Финансовая система

- с 50-х годов СССР превратился в сырьевую колонию для Европы и локальный рынок сбыта их товаров. Картину приукрашивало лишь наличие мощной армии и большого, но устаревающего производственного комплекса;

- с 90-х годов прогрессирующими темпами пошли деиндустриализация страны и ее превращение практически в чистый «кувейт».

Не трудно заметить, что каждый раз «статус» страны понижался. Основной причиной кризиса в РФ - точнее, степени  его жестокости, является то, что  руководство страны не хотело и не желало проводить масштабные, быстрые  структурные реформы. Если бы экономика  страны была бы хотя бы на 25-35% диверсифицирована, то выходить из кризиса было бы легче.

 

 

Сохранность вкладов во время мирового финансового кризиса

Самый, пожалуй, животрепещущий вопрос для многих россиян звучит именно так: забирать ли деньги из банка? Это  зависит, прежде всего, от «качества» банка: если он участник системы кредитования Центрального банка, то бояться нечего, ведь все вклады до 700 тыс. рублей гарантированно защищаются государством. В любом  случае, ажиотаж вокруг финансового  кризиса в России уже идет на спад, и острой необходимости забирать свои вклады из банков нет. Дальнейшие действия необходимо предпринимать  в соответствии с тем, в какой  валюте хранятся сбережения и с какой  целью. И вот здесь уже ни один эксперт не берется помочь: курсы  евро, доллара, рубля, йены и юаня настолько  непредсказуемы, что делать прогнозы невозможно. Поэтому специалисты  высказываются несколько туманно  и обобщенно, предлагая хранить  свои сбережения в той же валюте, в которой планируется их потратить. А можно пропорционально разделить  имеющиеся средства и хранить  их в нескольких валютах - рублях, долларах, евро и швейцарских франках, к  примеру, либо вообще купить на все  сбережения золото [2, c. 43].

Финансовый кризис и недвижимость

Вот уж точно, во что не надо инвестировать  во время мирового финансового кризиса, так это в недвижимость, особенно участвовать в долевом строительстве, ведь сдача новостройки в условиях наступившего кризиса может затянуться на годы. Имеющим кредит можно не спешить в банк для досрочного возвращения денег, а лучше стараться  в срок выплачивать то, что положено и не портить свою кредитную историю. С другой стороны, если в договоре с банком прописана возможность  увеличения ставки по кредиту, а вы располагаете необходимыми средствами, чтобы погасит займ досрочно, то лучше всего так и поступить.

Прогнозов «кончины» финансового  кризиса много: кто-то предрекает скорый крах финансовой системы всего мира, а кто-то верит в лучшее, предсказывая, что кризис благополучно «рассосется», продержавшись до весны следующего года максимум. Окончание кризиса  будет заметно по тому, что банки  снова станут выдавать кредиты, постепенно увеличивая их срок и снижая процентную ставку. Пока же, несмотря на усилия правительства, развитие финансового кризиса в  России продолжается, так сказать, своим  чередом: фондовые биржи и банки  лихорадит, инвестиционная деятельность приостановлена, наблюдаются массовые увольнения, и цены на нефть грозят резким снижением [3, c. 32].

 

 

2.1 Экономические кризисы второй  половины XX в.

В период после Второй мировой войны  экономические кризисы проходили  в 1948 --1949, 1953 -- 1954, 1957 -- 1958, 1960 -- 1961, 1969 -- 1970, 1973 -- 1975, 1979 -- 1982, 1990 -- 1991 гг.

Наиболее глубокими и широкими по охвату стран были кризисы 1974 -- 1975 и 1980 -- 1982 гг.

Экономический кризис1974 -- 1975 гг

Кризис 1974-1975 г. по своим масштабам превосходил все предшествовавшие послевоенные кризисы. Начался он в США, Англии и ФРГ и почти одновременно охватил все развитые капиталистические страны, в том числе Японию и страны Западной Европы. Такая синхронность кризиса в послевоенный период наблюдалась впервые, что объясняется новыми явлениями в развитии мировой экономики. После Второй мировой войны произошла глубокая трансформация современного капитализма, обусловленная динамичными изменениями в развитии производительных сил в связи с третьей научно-технической революцией (см. гл. 19), ростом интернационализации производства, углублением международного разделения труда и специализации. На основе этих процессов были достигнуты схожесть технико-экономического уровня ведущих капиталистических стран и большая взаимозависимость между национальными экономиками. Именно эти факторы обусловили значительный спад производства во время кризиса даже в странах, переживших так называемое "экономическое чудо" -- быстрый экономический рост (ФРГ, Японии, Италии). В этих странах кризис 1974--1975гг. был первым крупным послевоенным кризисом.

