Пользуясь электронными системами обслуживания клиентов на дому или на их рабочем  месте, потребитель получал доступ к информационным услугам, предоставляемым  базой данных, и, в свою очередь, мог  передавать сообщения компьютеру, базе данных или какому-нибудь другому терминальному устройству.

    Для клиента банка, физического или  юридического лица, важнейшим сдерживающим моментом для вступления в число  пользователей подобных систем остается плата за пользование услугами системы. С позиций бизнесмена важнейшим преимуществом этого вида электронных банковских услуг является возможность получения любой информации в любое время суток наряду с использованием других возможностей. Для банков относительно сложно оценить эффективность этих систем, во-первых, с точки зрения сокращения расходов на содержание зданий, сооружений, штата служащих, бумажного документооборота и т.д.; во-вторых, из-за возможных потерь в результате быстрого перевода клиентами своих денежных средств со счетов, не приносящих процентов, на доходные счета. Серьезного анализа требует также конкуренция со стороны зарубежных банков и других финансово-кредитных институтов, предоставляющих аналогичные услуги по выполнению банковских операций на дому и в офисе.

    Важнейшей проблемой дальнейшего развития совершенствования банковских операций на дому является модернизация коммуникационных систем. Известно, что ведение банковских операций на дому и в офисе стало доступно клиентам банка уже относительно давно. Они получали по почте (или по телефону) банковские отчеты о движении средств на счетах и сами отправляли свои чеки в банк. Такой тип общения клиента с банком предполагал широкое использование бумажных документов. Современные телекоммуникационные системы для ведения банковских операций на дому и в офисе, по мнению специалистов, будут неизбежно усложняться и затем широко использоваться во всех странах мира. 
 
 

4. Практическое задание

Тема  №1   «Денежный  оборот и его регулирование»

    Задача  №2

    Рассчитайте скорость оборота денег, если

     - денежная масса наличных и безналичных денег – 1930 млрд.руб.

     - валовой национальный продукт  – 9040,8 млрд.руб.

     - процент инфляции - 12%

    Ответ:

    Скорость  обращения денег:

    М * V  = P*Q  

    V = PQ/M ,

    где М - количество денег в обращении;

    V - скорость обращения  денег; 

    Р - уровень цен;

    Q - объем (количество) товаров.

    V = PQ/M = 9040,8/1930 = 4,7

    скорость оборота денег равна 4,7

Тема  №3 «Коммерческий  банк как основное звено банковской системы»

       Задача  №3

       Определить  какие из ниже перечисленных операций являются банковскими и требуют лицензии Центрального банка РФ.

       Варианты  ответов:

1. Выпускать, покупать, продавать и хранить свои ценные бумаги.
2. Осуществлять трастовые операции с ценными бумагами клиентов.
3. Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц
4. Осуществлять факторинг, лизинг, форфейтинг.
5. Привлекать и размещать драгоценные металлы в стандартизированной форме
6. Оказывать консультационные услуги.
7. Привлекать денежные средства от физических и юридических 
   лиц во вклады
8. Осуществлять валютные операции.
9. Инкассировать денежные средства клиентов, векселя и кассовое обслуживание клиентов
10. Страховать свои валютные и кредитные риски.

Ответ:

      К банковским операциям требующие лицензии ЦБ РФ относятся:

1. Осуществлять трастовые операции с ценными бумагами клиентов.
2. Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц
3. Привлекать и размещать драгоценные металлы в стандартизированной форме
4. Привлекать денежные средства от физических и юридических 
   лиц во вклады
5. Осуществлять валютные операции.
6. Инкассировать денежные средства клиентов, векселя и кассовое обслуживание клиентов

    В соответствии со ст.13 Закона осуществление  любого вида банковской деятельности (банковских операций) может производиться  только на основании лицензии, выданной Банком России.

    Лицензия  на ведение банковских операций выдается Банком России, после государственной регистрации кредитной организации.

    В лицензии на осуществление банковских операций указывается перечень банковских операций, которые данная кредитная  организация имеет право производить, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

    Осуществление любого вида банковских операций без  лицензии является незаконной банковской деятельностью.  
 

Заключение.

       Банки - одно из центральных  звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из “несущих конструкций” административно-командной системы управления экономикой. В результате организации банковского дела в стране утратили традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

       Банки выполняют разнообразные  функции и вступают в сложные  взаимоотношения между собой  и другими субъектами хозяйственной жизни. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. В последнее время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для банковской сферы финансового предпринимательства, включая операции с ценными бумагами, лизинг и факторинг и иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов. Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений). 
 
 

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Баринов А. Проектное кредитование: правовое регулирование и основные кредитные институты // Финансовый бизнес. – 2001 – №8 – с. 23.
2. Гусева К. Н. Долгосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капиталов // Деньги и кредит. – 200 – №7 – с.16.
3. Жарковская Е.П. Банковское дело. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2004. – 440 с.
4. Закиров Р.З. Проблемы капитализации банков // Деньги и кредит, №3. –2006. – с.39-41
5. Закон о рынке ценных бумаг
6. Лаврушина О.И. Банковское дело - М.: Экономика, 2005. – с. 371
7. Лисиненко И. Снижение рисков при кредитовании // Финансовый бизнес. – 2001 – №1 – с.19.
8. Лыков С., Рузаева М., Российские банки и система коллективного инвестирования // Рынок ценных бумаг. – 2000 – №17 (176) – с.72.
9. Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства // Деньги и кредит, №1. – 2005. – с. 3-7
10. Пензин К.В. На пути к российским IPO // Деньги и кредит, №6. – 2005. – с. 51
11. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 320 с.
12. Полферман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. –: ИНФРА-М, 1996. – 624 с.
13. Развитие банковской системы // Финансовый бизнес. – 2005 – №6 – с.10.
14. Редько Н. Коммерческие банки как элементы инфраструктуры для инвестиций в экономику Российской Федерации // Рынок ценных бумаг. – 2001 – (приложение) – с.69.
15. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1