Кредитная система стран Западной Европы по своей структуре приближается к  кредитной системе США, однако каждая страна имеет свои особенности. Так, в Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем в отличие  от других стран институт ипотечных  банков здесь (хотя и действует как  анахронизм XIX в.) очень развит и занимает большой удельный вес в кредитной  системе и на рынке ссудных  капиталов. В то же время система  инвестиционных банков в Германии менее  развита, чем в США, Англии, Канаде. Это объясняется отчасти тем, что ее коммерческие банки выполняют  функции инвестиционных.

     Для Франции характерно разделение банковского  звена в основном на депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие  функции инвестиционных, и сберегательные.  

Особенности кредитной системы  в России

     Важнейшие события для экономики России начали происходить в 90-е годы прошлого века, поэтому развитие кредитной  системы мы будем отслеживать  именно с этого периода.

     Кредитная система Российской Федерации на конец 1992 г. выглядела следующим образом:

     I. Центральный банк РФ.

     II. Банковская система:

     ♦          коммерческие банки;

     ♦          Сберегательный банк РФ.

     Ш. Специализированные небанковские кредитные  институты;

     ♦          страховые компании;

     ♦          инвестиционные фонды;

     ♦          прочие.

     Нынешняя  структура кредитной системы  РФ приближается к модели кредитной  системы промышленно развитых стран. Но дело в том, что наиболее слабым звеном новой кредитной системы  является третий ярус. Он представлен  в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов нужно полноценное  функционирование рынка капиталов  и его второго элемента — рынка  ценных бумаг. Создание последнего возможно лишь в условиях относительно широкой  приватизации государственной собственности. Именно это должно стимулировать  развитие третьего яруса кредитной  системы.

     Новая банковская система развивалась  сложно и противоречиво.

     Характерными  негативными сторонами всей банковской системы, кроме того, являются следующие: нехватка квалифицированных кадров; слабая материально-техническая база; отсутствие конкуренции; недоступность  услуг для ряда клиентов из-за высокого уровня процента. В 1993—1994 гг. продолжался  дальнейший рост числа коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, что было обусловлено  расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных бумаг, дальнейшим продвижением рыночных реформ.

     В настоящее время кредитная система  России выглядит следующим образом:

     Налицо  развитие банковской системы и парабанковского  сектора. По уровню развития кредитной  системы Россия приближается к западным странам. Однако очевидно, что отечественной  системе еще предстоит долгий путь эволюции неэмиссионых банков и СКФИ. В качестве примера можно рассмотреть уровень пенсионного обеспечения.

     В России наряду со страховыми компаниями вопросами пенсионного обеспечения  занимаются также негосударственные  пенсионные фонды (НПФ). По своей сути они являются сберегательными институтами. Однако в деятельности НПФ существует еще немало проблем и изъянов. В частности, некоторые НПФ основаны на пирамидальных схемах, что, несомненно, приведет их к  банкротству и может дискредитировать в глазах населения идею негосударственного пенсионного обеспечения.

Заключение

     В заключении данной курсовой хочется подвести итог проделанной работы.

     Во-первых, было четко разобрано понятие  «кредита»: его определение, история  и необходимость возникновения, формы, виды и его роль в развитии кредитных отношений и экономики  в целом.

     Во-вторых, подробно рассмотрено функционирование кредитной системы.

     В-третьих, проведено сравнение современных  кредитных систем России и стран  Запада, в ходе которого я пришла к выводу, что за прошедшие годы ( 90 – 11 гг.) Отечественная кредитная система заметно приблизилась к уровню развитых стран, хотя и имеет значительные недостатки, по сравнению с ними. Так, например, развитие парабанковского сектора заметно упростило бы работу государственных структур в области пенсионного и страхового обеспечения. А это, в свою очередь, привело бы к значительному повышению оказываемых услуг, качества жизни и, косвенно, качества труда наемных рабочих.

     Создание  современной кредитной системы  РФ ушло на длительный период в истории, он и определил социальные и экономические  условия в развитии нашей страны. Кредитные системы в Российской Федерации проходили в несколько  этапов. Формирование развивалось в  основном по законам капиталистов, они и отражали социальную и экономическую  составляющую кредитной системы  в РФ. По своей структуре и функциям она была предельно похожа на кредитную  систему, которая использовалась в  ведущих капиталистических державах мировой экономики.

Список  использованной литературы

     http://www.creditorus.ru/theory/ponyatie-kredita.php 

     http://www.finkredit.com/banks.html 

     ОБЩАЯ ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И КРЕДИТА: учебник Под редакцией проф. чл.-корр. РАЕН Е.Ф. Жукова Коллектив авторов, 1998 ЮНИТИ 

     БАНКОВСКОЕ  ДЕЛО: Учебник. - 4-е изд. перераб. и доп./Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - Москва: Финансы и статистика, 2000. 

     Политэкономия (экономическая теория): Учебник  для вузов/ Под ред. Д.В. Валового. Изд.3-е – М.: ООО «Журнал «Управление персоналом», 2005 

     История экономики: Учебник для вузов. –  М.: Академический Проспект, Изд-во научно-образовательной  литературы РЭА, 1999 

     Экономика предприятия: Учебник для вузов / Под ред. Проф. В.Я. Горфинкеля, проф. В.А. Швандара. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002