Майнове страхування в Україні

яких 67 СК зі страхування  життя (СК "Life") та 389 СК, що здійснювали  види страхування, інші, ніж страхування життя (СК "non-Life"). За 2010 рік кількість страхових компаній збільшилась на 6 СК (див. таблицю 2).

Для порівняння можна зазначити, що станом на 1 січня 2011 року в Україні зареєстровано 457 страховиків.

Найбільша кількість СК було зареєстровано у 2008 році, найменша – у 2003. Як ми бачимо з таблиці 1 [4], починаючи з 2003 р. спостерігається ріст кількості страховиків.

Кількість страхових компаній на ринку 2003-2009 рр.

Таблиця 1

На кінець року	Страхові компанії
2003	357
2004	387
2005	398
2006	411
2007	446
2008	469
2009	450
2010	456

 

Кількість страхових компаній станом на 2009 – 2010 рр.

Таблиця 2

Кількість страхових  компаній	на кінець ІІІ  кв.
	2009 року	2010 року
Загальна кількість	450	456
в т.ч. СК "non-Life"	378	389

 

Динаміка премій та виплат 2000-2008 рр.

 

    Рис.1. Динаміка премій та виплат 2000-2008 рр

 

Обсяг валових страхових премій (виплат) за 2000-2002 роки був досить невеликим. Зростання почалось здебільшого з 2003 р. У 2004 р. спостерігався різкий ріст обсягів валових страхових премій (виплат) – від 9 136 (861) млн. грн. до 19 431 млн. грн. – більш ніж вдвічі. У 2005 відбувся відносний спад, порівняно з попереднім роком. Далі обсяги виплат знову стали зростати, і у 2008 році досягли максимального значення за звітний період рисунку 1: 24 008,6 (7 050,7) млн. грн.

Динаміка страхових виплат 2008-2010 рр.

 

Так, за рисунком 2 [4], обсяг валових страхових виплат за 2010 рік знизився на 9,4% порівняно з 2009 роком (до 6 104,6 млн. грн.), а обсяги чистих страхових виплат зменшились на 2,8% і становили 5 885,7 млн. грн. Скорочення страхових виплат може розглядатися як негативна ознака з огляду на те, що надходження страхових платежів збереглося на рівні попереднього року. Це може свідчити про недостатність у страхових компаній ліквідних інструментів, надмірну збитковість діяльності деяких страховиків. Ряд страхових компаній розглядають всі можливі варіанти скорочення витрат, зокрема через реорганізацію та скорочення своїх відокремлених підрозділів (філій, представництв тощо).

 

 

 

Водночас у четвертому кварталі обсяг валових страхових  виплат збільшився в порівнянні з попереднім кварталом на 61,2%, а чистих страхових виплат – на 59,4%. Зростання валових виплат у четвертому кварталі зумовлене зростанням страхових виплат, зокрема, за такими видами страхування, як страхування фінансових ризиків, страхування наземного транспорту (крім залізничного), обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

2.2. Оцінка реального страхування у 2010-му році.

Ринок страхових послуг залишається  найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових ринків. Загальна кількість страхових компаній станом на 31.12.10 становила 456, у тому числі СК "life"1 – 67 компаній, СК "non-life" – 389 компаній, (станом на 31.12.09 – 450 компаній, у тому числі СК "life" – 72 компанії, СК "non-life" – 378 компаній).

У 2010 році на ринку страхування  відбулося незначне „пожвавлення”,

при цьому показники ще не досягли докризових значень.

Спостерігалося макроекономічне  відновлення ринку страхування. Так, за 2010 рік частка валових страхових премій у відношенні до ВВП становила

2,1%, що на 0,1 в.п. менше  в порівнянні з 2009 роком та  на 0,4 в.п. менше в

порівнянні з показником 2008 року; частка чистих страхових премій у відношенні до ВВП за 2010 рік становила 1,2%, що на 0,1 в.п. менше в порівнянні з відповідним показником 2009 року та на 0,5 в.п. менше в порівнянні з відповідним показником 2008 року.

