Формы обеспечения возвратности банковского кредита

     Таким образом, кредиторы имеют в своем  распоряжении самые различные способы  обеспечения возврата ведаемого  банковского кредита.

     Какой способ следует применить на практике, зависит от самых разнообразных  факторов, в том числе от: правовой обеспеченности возможности применения конкретных форм; наличия предшествующего  опыта у кредитора в этой области; возможности привлечения квалифицированных  юристов, специализирующихся на определенных формах обеспечения; реальных возможностей кредитора и заемщика и др.

     Все законные способы обеспечения хороши, если они ведут к достижению конечной цели - погашению должником основной суммы банковского кредита с  процентами. 

 

      Список используемой литературы 

1. «Банк заинтересован  в предоставлении кредита не меньше заемщика, Экономическое обозрение»- «Логос-Пресс», 2000 г., сентябрь, № 32, 4 с.
2. Закон Российской Федерации «О залоге» – электронные источники информации
3. Гражданский кодекс Российской Федерации- электронный источник информации.
4. «Залог недвижимости (ипотека) как способ обеспечения кредита», Информационно – аналитический журнал» Деньги и Кредит»,- М., 2000 г., №9, с. 30 - 32.
5. «Деньги. Кредит. Банки»- учебно-наглядное пособие,- Под общей редакцией В.П. Валейко – Кишинев: ULIM, 2001 г., 334 с.
6. «Кредиты». - http://www.uralsibbank.ru/private/credit
7. Коробова Г.Г. «Банковское дело»: Учебник, - М.: Юристъ, 2002 г. - 751с.
8. Лаврушин О.И. «Банковское дело», - М.: Финансы и статистика, 2001 г. – 672 с.
9. Лаврушин, О.И. «Деньги, кредит, банки»: Учебник. — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Финансы и статистика, 2000 г. — 464 с.
10. Ольшанный А.И. «Банковское кредитование»,- М.: Русская Деловая Литература, 1998 г. – 352 с.
11. «Основы банковской деятельности (Банковское дело)» - Под ред. Тагирбекова К.Р. -М., Инфра-М, 2003 г., 718 с.
12. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. «Современный экономический словарь», — 5-е изд., перераб. и доп.. — М.: ИНФРА-М, 2006 г. — 495 с.
13. Тавасиев А.М. «Банковское дело: управление и технологии»- Учеб. пособие для студентов вузов. – М.: Юнити-Дана, 2001. – 863с.
14. Трошин А.Н., Фомкина В.И. «Финансы, денежное обращение и кредиты» - М., 2000 г. 879 с.
15. «Финансы»: Учебник - Под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова. - М.: РЭА, 2000 г. 398 с.

 

 

      Приложение 1 

     Договор о банковской гарантии

     г. Комсомольск-на-Амуре «___»_______20__г.

     ______________________________________________________ в лице

     (наименование  банка гаранта)

     ________________________________________________ именуемый

     (наименование  должности, Ф.И.О.)

     в дальнейшем «Гарант», и ______(наименование банка – кредитора)

     в лице _________ именуемый в дальнейшем

     (наименование  должности, Ф.И.О.)

     «Кредитор», с другой стороны, заключили настоящий  Договор о нижеследующем:

     1. ___________________________________ принимает на  себя

     (наименование  банка – гаранта)

     солидарную  ответственность с должником  за выполнение последним

     обязательства по кредитному договору с ______________________

     (наименование  банка - кредитора)

     от  «___» __________20__г. №______

     2. В случае невозвращения должником ссуды в указанный в кредитном договоре срок Гарант обязуется не позднее 5 дней после наступления срока погашения кредита дать поручение Расчетно-кассовому центру на списание суммы задолженности (включая проценты по кредиту) со своего корреспондентского счета №___________ и перечисление средств на корреспондентский счет Кредитора.

     При несвоевременном выставлении такого платежного поручения Гарант уплачивает в пользу Кредитора _________________ процентов  за каждый день задержки перечисления.

     3. Действие настоящего Договора  прекращается после полного погашения  кредита, а также в случае, если  Кредитор в течение трех месяцев  со дня наступления срока погашения кредита, предусмотренного кредитным договором, не предъявит иска к Гаранту.

     4. Все споры по настоящему Договору  рассматриваются в установленном  законом порядке.

     5. Юридические адреса и подписи  сторон:

     Гарант: _____________________________________________________ _____________________________________________________________

     Кредитор _____________________________________________________ _____________________________________________________________ 

 

      Приложение 2 

     Договор поручительства

     г. Комсомольск-на-Амуре «___»__________20__г.