В ведущей стране мира -- США кризис начал развиваться почти во всех отраслях промышленности. Особенно остро  он повлиял на инвестиционную деятельность и жилищное строительство (спад более 50%) и производственное строительство (спад был еще глубже). Кризис захватил и современные отрасли -- машиностроение, химическую, электротехническую. В  них падение достигало 20--30%. В  США кризис не затронул только одну отрасль -- каменноугольную. Число безработных  в этой стране в 1975 г. составило 8,5 млн. чел. При этом сократилось число лиц, вынужденных работать по сокращенной рабочей неделе. Уменьшилась реальная зарплата, инфляция обусловила повышение стоимости жизни. Росло число обанкротившихся фирм. Потери от кризиса определились в 400 млрд. долл.

Сочетание спада производства с  ростом цен вызывалось влиянием инфляционных процессов. Инфляция была обусловлена  различными факторами и прежде всего  развитием военного производства. Война  всегда приводит к инфляции, поскольку  выпускаемая продукция не поступает  на рынок. В период после Второй мировой  войны во всех странах усиленно развивался военно-промышленный комплекс. В связи  с НТР за 50--80-е гг. армия, например, США полностью перевооружалась  три-четыре раза. Военные расходы  из года в год увеличивались: в 50-е  гг. они составляли 50 млрд. долл., а  в конце 70-х гг. -- 150 млрд. долл.

Инфляционный рост был вызван и  тем, что политика оказания поддержки  экономического роста в США была изменена с краткосрочной на долгосрочную. Это означало форсирование бюджетных  ассигнований, рост бюджетного дефицита и государственного долга. Для его  погашения государство выпускало  государственные облигации, что  увеличивало средства обращения  и приводило к инфляции. Аналогично действовала кредитно-денежная политика -- переход к дешевому кредиту  требовал увеличения объемов средств  обращения и вел также к  инфляции. Инфляцию генерировали и  монополии, поскольку завышали цены.

Циклический кризис 1974--1975 гг. переплелся с топливно-энергетическим и сырьевым.

Высокие темпы роста капиталистической  экономики в 50--60-е гг. вызвали  рост мирового потребления первичных  видов энергии, которое увеличилось  за 1950--1972 гг. в три раза. Изменилась структура энергобаланса -- резко  возросла доля нефти, ее потребление  за эти годы увеличилось в пять раз. Рост потребления нефти обусловил  усиление зависимости развитых капиталистических  стран от импорта энергоресурсов, падение их доли в производстве источников тепла и энергии, ухудшение их положения как импортеров. Даже США, где с конца XIX в. сальдо торгового баланса было активным, в 70-е г. XX в. имели дефицит торгового баланса.

В то же время в мире происходили  важные сдвиги в соотношении сил  между ведущими капиталистическими и развивающимися странами. Освободившиеся от колониального господства страны стали добиваться увеличения своей  доли в доходах от нефти и поставили  вопрос о повышении цен.

В условиях резкого повышения цен  капиталистические страны вынуждены  были пересмотреть свою энергетическую политику. Они ограничили импорт нефти  за счет энергосберегающих мероприятий, увеличили производство собственных  энергоресурсов (например, Англия стала  добывать нефть со дна Северного  моря), осуществили замену нефти  углем, ядерным топливом, активизировали научные исследования, разработки и  использование энергосберегающего оборудования и технологий, поиск  новых источников энергии.

Наиболее ярким проявлением  сырьевого кризиса был бурный рост цен на сырье, так как многих видов сырья не хватало. За 1970--1974 гг. цены на сырьевые товары возросли на 87%. Развитые страны использовали в  качестве поставщиков сырья бывшие колонии. Рост производительных сил  усилил зависимость капиталистических  стран от импорта минерального сырья. В 70-е г. молодые национальные государства -- экспортеры сырья предприняли  шаги к повышению доходов. Но здесь  они не смогли выступить единым фронтом, как в случае с нефтью. Добыча сырья -- капиталоемкое производство, а развитые страны перешли к политике создания заменителей.

Продовольственный кризис был вызван недостатком продовольствия, особенно зерновых. Сказались неурожаи 1972 и

1974 гг. Запасы зерновых сократились  в 2 раза, а цены в середине 70-х  гг. повысились на 70--90%.

Последствия финансового  кризиса в России

Некоторые последствия финансового  кризиса налицо уже сейчас, а с  некоторыми России еще только предстоит столкнуться.

Девальвация рубля

Сегодня помимо упадка фондового рынка  мы имеем снижение курса рубля  по отношению к главным мировым  валютам - доллару и евро. То есть девальвация рубля - уже реальность, хотя она и не такая резкая как в 1998 году. В целом, ожидается общее снижение доходов населения на фоне роста цен на товары и услуги.

