Отчет по практике в Донецькому РУ ПАТ КБ „ПриватБанк ”

5) Узгодження експертної оцінки майна пропонуємого в забезпечення кредиту;

6) Укладення договорів застави та дії, пов’язані з цим (страхування);

7) Пошук платоспроможних покупців на заставлене майно та його реалізація.

8) Підготовка та укладення кредитних, депозитних договорів, договорів поруки, гарантії, застави та інших з банками, юридичними та фізичними особами.

9) Надання форм статистичної звітності Національному банку та Головному Банку згідно Правил організації фінансової та статистичної звітності банків України.

10)  Надання звітів з питання компетенції Відділу за разовими запитами державних органів, національного банку України, аудиторських фірм, керівництва Філії.

11) Здійснення контрольних перевірок за документами щодо правильності відображення касових надходжень та видачі за символами звіту, а також щодо правильності ведення обліку для заповнення даних за балансом (не рідше 1 разу на місяць).

Облік і контроль кредитних операцій в банку здійснюється відповідно:

- Інструкції НБУ з бухгалтерського  обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України, затвердженої Постановою Правління НБУ від 15.09.2004р. № 435;

- Інструкції НБУ «Про порядок регулювання діяльності банків в Україну», затвердженої Постановою НБУ від 28.08.2001р. № 368;

Однією з головних операцій кредитного відділу є кредитування юридичних осіб.

Кредитні операції займають ключове місце серед всіх активних операцій банку й забезпечують близько 70 % від отриманих доходів.

Способи й методи реалізації кредитної політики наведені у   відповідних внутрибанківських документах, основними серед яких є: стандарти кредитування; кредитні інструкції. Стандарти  кредитування  містять  зразки  документів,   з  якими   працюють кредитні    менеджери    й    виконавці,    перелік    дій    працівників    банку, відповідальних за здійснення процесу банківського кредитування. Основне завдання стандартів кредитування - визначити практичні дії з реалізації кредитної політики.

У стандартах кредитування відображені такі основні моменти:

- порядок збирання й аналізу  фінансової інформації;

- вимоги щодо забезпечення кредитів, гарантій і   поручництв;

- правила організації кредитного  процесу;

- порядок оцінки кредитоспроможності  позичальника;

- вимоги щодо оформлення кредитної документації,

- зразки документів (кредитна угода, договір застави, поручництва й

т.п.).

Донецьке РУ ПАТ КБ «Приватбанк» надає такі види кредитів:

1. Іпотечний житловий кредит — це цільовий довгостроковий кредит, який надається фізичній особі для купівлі житла під порівняно низький відсоток. Зазвичай придбане житло заставляється банку до повернення кредиту й відсотків.

 Для оформлення кредиту на інвестування в будівництво житла (первинний ринок):

- паспорт (копія сторінок, що містять останнє фото; прізвище та ім’я; інформацію про дату видачі й орган, що видав паспорт; інформацію про прописку);

- копія довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;

- довідка з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого й фактично отриманого доходу за 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) і записом «затримок у виплаті заробітної плати за 6 останніх місяців не було»;

- документи, що підтверджують інші доходи позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т. ч. декларація про доходи на останню звітну дату, завірена податковою інспекцією;

- нотаріально завірена згода члена сім’ї позичальника (чоловіка або дружини) на одержання кредиту або особиста присутність під час подачі заяви в банк;

- нотаріально завірена згода на передачу в іпотеку майнових прав на нерухоме майно з боку членів сім’ї, які стануть співвласниками об’єкта іпотеки, або їхня особиста присутність під час укладення іпотечного договору майнових прав на квартиру з незавершеним будівництвом;

- нотаріально завірена згода на одержання кредиту з боку чоловіка/дружини позичальника або особиста присутність під час подачі в банк заяви на кредитування.

 2. Для оформлення кредиту на купівлю житла (вторинний ринок):

 - паспорт (копія сторінок, що містять останнє фото; прізвище та ім’я; інформацію про дату видачі й орган, що видав паспорт; інформацію про прописку);

- копія довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;

- довідка з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого й фактично отриманого доходу за 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) і записом «затримань у виплаті заробітної плати за 6 останніх місяців не було»;

- документи, що підтверджують інші доходи позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т. ч. декларація про доходи на останню звітну дату, завірена  податковою інспекцією;

- нотаріально завірена згода члена сім’ї позичальника (чоловіка або дружини) на одержання кредиту або особиста присутність під час подачі заяви в банк;

- нотаріально завірена згода на передачу в іпотеку нерухомого майна від членів сім’ї, які є співвласниками об’єкта іпотеки, або їхня особиста присутність під час укладення іпотечного договору або договору застави майнових прав на нерухоме майно;

- документи на нерухомість, яку запропоновано до іпотеки (довідка-характеристика БТІ);

- копія документа, який підтверджує право власності на майно, запропоноване під заставу (договір купівлі-продажу, договір міни, дарування, свідоцтво про право власності на житло, свідоцтво про придбання житлового будинку (його частини) на громадських торгах, свідоцтво про право на спадщину, право власності в спільному майні подружжя й т п.);

- копія паспорта й довідка про присвоєння ідентифікаційного номера продавця.