У порівнянні з 2009 роком на 2 639,6 млн. грн. (12,9%) збільшилися

обсяги надходжень валових  страхових премій, обсяг чистих страхових  премій збільшився на 669,7 млн. грн. (5,3%). Основним фактором зростання валових страхових премій, у порівнянні з 2009 роком, стало збільшення обсягу внутрішнього перестрахування на 1 969,9 млн. грн. (25,3%). Необхідно відзначити, що розмір внутрішнього перестрахування вже перевищив докризовий рівень 2008 року на 21,5%. На тлі вищезазначеного, відстежується тенденція зменшення питомої ваги чистих страхових премій у валових страхових преміях протягом останніх років: 2008 рік – 66,6% ; 2009 рік – 61,9%; 2010 рік – 57,7%. Основними змінами за видами страхування, що вплинули на це, є зростання премій за майновими видами страхування, а саме: страхування вантажів та багажу зросло на 423,1 млн. грн. (111,8%); страхування від вогневих ризиків зросло на 225,3 млн. грн. (24,2%); страхування майна – на 190,9 млн. грн. (12,8%). За 2010 рік суттєво зменшилися в порівнянні з 2009 роком на 487,9 млн. грн. (65,6%) страхування кредитів та на 149,4 млн. грн. (16,5%) скоротилося страхування фінансових ризиків.

За 2010 рік відстежується  тенденція зростання фінансової стійкості

страхових компаній. Так, при  зростанні на 5,3% обсягів чистих страхових

премій, на 12,1% зросли обсяги сформованих страхових резервів. На 7,8%

зросли загальні активи, з них активи, визначені законодавством для

представлення коштів страхових  резервів – на 16,9%. У порівнянні з 2009 роком на 9,4% зменшилися валові страхові виплати/відшкодування, обсяг чистих страхових виплат зменшився на 2,8%. На зменшення чистих страхових виплат, в першу чергу, вплинули такі зміни: на 476,2 млн. грн. (15,8%) зменшилися виплати з автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, "Зелена картка"); на 204 млн. грн. (57,5%) зменшилися виплати зі страхування кредитів. При цьому на 381,3 млн. грн. (24,2%) збільшилися виплати зі страхування фінансових ризиків (що, на фоні скорочення чистих премій за цим видом, пояснюється виплатами за договорами, що були укладені в попередні роки).

Основні показники діяльності страхового ринку та його динаміка

представлені в таблиці 3 (див. Додаток 1) [4].

Потенціал для росту страхового ринку України значний. До того ж, вітчизняними страховиками ще тільки має завоювуватися довіра у споживачів [10].

2.3. Ринок автострахування у 2010 р.

У структурі валових страхових  премій за видами страхування найбільша частка страхових премій належить таким видам страхування, як страхування майна – 2 927,7 млн. грн. (або 19%), і зокрема автострахування (КАСКО, «Автоцивілка») – 3 860,7 млн. грн. (або 25%).

Динаміка основних показників страхування автотранспорту, –страхування наземного транспорту (КАСКО), страхування  цивільно-правової

відповідальності власників  наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) та страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів ("Зелена картка"), наведена в таблиці 4 [4] (див. Додаток 2).

Згідно з даними таблиці  4, станом на 31.12.10 обсяг валових страхових

премій з автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, «Зелена картка») зріс на 2,7%, а

обсяг валових страхових  виплат скоротився на 16%. При цьому  частка валових страхових премій та валових страхових виплат страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) в автострахуванні становить 31,0% та 28,9% (відповідно).

Надходження валових премій при страхуванні наземного транспорту

(КАСКО) за 12 місяців 2010 року скоротилися на 5,8% у порівнянні з аналогічним періодом 2009 року і склали 3 660,7 млн. грн., при страхуванні

цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів

(ОСЦПВ), обсяг валових  страхових премій збільшився  на 24,1% і становив 1 776,3 млн. грн.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 3: Підвищення ефективності та перспективи розвитку страхування.

3.1 Проблеми та перспективи розвитку страхового ринку України.

Становлення України як незалежної, демократичної країни з ринковою економікою створило умови для виходу країни на міжнародний ринок страхових  послуг. Формування нової системи  господарювання в Україні вносить  принципові зміни в організацію  страхової справи [7].

Варто зазначити, що у сучасних економічних умовах страхування  – чи не єдина галузь економіки  України, яка протягом останніх років  має стабільний значний щорічний приріст обсягів наданих послуг. Але, незважаючи на номінальне зростання обсягів страхового ринку, ця галузь забезпечує сьогодні перерозподіл незначної частини внутрішнього валового продукту.

Динаміка основних параметрів за останні роки свідчить про зміцнення  тенденцій до зростання обсягів  страхового ринку. Серед позитивних чинників – стійке зростання капіталу та обсягів активів, що є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку страхового ринку.

