правления. Председатель Правления назначается на должность общим собранием акционеров по предоставлению Председателя Наблюдательного совета. Председатель Правления организует работу Правления, распределяет обязанности между членами Правления, созывает заседание Правления и председательствует на них, организует ведение протоколов заседаний Правления, обеспечивает соблюдение решений, принятых правлением.[3]

 

3. Анализ финансового состояния ОАО «Россельхозбанк»

     Анализ активов и пассивов банка

 Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций.

Проанализируем динамику и структуру активов и пассивов ОАО «Россельхозбанк» с 2011 по 2013 года.

 

Таблица 1- Анализ динамики активов ОАО «Россельхозбанк» за 2011-2013 г.

3№	Показатели, млрд.руб	2011 г		2012 г		2013 г
		млрд,рубл	Доля,%	млрд,рубл	Доля,%	млрд,руб	Доля,%
11	Денежные средства	19634677	1,42	23281833	1,48	22483697	1,24
22	Средства кредитных организаций в ЦБ	31156734	2,25	41565781	2,63	28546121	1,57
33	в т.ч обязательные резервы	8417133	0,61	9153464	0,58	8734537	0,48
44	Средства в кредитных организациях	49448217	3,57	23695739	1,5	33725518	1,86
55	Финансовы активы,оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	142631	0,01	775002	0,04
56	Чистая ссудная задолженность	1110498392	80,22	1299718387	82,37	149622056	82,38
77	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы	99863488	7,21	82494235	5,23	105019207	5,78
88	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	20753783	1,5	36753543	2,33	36753543	2,02
99	Чистые вложения в ценные бумаги,удерживаемые до погашения	31260403	2,26	49284812	3,12	49284812	2,68
110	Основные средства,нематериальные активы и запасы	19335217	1,4	19107588	1,21	1797992	0,99
111	Прочие активы	23044012	1,66	38595699	2,45	62872095	3,46
112	Всего активов	1384241140	100	1577886705	100	1816269647	100

 

 В таблице  приведен анализ активов банка  за период 2011- 2013 годы. В структуре  активов остается устойчивой  чистая ссудная задолженность, доля  которой по состоянию на 2012 год  составляет 80,22%, 2013 год- 82,37 %, 2014- 82,38 от  общего объема активов.

Проанализируем пассивы ОАО «Россельхозбанк»

Пассивные операции- это операции  операции, путем которых банки формируют свои ресурсы в виде собственных, привлеченных и эмитированных средств для проведения кредитных и других активных операций. Посредством пассивных операций формируются собственные и привлеченные средства

Таблица 2- Анализ динамики пассивов ОАО «Россельхозбанк»

№№	Показатели млрд,рубл	2011		2012		2013
		млрд,рубл	Доля,%	млрд,руб	Доля,%	млрд,рубл	Доял,%
11	Кредиты,депозиты и прочие средства ЦБ РФ	0	0	10000000	0,71	49896922	3,1
22	Средства кредитных организаций	217904594	17,49	325245296	23,25	287697405	17,9
33	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	878778679	70,55	867495479	62,02	287697405	65,99
4 4	Вклады физ.лиц	125186770	10,05	185266179	13,25	247169894	15,38
55	Финансовые обязательст,оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	523221	0,04	246794	0,02
6	Выпущенные долговые обязательства	130596016	10,48	169066688	12,09	180182416	11,21
77	Прочие обязательства	17746040	1,42	26013071	1,86	28383896	1,77
88	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами и офшорных зон	576585	0,05	337868	0,02	266555	0,02
9	Всего обязательств	1245601914	100	1398681623	100	1607210813	100

 

К депозитным источникам относят привлеченные средства юридических и физических лиц во вклады. Из таблицы видно, что средства клиентов в 2013 году по сравнению с 2011 годом увеличились на 181758146 тыс.руб. Данная статья занимает наибольшую долю в структуре пассивов: в 2011 г- 70,55%; в 2012 г- 62,02 %; в 2013 г- 65,99%. Вклады физических лиц также увеличились в течение рассматриваемого периода, и их доля в пассиве увеличилась: в 2011 г- 10,05%; в 2012 г- 1,25%; в 2013 г- 15,38%. По данным можно проанализировать, что происходит неравномерное изменение привлеченных ресурсов и скорей всего работники Банка ведут не всегда активную работу с клиентами.

Основными показателями финансово- экономической деятельности ОАО «Россельхозбанк» за период с 2011 по 2013 год приведены в таблице 3.

 

Таблица 3- Показатели финансово- экономической деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2011-2013 г

Наименование показателей	2011 год	2012 год	2013 год
Уставный капитал,тыс.руб	148048000	188048000	218048000
Собственные средства тыс.руб	132097783	195605537	242276909
Чистая прибыль(непокрытый убыток)	1272150	523795	1018106
Рентабельность активов,%	0,09	0,03	0,06
Рентабельность капитала,%	0,73	0,27	0,5
Привлеченные средства	1227279289	1372330684	1578560362

 

 

Уставный капитал Банка за период с 2011 г по 2012 г увеличился на 40 млрд. рублей. Увеличение уставного капитала Банка повлекло за собой увеличение собственных средств и на 2012 год составил 195605537 тыс.руб.

В течение 2011 года Банк активно наращивал объемы привлеченных средств на внутренних и внешних рынках капитала. Объем привлеченных средств на 2012 год составил 1372330684 тыс.руб, что превышает остаток привлеченных средств на 145,1 тыс.руб. По итогам 2011 года и 2012 года Банк показывает положительные финансовые результаты, что свидетельствует об эффективности его управления. Показатели доходности банка (рентабельность активов, рентабельность капитала) находится на минимальном уровне, что, с одной стороны, соответствует стратегии развития Банка по предоставлению доступных банковских услуг сельхозпроизводителям, но с другой стороны, - делает весьма актуальной и требующей повышенного внимания задачу соответствия требованиям Системы страхования вкладов по показателям доходности.