Финансовая система и ее звенья

Имущественное страхование – отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан. Преобладающая доля операций по личному страхованию проводится на добровольной основе. Наиболее распространенными считаются смешанное страхование жизни с широким объемом страховой ответственности (в связи с дожитием до окончания срока страхования, в связи с потерей здоровья от несчастного случая, в связи с наступлением смерти застрахованного), страхование детей до достижения ими совершеннолетия, страхование детей и школьников от несчастных случаев, ритуальное страхование, страхование пенсий, страхование образования. Следует отметить, что на динамику операций по личному страхованию отрицательное воздействие оказывают инфляционные процессы, снижение его сберегательной (накопительной) функции, отсутствие у населения желания направлять временно свободные средства на цели страхования.

Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и других (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причиненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения.

Тем самым страхование  ответственности обеспечивает защиту экономических интересов возможных  виновников вреда и лиц, которым  в конкретном страховом случае причинен ущерб.

Финансы домохозяйств – это денежные отношения по поводу распределения стоимости общественного продукта и формирования доходов и расходов населения.

Денежные доходы домохозяйств складываются из следующих источников:

− оплата труда членов семьи,  работающих в качестве наёмных работников,  премии,  постоянные надбавки к зарплате, средства на командировочные расходы, выплаты на социальные расходы, осуществляемые работодателем;

− доходы от предпринимательской  деятельности,  участия в прибылях предприятия,  операций с личным имуществом и кредитно – финансовых операций;

− государственные пенсии, пособия, стипендии и другие социальные трансферты.

Денежные расходы домохозяйства  подразделяются на три группы:

1) потребительские расходы  (покупка товаров, работ и услуг);

2) налоги, другие обязательные  платежи и добровольные взносы;

3) денежные накопления  и сбережения.

Величина расходов семьи  на покупку товаров и оплату работ, услуг зависят от уровня розничных цен, потребности семьи в конкретных благах, объёма её денежных доходов, а также от суммы налогов и других обязательных платежей домашнего хозяйства.

Расходы домохозяйств выполняют  важную роль по воспроизводству рабочей  силы.

Обычно в достаточно обеспеченных домохозяйствах денежные доходы, как правило, превышают их расходы, тем самым образуя сбережения. Но денежные сбережения семей, хранящиеся в домохозяйствах, не приносят дохода, а в условиях инфляции теряют свою покупательную способность, и для сохранения покупательной способности денежных сбережений, обеспечения приращения их стоимости необходимо эти средства инвестировать, например, в недвижимость, ценные бумаги или положить на депозит в банке и т.п.

То есть прослеживается чёткая взаимосвязь финансов домохозяйств с другими звеньями финансовой системы. Они играют значительную роль в формировании централизованных финансов посредством налоговых платежей;  денежные сбережения могут быть инвестированы на финансовом рынке в виде операций с государственными и корпоративными ценными бумагами.

Население участвует  и в кредитных операциях. Денежные сбережения одних граждан в форме банковских вкладов служат источником получения другими гражданами кредита, необходимого для приобретения дорогостоящего товара, то есть на потребительские цели. А для удовлетворения конкретной потребности в том или ином товаре или услуге, на которые не имеется достаточного количества ресурсов,  граждане обращаются в банк для получения ссуды. Кредиты на потребительские цели, пополняя денежные доходы семей, способствуют увеличению платежеспособного спроса на товары и услуги. Потребительский кредит позволяет удовлетворить потребности до того,  как будут накоплены денежные сбережения в необходимых суммах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Финансовые системы  возникли с зарождением классового общества и развивались как часть политической, социальной и экономической системы государства.

Финансовая система  обладает всеми свойствами сложных  систем: большое число разнородных  элементов, иерархия, надежность, гибкость, уязвимость, устойчивость и др.

Финансовая система представляет собой совокупность разных сфер (звеньев) финансовых отношений, каждая из которых характеризуется особенностями в формировании и использовании фондов денежных средств и играет различную роль в общественном воспроизводстве.

Разграничение финансовой системы на отдельные  звенья обусловлено различиями в  задачах каждого звена, а также  в методах формирования и использования  централизованных и децентрализованных фондов денежных средств. Общегосударственные централизованные фонды денежных ресурсов создаются путем перераспределения части ВНП.

Через финансовую систему государство воздействует на формирование централизованных и  децентрализованных денежных фондов, фондов накопления и потребления, используя  для этого налоги, расходы федерального бюджета, государственный кредит.

Таким образом, финансы составляют целостную систему, включающую несколько взаимосвязанных  звеньев (институтов) и органов. Наличие  различных институтов внутри финансовой системы объясняется тем, что финансы обслуживают многообразные потребности общества, охватывают своим воздействием всю экономику страны и всю сферу социальной деятельности. Совокупность финансовых институтов, регулирующих создание, перераспределение и использование фондов денежных средств, образует финансовую систему, которая отражает особенности развития государства в условиях перехода к рынку.

 

Список использованной литературы

1. Абрамова М.А.Финансы и кредит – М., Юриспруденция, 2009.

2. Баранникова Н.П. //Финансы и кредит. 2008г

3. Вавилов Ю.Я., Финансы – М., Социальные отношения, 2008.

4. Галицкая С.В., Деньги, кредит, финансы – М.,Экзамен, 2009

5. Гринкевич Л.С. Основы финансов предприятий – Томск, 2009.

6. Дробозина Л.А., Финансы – М., ЮНИТИ, 2008.

7. Ковалева А.М., Финансы, М., Финансы и статистика,2008.

8.Учебное пособие под ред. Ковалева В.В. – Финансы. 2008.

9.Учебное пособие под ред. Романовского М.В. – Финансы. Денежное     

  обращение и кредит, 2009.