Деньги как основа финансовой и кредитной систем страны

 

МЧС РОССИИ

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПРОТИВОПОЖАРНОЙ СЛУЖБЫ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деньги как  основа финансовой и кредитной систем страны

 

ФОНДОВАЯ ЛЕКЦИЯ

по дисциплине

«Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2010

 

Ворона-Сливинская Л.Г., Куприн А.А..Деньги как основа финансовой и кредитной систем страны.: Фондовая лекция. СПб.: Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России, 2010. – 56 с.

 

 

В фондовой лекции изложены теоретические основы сущности и  содержании основы финансовой и кредитной систем. Раскрыта сущность и свойства современных денег , изложена информация о отношених  как финансовых так и кредитных.

 Все теоретические  положения лекции проиллюстрированы  практическими примерами решения задач в соответствующих областях знаний.

 

 

Рецензенты:

А.С. Литвиненко , доктрор экономических наук, профессор

(Санкт-Петербургский  университет МВД России)

        С.А. Иванов, доктор экономических наук, профессор

(Санкт-Петербургский  университет ГПС МЧС России)

 

 

Рассмотрено на заседании кафедры  финасново-хозяйственной деятель   ности,рекомендовано для использования в учебном процессе

      (протокол № ___ от «___» ______________ 2009 г.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                              © Санкт-Петербургский университет

                                                           ГПС МЧС России, 2010

 

ПЛАН ЛЕКЦИИ

Введение…………………………………………………………………………4

1.Введение в дисциплину  «Финансы и кредит»………………………………5

2. Сущность и свойства современных денег…………………………………..7

3. Виды денег и их особенности……………………………………………….15

Заключение………………………………………………………………………25

Рекомендуемая литература…………………………………………………….26

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Представленная фондовая лекция направлена на оказание помощи курсантам (слушателям, студентам) в освоении наиболее трудных, проблемных для них вопросов по указанной теме.

Одной из самых актуальных областей современной экономической теории и практики являются финансы и кредит. В мире рыночной экономики нет ни одного здравого человека, организации и государства, которых не беспокоили бы вопросы поиска, сохранения, прироста и расходования денег. Это и понятно, ибо они затрагивают все стороны социально-экономической жизни общества и непосредственно определяют материальное положение всех субъектов.

Длительное время в экономической науке социалистического периода развития нашей страны финансы и кредит рассматривались исключительно в аспекте государства. Частных финансов и кредита не было, утверждалась исключительно личная собственность на предметы потребления в рамках общепринятых норм социалистического общежития. Финансы предприятий носили условный характер.

Цель изучения темы «Деньги как основа финансовой и кредитной систем страны» - дать курсантам (слушателям, студентам) знания о сущности и содержании предметной области .Основной задачей данной темы является изучение сущности  денег,  как основы финансовой и кредитной систем страны.

Изучив тему «Деньги как основа финансовой и кредитной систем страны» по дисциплине «Финансы и Кредит» курсанты (слушатели, студенты) должны знать:

Сущность и свойства современных денег. Денежные отношения  как основа финансовых и кредитных  отношений.

Виды денег и их особенности. Налично-денежные и безналичные  расчеты. Современные электронные деньги.

Функции денег, их содержание. Современная интерпретация функций денег.

Денежную систему государства, ее элементы и характерные черты.

 

 

 

 

 

Введение в  дисциплину «Финансы и кредит»

В настоящее время  назначение финансов и кредита состоит в обеспечении простого и расширенного воспроизводства жизненных ценностей для удовлетворения растущих потребностей членов общества. Это общая цель, которой подчиняются все денежные потоки экономических субъектов.

Финансы и кредит выступают характерным явлением рыночной экономики, управление которым в первую очередь предполагает необходимость разработки методологии и методики их изучения.

Вопросы, связанные с формированием и расходованием денежных фондов, составляют предмет изучения дисциплины «Финансы и кредит».

Объектом служит экономическая деятельность людей, организаций, государств и межгосударственных образований.

Процесс освоения финансов и кредита, как и любой науки, складывается из методологии (общей части) и методики (конкретной части) изучения. Общий механизм познания финансов состоит в следующем.