3. Для одержання кредиту на автомобіль:

- паспорт (копія сторінок, що містять останнє фото; прізвище й ім’я; інформацію про дату видачі й орган, який видав паспорт; інформацію про прописку);

- копія довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;

       - довідка з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого й фактично отриманого доходу за 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) і записом «затримок у виплаті заробітної плати за 6 останніх місяців не було»;

- документи, що підтверджують інші доходи позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т. ч. декларація про доходи на останню звітну дату, засвідчена податковою інспекцією;

- рахунок-фактура із автосалону

4. Для оформлення кредиту на поточні потреби слід надати:

- копію паспорта;

- копію документа про присвоєння ідентифікаційного номера;

- довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого й фактично отриманого доходу упродовж 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) і записом «затримок у виплаті заробітної плати за останні 6 місяців не було»;

- документи, що підтверджують інші доходи позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т ч. декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену податковою інспекцією;

- засвідчену відділом кадрів виписку із трудової книжки про місце роботи клієнта за останні три роки;

- при оформленні кредиту під заставу нерухомості — додатково документи щодо об’єкта застави.

Кредитна інструкція - це опис послідовних дій для реалізації конкретної процедури. Інструкція, що відповідає окремій кредитній процедурі, виглядає як опис послідовності взаємозалежних кроків з визначенням відповідальних виконавців і їхніх повноважень. Наприклад, інструкції можуть визначати етапи процедури оформлення кредитної документації, які необхідно зробити, кроки відстеження кредитної історії або які заходів необхідно вжити для мінімізації частки проблемних кредитів у портфелі банку.

Роблячи вивід, можна сказати, що одним із основних видів прибутку для банків є кредитування. Донецький РУ ПАТ КБ «Приватбанк» має значну частину цього сегменту у своему регіоні. Має приорітет и довіру клієнтів серед інших банків, реагує на всі можливі потреби клієнта и добуває довгі ділові стосунки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Аналітична робота з клієнтами банку.

Посилення конкуренції між банками, у тому числі спеціалізованими і комерційними, за залучення клієнтів вимагає від усіх кредитних установ особливої ​​уваги до проблеми організації відносин з клієнтами, розширення кола банківських послуг, підвищення їх якості, встановлення партнерських відносин між банком та його клієнтами.

Специфіка організації роботи з клієнтурою банку в кожному конкретному випадку залежить насамперед від категорії клієнта.

Економічна робота банку з клієнтом охоплює всі сторони діяльності банку - від залучення клієнта в даний банк до проведення різних активних і пасивних операцій за його рахунками. Використовуються різні критерії класифікації економічної роботи банку.

 Залежно від етапу роботи  банку з клієнтом і типу проведених операцій можуть бути виділені: попередня; текущая; підсумкова робота з клієнтом.

 До попередньої роботи з  клієнтом ставляться такі види  діяльності банку:

1. Робота, пов'язана з залученням  клієнта до банку:

- рекламна діяльність;

- розробка нетрадиційних форм залучення. депозитів юридичних осіб та вкладів громадян, нових видів кредитів, що пропонуються клієнтурі;

- робота по впровадженню нових видів банківських операцій і послуг.

2. Ведення переговорів.

3. Попередня робота з кредитування: Аналіз ефективності кредитуються  заходів;

- аналіз кредитоспроможності та фінансового стану позичальника;

- оцінка пропонованого в заставу майна або інших зобов'язань клієнта, пропонованих у забезпечення позики.

4. Підготовка різного роду договорів, їх юридична експертиза.

5. Укладання договорів.

 До поточній роботі з клієнтом  ставляться такі види діяльності банку:

1. Поточна робота з депозитами:

- аналіз операцій, що проводяться за рахунками клієнтів; відкриття на основі аналізу нових видів рахунків клієнтам; нарахування та сплата відсотків.

2. Контрольна робота банку в  процесі кредитування:

- аналіз представленої клієнтами в процесі кредитування від

- парності;

- контроль за цільовим використанням позикових коштів;

- контроль за дотриманням правил зберігання заставленого майна та готової продукції;

- контроль за погашенням суми основного боргу та відсотків.

 До підсумковій роботі з  клієнтурою відносяться такі  види діяльності банку:

1. Порівняльний аналіз очікуваного  та отриманого ефекту від проведених  операцій.

2. Розірвання укладених договорів.

 Залежно від цілей проведеної  економічної роботи (видів банківських  операцій) виділяються:

1. Робота по залученню коштів:

- аналіз доцільності залучення міжбанківського кредиту;

- робота по залученню коштів на депозитні рахунки клієнтів.

2. Робота з розміщення залучених коштів:

- економічна робота з кредитування;

- економічна робота з інвестування в цінні папери;

- економічна робота з удосконалення форм розрахунків;

- економічна робота, пов'язана з наданням інших

- банківських послуг (агентських, консультаційних і т.д.).

Банк використовує розширену комп’ютерна база данних клієнтів обумовлена потребами управління кредитним ризиком при кредитуванні юридичних осіб, встановлення стандартів оцінки фінансового стану позичальників, адекватного відображення рівня кредитного ризику, виконання вимог нормативно-правових актів Національного банку України (надалі – НБУ).

Ця робота зроблена для грунтовної і виваженої оцінки фінансового стану позичальників-юридичних осіб згідно з вимогами Положення “Про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків”, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 06.07.2000 № 279 зі змінами та доповненнями (надалі – Положення про резервування), законодавства України, інших нормативно-правових актів НБУ, кредитної політики банку, внутрішніх регулятивних положень Банку.

Дане Положення застосовується щодо:

- кредитів, гарантій, порук, авалів, факторингових  операцій та інших операцій, що  пов’язані з кредитним ризиком відповідно до вимог Положення про резервування,

- оцінки фінансового стану, яка  використовується при розрахунку  резервів на покриття можливих  втрат за кредитними операціями.

Положення є обов‘язковим для дотримання усіма структурними підрозділами банку.