Формы банковской конкуренции

Введение.

Глава 1.Теоретические  основы и механизм банковской конкуренции.

1.1. Сущностные аспекты,  принципы и особенности конкуренции в банковском секторе.

1.2. Предпосылки и  факторы регулирования межбанковской конкуренции на современном этапе.

1.3. Формы контроля и способы оценки конкурентной среды и конкурентной позиции кредитных организаций.

Глава 2.Тенденции  развития межбанковской конкуренции в региональном секторе экономики.

2.1. Экономические  и организационные условия межбанковской конкуренции в регионе

2.2. Особенности развития  конкуренции на региональном  рынке банковских услуг.

2.3. Проблемы регулирования  и оценки конкуренции в банковском секторе.

Глава 3.Методические подходы к оценке банковской конкуренции  в регионе и разработке механизма регулирования.

3.1. Организационные  аспекты системы контроля межбанковской  конкуренции в территориальном секторе экономики

3.2. Теоретическое  и методическое обоснование элементов  регулирования банковской конкуренции. 

3.3. Методика определения  пороговых пределов, характеризующих уровень межбанковской конкуренции.

Актуальность темы. Важным фактором развития рыночных отношений  в общественном производстве является наличие конкуренции. Отечественная экономика находится на этапе формирования и становления институциональных основ конкуренции и развития ее во всех сферах хозяйствования, включая банковский сектор.

В идеале результатом  действия конкурентных сил между кредитными организациями на рынке должно стать уравновешение спроса и предложения на банковские услуги, при котором стимулируется результативный оборот ресурсов аккумулируемых коммерческими банками, и создаются условия для удовлетворения текущих и инвестиционных потребностей субъектов и населения.

Анализ тенденций  и предпосылок развития конкурентных отношений в 90-е годы XX столетия показывает, что конкуренция в банковском секторе под влиянием факторов субъективного и объективного характера приняла в большей степени форму «псевдоконкуренции». Например, большая часть доходов кредитных организаций формировалась за счет инфляционной составляющей в виде сеньоража либо спекулятивных операций на финансовом рынке. В посткризисный период (с 1999 г.) принятый курс Банка России на укрупнение банковских институтов обусловил резкое сокращение числа кредитных организаций в периферийных районах страны и привел, по существу, к монополизации рынка отдельными коммерческими банками или филиалами инорегиональных банков, головные офисы которых расположены преимущественно в Центральном федеральном округе страны.

К настоящему времени вопросам развития конкурентных отношений в банковском секторе экономики России посвящено не так много научных публикаций. Кроме того официальные органы управления сравнительно недавно сделали первые шаги в области создания механизмов защиты от недобросовестной конкуренции на финансовых рынках и рынке банковских услуг.

Вышесказанное определяет актуальность выполненного исследования, теоретическую и практическую значимость его результатов.

Степень исследования проблемы. Соискателем были изучены  научные труды, затрагивающие фундаментальные вопросы конкурентных отношений, методов оценки конкурентной среды и конкурентной позиции, места и роли конкуренции в развитии рыночных механизмов и экономического инструментария. Работы А. Смита, К. Маркса, И. Шумпетера, А. Маршалла, Э. Чемберлина и Дж. Робинсон, Л. Мизеса, Ф. Хаейка, В. Ойкена,

A. Юданова, В. Шустова, Ю. Рубина, С. Авдашева, Н. Розанова, Л. Жигун и др. идейно сориентировали автора при обосновании методологических аспектов межбанковской конкуренции и разработке методики определения пороговых индикаторов для показателей концентрации банковских услуг в региональных системах.

Отечественные исследователи  непосредственно проблем банковской конкуренции И. Андреев, А. Баталов, Ю. Коробов, Ю. Масленченков,

B. Мехряков, А. Мовсесян, В. Попков, Г. Самойлов, А. Тавасиев, Н. Ребельской, Э. Уткин и др. сконцентрировали внимание на изучении институциональных и организационных аспектов межбанковской конкуренции. Многие их разработки и рекомендации использованы официальными органами в подготовке нормативной базы и методов контроля за участниками финансового рынка и рынка банковских услуг. Особенности и факторы межбанковской конкуренции на региональных рынках нашли отражение в работах М. Ентаева, Ю. Коробова и А. Мирецкого.

Вместе с тем  ряд вопросов теоретического и прикладного  значения в области уточнения  понятийного аппарата, выбора методов  оценки уровня конкуренции в региональных банковских системах, разработке механизмов регулирования конкурентных условий  и конкурентной среды в территориальных образованиях остались вне научных интересов этих исследователей.

Вышеотмеченное позволило  определить цель и задачи настоящего диссертационного исследования. Целью  работы является разработка методических основ экономической оценки межбанковской конкуренции и обоснование элементов механизма регулирования с учетом особенностей развития региональных систем.