Промышленность и занятость  населения

Влияние финансового кризиса в  России на себе ощутили практически  все предприятия, особенно работающие на экспорт. Даже самые крупные компании сворачивают многие инвестиционные программы, всеми возможными путями сокращают расходную часть своего бюджета, что, в свою очередь, влечет за собой массовое увольнение и сокращение рабочих мест.

Банковская система  и сбережения граждан

Что касается банковской системы, то здесь можно отметить ужесточение  требований банков к потенциальным  заемщикам, повышение ставок по вновь  выдаваемым кредитам, свертывание многих ипотечных и потребительских  программ (например, беззалоговых и  беспроцентных кредитов). Государство  сегодня всеми силами поддерживает сферу банковских услуг, понимая  ее большую значимость для страны, но все же некоторым мелким региональным банкам не удастся избежать краха. Основные силы Правительства направлены на поддержание  наиболее крупных и значимых кредитных  организаций. Поэтому больным вопросом у россиян сегодня является сохранность  их сбережений. На этот счет особых причин для беспокойства быть не должно, так  как если банк входит в систему  страхования вкладов, то все сбережения в сумме до 700 тыс. руб. гарантировано  будут сохранены.

 

 

Земля и недвижимость

Цены на землю и недвижимость также уже претерпели изменение  в сторону уменьшения. Но финансовый кризис в России сыграл здесь скорее положительную роль, избавив рынок  недвижимости от искусственного завышения  стоимости объектов и ее беспрерывного  роста.

Положительные последствия  финансового кризиса

В целом, кроме негативных последствий  любой кризис имеет и определенные положительные моменты. На промышленном рынке происходит так называемый «естественный отбор». На плаву остаются только наиболее жизнеспособные предприятия, проводящие эффективную политику управления ресурсами. Неконкурентоспособные  же компании уходят с рынка. Но в  борьбе предприятий за выживание, в  условиях жесткой конкуренции может  также произойти и снижение цен  на некоторые товары и услуги, что, безусловно, тоже является положительным  моментом. Пример тому - бензин, земля, недвижимость. Кризис приводит рынки  к естественному ценообразованию. Помимо этого происходит общее оздоровление экономики и выход на первый план отечественных производителей.

Нынешний кризис приведет к тому, что: страна потеряет от трети до двух третей своей промышленности; около  трети своего ТЭКа, энергетики; будет  нанесен сокрушительный удар по социальной и общественной сфере: исчезнут окончательно отечественная инженерная школа, система  подготовки профкадров и остатки  научного потенциала.

К концу 2009 года падение ВВП составит от 5-6% до 8-10%. Уровень безработицы (явной  и скрытой, а также частичной) составит около 25-27% трудоспособного  населения (сейчас - около 8%), как минимум.

Рассмотрим, какая отрасль сильнее  всего пострадает от кризиса (в%% объемов  производства и занятости).

На конец 2009 года:

- Металлургия - около 35-45% объемов производства по сравнению с 2007 годом (занятость - до 50-60% с учетом частичной безработицы); 
- Строительство, недвижимость и девелопмент - до 60-70% (занятость - до 55-70%);

- Ритейл, торговля - 20-30%, занятость - минус 30-35%;

- Банки, финансы, страхование и т.п. - 30-35%, занятость - минус 30-40%;

- Машиностроение - падение производства до 50-60%, занятость - до 70% с учетом, конечно, частичной безработицы. Некоторые отрасли машиностроения - авиапром, точное машиностроение, приборостроение, станкостроение будут уничтожены полностью;

- ТЭК - минус 5-15%, занятость - минус 10-15%;

- Нефтехимия - 20%, 20%;

- Горнодобывающая промышленность - минус 25-35%, занятость - до минус 40-50%.

Последствиями глобального финансового  кризиса для России могут быть: углубление угроз, связанных с продовольственной, водной и энергетической безопасностью; снижение экспорта в Россию и сокращение денежных переводов из страны; снижение уровня оборотных средств и инвестиционного капитала для банков и предприятий; могут вырасти процентные ставки на кредиты, поскольку наш анализ показывает, что если в мире учетные ставки падают, то у нас с начала года с 9% учетная ставка выросла до 15,85%.

Советы экономистов по преодолению финансового кризиса

Чтобы пережить финансовый кризис с  минимальными потерями, экономисты советуют.

§ Перевести свои вклады из мелких банков в крупные государственные, защищенные государственными гарантиями.

§ Урезать расходы на товары не первой необходимости.

§ Создать собственный «стабилизационный» фонд для непредвиденных расходов, пополняя его по мере возможности.

§ Отказаться от неиспользуемых услуг, за которые идет ежемесячная оплата.

§ Не одалживать деньги, особенно под  проценты.