До позитивних результатів  розвитку також можна віднести реальне  зростання обсягів страхових  операцій з усіх видів страхування, структурні зміни на користь добровільного  страхування і його довгострокових видів, підвищення показників фінансової надійності страховиків, формування фінансових груп за їх участю. Зростає загальна сума страхових платежів, отриманих страховиками України. Збільшується кількість договорів страхування (перестрахування), укладених за сприяння страхових брокерів.

Позитивною тенденцією є  зростання величини сформованих  страхових резервів. Страховики здійснюють інвестиції власних коштів, у тому числі коштів страхових резервів, головним чином через розміщення їх у цінні папери, грошові кошти  на рахунках у банках, у банківські метали, в економіку України за визначеними законодавством напрямами.

Високий потенціал росту  страхового ринку України викликає інтерес у іноземних страховиків  – потенційних покупців, число  яких постійно зростає. Прихід іноземних  компаній здійснюється шляхом створення  нових страховиків або придбання значної частки вже існуючих, очікуючи прибутки від зростання компанії.

Формування стабільного  страхового ринку потребує об’єктивного інформування всіх його власників про  основні умови, вимоги та ризики у  процесі їх діяльності. Для підвищення рівня страхової культури населення  необхідно забезпечити прозорість діяльності учасників страхового ринку  та запровадити програми інформування населення через засоби масової  інформації про стан та перспективи  страхового ринку, переваги отримання  страхових послуг.

Для подальшого розвитку страхового ринку та запобігання необґрунтованому витоку коштів за кордон необхідно  зміцнити національний перестрахувальний  ринок і вдосконалити нагляд за перестраховою  діяльністю.

Інтеграція страхового ринку  України в міжнародні ринки фінансових послуг потребує підвищення конкурентоспроможності національних страховиків, поетапного впровадження міжнародних стандартів бухгалтерського обліку та фінансової звітності.

Формування в  Україні сучасної соціально орієнтованої страхової індустрії дозволить  державі:

1. Зменшити навантаження на державний бюджет в частині відшкодування непередбачених втрат, зумовлених факторами природно-техногенного характеру, за рахунок грошових ресурсів страхових резервних фондів страхових організацій;
2. Вирішити окремі проблеми соціального забезпечення (виплата пенсійних накопичень, утримання в зв’язку із втратою працездатності чи смертю годувальника, із безробіття, компенсація медичних витрат) в умовах ринкової економіки;
3. Залучити збереження населення та організацій до обігу національної економіки на довгостроковій основі.

Таким чином, основною метою  страхового співтовариства є формування повноцінної, стійкої, функціональної національної страхової індустрії, здатної стати реальним інструментом захисту інтересів громадян, економічних агентів та держави.

Державна політика розвитку вітчизняної страхової індустрії  має базуватися на зміцненні ринкових основ діяльності її учасників і  використанні безпосередньо непрямих методів впливу на процеси, які відбуваються в сфері страхування, шляхом вдосконалення  нормативно-правової бази і впровадження пруденційного нагляду, міжнародних  принципів і стандартів державного регулювання. При цьому важливим є створення умов для розширення спектру страхових послуг і інвестиційної  політики, сприяння концентрації страхового ринку.

Одними із пріоритетних напрямів розвитку вітчизняного страхового ринку  є масові види страхування: страхування  життя і пенсійне страхування, автострахування, страхування майна громадян, медичне  страхування, страхування подорожуючих і ін.

Тому найважливішим завданням  держави на даному етапі є вдосконалення  нормативно-правової бази з ціллю  захисту інтересів споживачів страхових  послуг, розвиток інфраструктури і  підвищення фінансової надійності страховиків. Це можна здійснити за рахунок  розвитку на страховому ринку незалежного  страхового посередництва, банкассюранс, асистуючи послуг, нових інформаційних  технологій управління, міжнародних  стандартів бухгалтерського обліку і фінансової звітності, систем внутрішнього і зовнішнього контролю страхової  і фінансової діяльності, сприяння становлення прозорої системи корпоративного управління. Враховуючи те, що діяльність інвестиційних суб’єктів недержавного пенсійного забезпечення є ринковою, держава також має забезпечити  конкурентний ринок цих послуг, в  тому числі, визначити умови участі в ньому компаній по страхуванню  життя.