Место страхования в финансовой системе Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО

Всероссийский заочный финансово-экономический  институт 
 

Кафедра финансов, бюджета и страхования 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

По дисциплине «Финансы» 

На тему № 28

«Место страхования в финансовой системе Российской Федерации» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил  студент: Смирнова О.С.

Группа: № 1С-ФК401

Проверил: Горский И.В. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва 2011

 

Содержание 

Введение……………………………………………………………………..3
Глава 1. Экономическое содержание и функции страхования
1.1 Понятие страхования, место страхования в финансовой системе государства………………………………………………..............................5
1.2Функциистрахования………………………………………………..…...6
1.3 Участники  страховых отношений ………………………………….….7
Глава 2. Организация страхования в РФ
2.1 Классификация страхования…………………………………………...11 2.2 Анализ показателей деятельности страхового рынка РФ……………13
2.3 Основные проблемы развития страхового рынка ………………...….19
Глава 3. Перспективы развития страхования в РФ……………………….22
Заключение…………………………………………………………………..29
Список  использованной литературы…………………..…………………..31 Приложение………………………………………………………………….32

 
 

 

ВВЕДЕНИЕ 

    Тема  курсовой работы «Место страхования  в финансовой системе Российской Федерации». Я выбрала эту тему, потому что она очень актуальна. Услуги страховых компаний пользуются большим спросом. Хотя основная масса людей выступают участниками страховых отношений не по собственному желанию, а лишь только потому, что того требуют кредитные организации при предоставлении населению таких услуг, как автокредит или ипотека, а так же за последние 2 года к этому списку добавились потребительские кредиты.

    На  современном этапе возрастает потребность  физических лиц в обеспечении  устойчивых гарантий защиты своих экономических  интересов, связанных с осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением определенного уровня благосостояния и здоровья.

    Наиболее  эффективной формой социальной защиты, успешно функционирующей во многих странах, является страхование.

    Актуальность  изучения данной темы связано с тем, что эффективные страховые отношения, обеспечивают уверенность субъектов рынка, улучшая инвестиционный климат, что является важным условиям стабильности и экономического роста в стране. Показатель развитости страхового рынка отражает финансовый потенциал государства и экономическую устойчивость системы в целом.

    Во  многих европейских странах страхование  характеризуется как один из стратегических секторов экономики, так как обеспечивает надежной гарантией.

    Многие  граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотят обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум, для чего прибегают к услугам специализированных организаций, которые, принимая от граждан единовременные или периодические определённые взносы, гарантируют им при наступлении обусловленного события выплату соответствующих сумм, превосходящих, как правило, эти взносы.

    Актуальность  страхования особенно возрастает в  период структурных преобразований экономики, когда значительно увеличиваются  неопределенность и риски в основных отраслях материального производства в промышленности.

    Страхование играет ведущую роль в компенсации  ущербов, и потребность в его  развитии возрастает вместе с развитием  рыночной экономики. Страхование обеспечивает устойчивость хозяйственной деятельности предприятии и непрерывность общественного воспроизводства.

    Можно сказать, что страхование в нашей  стране дает уверенность в «завтрашнем  дне».

    Целью курсовой работы является охарактеризовать страхование как экономическую  категорию, проанализировать деятельность страховой организации и страхового рынка, выявить проблемы и их решение, основные тенденции и перспективы развития страхового рынка в России.

    Субъектом исследования являются страховщики, страхователи, застрахованные и страховые посредники.

    Предметом исследования являются основные тенденции, проблемы и перспективы развития страхового рынка.

    Временной период исследования – 2010 – 2011 года. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Экономическое содержание и функции страхования

1.1 Понятие страхования, место страхования в финансовой системе государства

    Страхование представляет собой особую сферу  перераспределительных отношений  по поводу формирования и использования  целевых фондов денежных средств  для защиты от неблагоприятных последствий  в сфере материальных и личных нематериальных благ физических и юридических лиц, а также возмещение им материального ущерба при наступлении неблагоприятных явлений и событий.

    Важная  роль страхования в системе общественного  воспроизводства заключается в  наличии сферы страховых услуг, соответствующей типу экономического развития государства. В условиях рыночного хозяйства традиционной является страховая защита от чрезвычайных явлений природного характера (землетрясения, оползни, наводнения и др.) и техногенных рисков (пожары, аварии, взрывы). В последнее время резко возрастает потребность у предпринимателей в страховом покрытии ущерба, возникающего при нарушении финансовых и кредитных обязательств, неплатежеспособности контрагентов и действии других экономических факторов, ведущих к потере прибыли и доходов – так называемых предпринимательских рисков. Страховая защита жизни, здоровья, трудоспособности и материального благосостояния граждан также неразрывно связана с их экономическими интересами и реализуется с помощью услуг имущественного, личного и социального страхования. 