     ________________________________________________________

     (наименование  поручителя)

     именуемый в дальнейшем «Поручитель», в лице ______

     (наименование  должности

     ____________________ действующего на основании Устава,

     руководителя, его фамилия, имя и отчество)

     с одной стороны, и Банк _______________

     именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице _____________

     (должность,  фамилия,

     ______________________ действующего па основании Устава,

     имя и отчество руководителя банка)

     с другой стороны, заключили настоящий  Договор о следующем:

     1. Поручитель обязуется перед Кредитором  отвечать за исполнение обязательств  па возврату ссуды, выданной  Кредитором ______________

     __________________________________________________

     (наименование  заемщика)

     на _____________________________________

     (назначение  ссуды)

     в сумме ___________________ (________) лей на срок до «___»__________20__г., а также причитающихся процентов за пользование ею в установленный срок в размере _________ % годовых, а при неуплате в этот срок в размере ______ % годовых, предусмотренных

     кредитным договором от «___»__________20__г. № _________ между Кредитором и Заемщиком  в общей сумме _____________ лей.

     2. Поручитель несет солидарную  ответственность с Заемщиком  перед Кредитором за исполнение  обязательств по кредитному договору, заключенному между Кредитором  и Заемщиком.

     3. Ответственность Поручителя по  настоящему Договору ограничивается  указанной выше суммой кредита  и начисленными по ней процентами, предусмотренными кредитным договором  между Кредитором и Заемщиком.

     4. Поручитель обязан по первому  требованию Кредитора представить  документы, необходимые Кредитору  для контроля за платежеспособностью Поручителя.

     5. Поручитель предоставляет Кредитору право при не возврате Заемщиком кредита и процентов по ней о срок, указанный в кредитном договоре, погасить задолженность по кредиту с причитающимися процентами за ее пользование в размере, предусмотренном кредитным договором, путем безакцептного или бесспорного списания (далее по тексту безакцептное) Банком платежным требованием-поручением, инкассовым поручением суммы долга со счета Поручителя №_____________ в (наименование банка Поручителя и банковские реквизиты) При недостаточности денежных средств, перечисленные со счета Поручителя я погашение долга, Кредитор вправе и установленном порядке обратить взыскание на другое имущество и ценности Поручителя.

     6. Поручитель поручает балку, обслуживающему его, исполнить предъявленное Кредитором требование на безакцептное списание средств с расчетного счета Поручителя.

     7. При исполнении Поручителем обязательств  по возврату кредита, начисленных  процентов за пользование ею, предусмотренных кредитным договором,  Кредитор обязуется переуступить  ему свои права требования  к Заемщику и передать документы,  обосновывающие эти права в  объеме исполненного Поручителем  обязательства.

     8. Настоящий Договор вступает в  силу с момента его подписания. Действие настоящего Договора  прекращается после погашения  Заемщиком или Поручителем указанной  ссуды и процентов по ней.  Изменения кредитного договора  между Банком и Заемщиком, влекущие  увеличение ответственности или  иные неблагоприятные по следствия  для Поручителя, не прекращают  действие настоящего Договора. В  этом случае стороны оформляют  дополнительное соглашение к  Договору поручительства.

     9. Поручитель не вправе без согласия  Кредитора односторонне отказаться  от принятых на себя обязательств  по настоящему Договору или  изменить его условия.

     Любая договоренность между Поручителем  и Заемщиком в отношении настоящего Договора не затрагивает обязательств Поручителя перед Кредитором по настоящему Договору.

     10. Споры, вытекающие из настоящего  Договора, разрешаются в соответствии  с действующим законодательством  судом или арбитражным судом.

     11. Настоящий Договор является неотъемлемой  частью кредитного договора от  «____» ______________20__г. № ___________ составлен  в 3-х идентичных экземплярах,  имеющих одинаковую юридическую  силу и хранящихся по одному  экземпляру у Поручителя, Кредитора  и балка Поручителя.

     В случае пролонгации срока действия кредитного договора стороны продлевают действие Договора поручительства дополнительным соглашением.

     12. Адреса сторон и их банковские  реквизиты:

     Кредитора: __________________________________________

     Поручителя: _________________________________________

     При изменении адресов или банковских реквизитов стороны обязуются в 3-х дневный срок информировать друг друга об их изменении.

 

      Кредитор

     ________________________________

     М. П.

     Поручитель

     ________________________________

     Приложение 3

     Договор залога

     недвижимого имущества

     (закладная)

     г. Самара «___»_______20__г.

     (наименование  банка – залогодержателя)

     в лице ________________________________________________

     (должность,  Ф.И.О.)

     действующий на основании __________________

     именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной  стороны, и _______________

     _________________, именуемый в дальнейшем

     (наименование  заемщика)

     «Залогодатель»  в лице __________________________

     (должность,  Ф.И.О.)

     действующий на основании ______________ с другой стороны, заключили настоящий Договор  о нижеследующем:

     1. В обеспечение соответствующего  исполнения кредитного договора  №______ от «___» ___________20__г. Кредитор  приобретает залоговое право  на принадлежащие залогодателю  на праве собственности следующее  имущество ____________________________