В соответствии с  поставленной целью в диссертации  решаются следующие задачи:

• исследовать и  уточнить понятийный аппарат применительно к процессу межбанковской конкуренции и системе регулирования его в современных условиях;

• раскрыть характерные  черты конкуренции и сущность механизма регулирования с учетом особенностей процессов на рынке  банковских услуг;

• изучить зарубежный и отечественный опыт оценки конкуренции в банковском секторе, выявить инструментарий анализа факторов концентрации банковских услуг на макро- и микроуровнях;

• раскрыть содержание и тенденции процессов конкуренции  в региональных банковских системах, определить основные факторы влияющие на развитие конкуренции на мезоуровне;

• разработать методику установления пороговых пределов, характеризующих  интенсивность концентрации банковских услуг на региональных рынках;

• разработать систему  мониторинга за состоянием межбанковской конкуренции в регионе;

• обосновать теоретические  подходы к формированию системы  регулирования межбанковской конкуренции  на макро- и мезоуровнях с учетом факторов регионального развития.

Объект и предмет  исследования. Объектом исследования являются конкурентные отношения, возникающие между кредитными организациями на рынке банковских услуг. В качестве предмета исследования определен механизм регулирования конкуренции и методы оценки уровня межбанковской конкуренции.

Теоретической и методологической основой работы послужили идеи и разработки российских и зарубежных ученых-экономистов теории конкуренции, управления денежного обращения, банковского дела, финансовых рынков. В работе использовались следующие методы научного познания: системный и диалектический подход к изучаемому объекту, а также специальные методы экономико-статистических исследований (наблюдения, экспертных оценок, анализа, группировок, детализации, обобщения); метод коэффициентов; моделирование.

Достоверность результатов диссертационного исследования и обоснованность научных выводов основывается на теоретических и методологических положениях, сформулированных в исследованиях зарубежных и отечественных ученых, обеспечивается использованием теорий, концепций и подходов к регулированию экономических процессов, а также научным подходом к анализу, адекватному задачам исследования.

В результате проведенного исследования автором были получены следующие научные результаты:

• сформулирована терминологическая  база применительно к процессу межбанковской конкуренции и системе регулирования, с учетом региональных факторов и условий развития конкурентных отношений;

• выявлены характерные  черты межбанковской конкуренции  и раскрыта сущность механизма регулирования  этого процесса на современном этапе экономики;

• обобщены отечественный  и зарубежный опыт в применении инструментария анализа факторов и условий концентрации банковских услуг на макро- и мезоуровнях  экономической системы;

• определены особенности  развития конкуренции и основные условия, раскрывающие интенсивность ее на региональном рынке банковских услуг;

• систематизированы  и обобщены методы анализа межбанковской  конкуренции, позволяющие в режиме мониторинга отслеживать тенденции  и особенности развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг;

• обоснованы теоретические  подходы к формированию элементов  системы регулирования межбанковской  конкуренции в региональном секторе  экономики.

Научная новизна диссертационной  работы заключается в следующем:

• уточнены понятия «банковская конкуренция», «механизм регулирования банковской конкуренции»;

• раскрыты сущность, структура, функции и принципы формирования элементов механизма регулирования  банковской конкуренции на современном  этапе;

• сформированы и  обоснованы факторы и пределы ограничений, позволяющие использовать их в качестве индикаторов оценки уровня конкуренции на региональном рынке банковских услуг;

• предложен инструментарий анализа интенсивности банковской конкуренции на мезоуровне.

Теоретическая значимость исследования заключается в научно обоснованном подходе к созданию механизма регулирования межбанковской конкуренции, включающем разработку теоретических положений и методических рекомендаций по формированию элементов внутреннего и внешнего уровня системы регулирования, а также в разработке методики оценки факторов и условий на основе инструментария анализа интенсивности и форм конкуренции.

Практическая значимость Полученные теоретические результаты и методики оценки могут быть использованы органами антимонопольного управления (ФАС РФ) для корректировки действующих нормативных актов, устанавливающих порядок проведения мониторинга конкуренции и анализ конкурентной позиции и конкурентной среды. Основные теоретические выводы и практические рекомендации могут быть использованы в качестве методического материала в учебном процессе при изложении отдельных тем по дисциплинам «Организация деятельности банков», «Банковский менеджмент».

Апробация полученных результатов. Основные положения диссертационного исследования докладывались на региональной научной конференции «Проблемы и пути развития рыночных отношений в сфере коммерческой деятельности и предпринимательства» (г. Владивосток, 2002 г.), на всероссийской научной конференции молодых ученых «Российские регионы: проблемы устойчивого развития и экономическая безопасность» (г. Владивосток, 2003 г.), на всероссийской научной конференции «Промышленно-ресурсный потенциал региона и проблемы обеспечения экономического роста» (г. Владивосток, 2003 г.), на международной научной конференции «Социально-экономическое развитие Дальнего Востока: конкурентные преимущества и проблемы безопасности» (г. Владивосток, 2004 г.), на всероссийской научной конференции молодых ученых «Структурные и управленческие аспекты трансформации экономических систем» (г. Владивосток, 2004 г.).