    Место страхования в финансовой системе. Страхование является неотъемлемой частью финансовой системы. «Финансовая система – это совокупность разнообразных видов фондов финансовых ресурсов, сконцентрированных в распоряжений государства, нефинансового сектора экономики (хозяйствующих субъектов), отдельных финансовых институтов и населения (домохозяйств) для исполнения возложенных на них функции, а также для удовлетворения экономических и социальных потребностей». [3, с. 85] 

1.2 Функции  страхования 

    В качестве функций страхования можно  выделить:

    1) формирование специализированного   страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании;

    2) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

    3) предупреждение страхового случая  и минимизация ущерба предполагают широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции.[2,с 78-79]

    Также, если рассматривать сущность страхования  как особой сферы распределительных  отношений, то можно выделить такие  четыре функции:

    1) противорисковая (выражает основное  общественное назначение страхования  - возмещение ущерба пострадавшим  лицам в целях защиты их  интересов при наступлении рисковых  обстоятельств.);

    2) предупредительная (отражает экономическую  заинтересованность всех участников страховых отношений (страхователей и страховщика) в ненаступлении рисков, влекущих негативные последствия одинаково для всех.);

    3) сберегательная (выражается в потребности  страховой защиты имущества, доходов  и личных интересов страхователей  с целью экономии собственных средств и их сохранения в случае наступления неблагоприятных событий.);

    4) контрольная (страхование реализуется  в процессе формирования и  расходования средств страхового  фонда, включая и стадию осмысливания  финансовых результатов страховой деятельности). 

  1.3. Участники страховых отношений  и страхового рынка. 

    Отечественное страхование предполагает несколько  участников страховых отношений (субъектов  страхования) — это страховщики, страхователи, застрахованные лица и  выгодоприобретатели.

    Страховщиками страховое законодательство признает организацию (юридическое лицо), проводящую страхование, принимающее на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающую вопросами создания и расходования страхового фонда. Страховщиком не может быть физическое лицо. В РФ страховщиками выступают хозяйственные товарищества и общества, общества взаимного страхования, государственные муниципальные унитарные предприятия, а также некоммерческие страховые организации. Каждое из них для проведения страховых операций должно получить лицензию в надзорных страховых органах и иметь уставный капитал, минимальную величину которого устанавливает страховое законодательство.

    Страхователь — это физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или договору получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес реализуются конкретные отношения, в которые вступают страхователь со страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может называться полисодержателем.

    Застрахованное  лицо — это физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключается договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно и страхователем, если он самостоятельно уплачивает страховые взносы. Например, студенты вузов и колледжей являются застрахованными лицами по обязательному медицинскому страхованию, однако не считаются страхователями, поскольку взносы за них оплачивает учебное заведение.

    Выгодоприобретатели — это лица, в пользу которых выплачиваются страховые суммы или страховые возмещения после смерти завещателя, если он, в свою очередь, был страхователем. Выгодоприобретатель назначается страхователем (или застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Этот факт обязательно фиксируется в договоре страхования.

    Помимо основных участников страхового отношения (или правоотношения), на рынке, где продаются, и покупаются страховые продукты, имеется множество других субъектов, которые относятся к участникам страхового рынка. Основными из них являются страховые агенты и брокеры. Они выполняют посреднические функции между страхователями и страховщиками. Их основной функцией является доведение до страхователей наиболее значимой информации об условиях страхования и продажа страховых полисов (страховых продуктов). Между страховым агентом и брокером имеются существенные различия.

    Страховым агентом является физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов (заключение договоров страхования), инкассирует страховую премию (взносы), оформляет документацию, и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов). Взаимоотношения между страховыми агентами — физическими лицами и страховой компанией строятся на контрактной основе, где оговариваются права и обязанности сторон. Страховыми агентами — юридическими лицами выступают обычно агентства брачных знакомств, туристические агентства, юридические консультации и нотариальные конторы, которые наряду с услугами по основному профилю своей деятельности предлагают оформить те или иные договоры страхования.