Можно ли жить без долгов

Многие люди уже не представляют себе жизнь без долгов и кредитов, они все берут в кредит: бытовую технику, автомобиль, квартиру, попадая в такую кредитную зависимость, которую можно сравнить только с алкогольной или наркотической зависимостью. К хорошему ведь быстро привыкаешь. Кажется все хорошо: со стороны благополучие растет – человек приобретает все новые и новые предметы роскоши. И возникает вопрос: где взять в долг денег на эти нужные вещи?

Итак, способы взять в  долг:

1. Банковский кредит

Как только человеку исполняется 18 лет, он, как полноправный гражданин  имеет право оформить на себя кредит, конечно если при этом у него достаточно доходов. Да, сегодня для нас кредиты  стали более доступны, банки зазывают рекламой: «Бери, у нас выгодно. Возьми, отдавать будешь потом». Но есть и обратная сторона медали: если вдруг у вас  случится дефолт, начнутся финансовые трудности и вы станете банкротом – отберут все.

Кредит позволяет очень  быстро получить средства на то, в чем  Вы себе отказывали. Зачастую ведь случается  так, что вещь в продаже есть –  а порой и по невысокой цене, а денег в данный момент нет. Кредит – отличный выход из положения  в случае, когда всю сумму сразу  выложить сложно или даже невозможно. При этом взять деньги взаймы у  друзей для многих унизительно. Да и  несовременно.

В Европе уже давно не принято  копить деньги на осуществление мечты, если можно сделать это здесь  и сейчас. Практически любая покупка  легко совершается с помощью  кредитных средств. А какая покупка  может быть лучше той, которая  актуальна именно сейчас? Ведь если не купить нужную вещь именно сейчас, потом  уже может быть дороже. Вот и  приходим к выводу о том, что жить без кредита, в принципе, можно, только неинтересно.

Однако, существует другое мнение по поводу кредитов: сейчас активно обсуждается книга Маргарит Кеннеди "Деньги без процентов и инфляции. Как создать средство обмена, служащее каждому". Книга написана в 1993 году, но ее популярность растет именно сейчас, дело в том, что книга объясняет, как можно жить без привычных кредитов.

Заглянув в корень проблемы, Маргарит поняла, что до трети всех ресурсов, которыми располагает население  и компании, уходит на погашение  кредитов. В разных категориях услуг  доля издержек, идущих на погашение  кредита, составляет от 12 до 77%.

"Если бы кто–нибудь в год Рождества Христова вложил капитал в размере 1 пенни под 4% годовых, то в 1750 году на вырученные деньги он смог бы купить золотой слиток весом в земной шар. В 1990 году имел бы уже эквивалент 8190 таких шаров".

На этом примере Кеннеди  показывает, что финансовая стоимость  товара растет гораздо быстрее качественных изменений. Сливки всегда снимает кредитор. Общественные группы, имеющие избыток  капитала, его увеличивают, а те, кто вынужден занимать, — теряют. Долговое бремя вынуждает компании нещадно эксплуатировать природные  и человеческие ресурсы, что неминуемо  ведет к глобальной катастрофе.

Таким образом, можно выделить несомненным плюсом кредита то, что  в банке можно получить довольно крупную сумму взаймы. К минусам  можно причислить то, что основательно изучается кредитоспособность клиента, обязательно требуется гарантия (ипотека на недвижимость, залог  строений, весомое поручительство). При получении ссуды под жилье  помимо гарантий требуется самофинансирование в размере до 30% стоимости жилья. Банковкий лимит всегда целевой и всегда лимитированный.

2. Кредитная карточка

Плюсы: оплата покупок с  отсрочкой до 40 дней, определенную часть  лимита можно выбрать наличными, рассчитываться и получать деньги можно  более чем в 130 странах мира, при  своевременной выплате ссуды  проценты не начисляются, но берется  годовая плата вперед. Карточка - свидетельство доверия банка, поэтому  ее можно использовать как гарантию в зарубежных поездках. Минусы: лимит  зависит от месячного дохода и  при несвоевременном погашении  ссуды начинает набегать пеня.

3. Лизинг

Плюсы: можно быстрее получить желаемый товар, особенно в магазине при оформлении покупки в рассрочку. Дополнительные гарантии не требуются, т.к. залогом служит сама покупка. Доля самофинансирования меньше, чем при  банковском кредите. Можно приобрести крупную вещь вплоть до особняка. Явным минусом является то, что собственником покупатель становится только после выплаты лизинговых платежей, как и то, что в случае неуплаты человек лишается и товара, и уже выплаченных денег.

4. Ссуда от работодателя в виде аванса с оплатой в рассрочку

Плюсы: помогает до зарплаты и не несет, как правило, ссудного процента. К плюсам припишем - если работодатель дает ссуду, значит он тебя ценит. К минусам отнесем: краткосрочность и то, что такие ссуды практикуются в основном на мелких предприятиях.

5. Кошелек знакомого

Все зависит от личности знакомого, уровня доверия и характера договоренности.

Итак, жизнь в долг - знак времени. Капитализм очень тонко  умеет искушать людей. Он знает где взять в долг и придумал всевозможные бытовые займы: кредиты на приобретение жилья, ценной вещи, кредитные карточки, лизинг... Все это вещи неплохие, если умеешь ими пользоваться и знаешь свой предел.

Таким образом, жизнь без  долгов хороша для тех, кто хочет  и может прожить без заемных  денег. Отсутствие комиссий за погашение  займа позволяет человеку оставить себе больше денег. Кроме того, без  долгов, кредитов и кредитных карт легче пережить финансово нестабильные времена. Но одно из самых главных  преимуществ жизни без кредитов — это приобретаемое в процессе умение считать деньги. Особенно это  ценно для тех, у кого проблемы с финансовым самоконтролем, — очень  помогает справиться с приступами «шопоголизма» и чрезмерными тратами.

На мой взгляд, полезным долг (кредит) бывает, когда с помощью полученного займа у вас идет развитие. Только полная  уверенность в получении стабильного дохода сделает ваш кредит комфортным для вас. Если займ взят на развитие бизнеса и на пополнение оборотных средств. Если  это ипотечный кредит, то желательно сдавать эту недвижимость в аренду, и на полученный доход гасить кредит. Либо это мелкий кредит, который не причинит вам существенных неудобств по размерам платежей в банк. Словом, суммы платежей по кредиту не должны нарушать ваши комфортные условия жизни, к которым вы привыкли.