Исходным материалом исследования является практика, используемая, с одной стороны, как исходный материал, а с другой, и в этом главное ее назначение, — как критерий познания истины, оценка достоверности знаний, средство проверки теоретических положений. Финансы и кредит рассматриваются как единство экономической категории и субъективного стоимостного инструмента жизнедеятельности общества. Изучать финансово-кредитные отношения в отрыве от субъектов, их интересов неправомерно и практически несостоятельно.

При анализе полученных фактов используется метод восхождения от части к общему, от конкретного к абстрактному и при проверке, наоборот, от абстрактного к конкретному, частному.

Обязательным условием любого анализа служит объективность  исследования.

Методы изучения зависят от уровня исследования.

Первый уровень — это работа с эмпирическим материалом, отбор, группировка, обобщение статистических и фактологических данных. Здесь используются статистические, социологические, экономические, экономико-математические и другие приемы.

Заканчивается уровень  обобщением статистического материала  для дальнейшего изучения теоретических  положений.

 

Второй уровень — изучение материала посредством диалектики и системного подхода в анализе финансово-кредитных отношений.

Место дисциплины в системе наук схематически можно представить следующим образом (рис. 1).

 

Рис. 1. Место  и взаимосвязи дисциплины «Финансы и кредит» в системе основных гуманитарных наук¹

 

Основными задачами учебной  дисциплины «Финансы и кредит» являются:

• Раскрытие сущности и функций финансов и кредита, их экономической роли в условиях перехода к рыночным отношениям; изучение финансовой политики, организации и структуры финансово-кредитной системы государства.
• Освещение проблем и практики формирования государственного бюджета и внебюджетных фондов.
• Изложение принципов организации финансов и кредита в различных сферах деятельности, основ формирования и использования целевых денежных фондов.

 

2 вопрос : Сущность и свойства современных денег. Виды денег.

Происхождение денег

Деньги появились очень  давно. Исторические памятники свидетельствуют, что деньги функционировали уже 4-6 тыс. лет тому назад. Они возникли стихийно в результате развития товарного производства и товарного обращения. Развитие товарного обмена привело к тому, что из массы всех прочих товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Она проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен одних товаров на другие. Обладая свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, деньги разрешают заключенные в товаре противоречия и становятся самостоятельной экономической категорией.

До появления денег  у разных народов в качестве всеобщего эквивалента выступали разные товары: скот, меха и т. п. В конечном счете функция всеобщего эквивалента перешла к драгоценным металлам — золоту, серебру. По сравнению с другими эквивалентами они обладали многочисленными преимуществами:

• высокой собственной стоимостью;
• однородностью материала, что позволяло делить их на любые части;
• сохранностью от порчи.

Таким образом, закрепление  функции всеобщего эквивалента  за каким-то одним товаром явилось следствием естественного отбора, в основе которого лежали физические свойства товара, природные условия страны, ее географическое и историческое положение, традиции. Так возникли деньги.

С появлением денег экономические  отношения в обществе усложнились. Натуральный обмен между производителями товаров был заменен двумя самостоятельными актами:

1) Т-Д — реализация товара за деньги;

2) Д-Т — приобретение товара за деньги.

В условиях рыночной экономики  основным является первый акт — реализация товара за деньги, поскольку преимущественное положение на рынке занимает покупатель. Приобретая или отвергая товар, он с помощью денег от имени общества контролирует количество, качество и ассортимент товаров. Товары, не соответствующие требованиям покупателей, или остаются непроданными, или продаются по сниженным ценам. Производители несут соответствующие убытки. Подчиняясь законам рынка, производители вынуждены сокращать производство ненужных товаров, улучшать их качество и разнообразить ассортимент. В этом, прежде всего, и проявляется активная роль денег в организации общественного производства.

1.2. Денежная масса

Важнейшим количественным показателем денежного обращения  является показатель величины денежной массы.

Денежная масса включает в себя всю совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране. Всю денежную массу разбивают с учетом ликвидности покупательных и платежных средств на следующие агрегаты:

• М₀ — наличные деньги в обращении.
• М₁ — включает наличные деньги в обращении (М₀) и средства на текущих, чековых и сберегательных счетах в банках, которые можно незамедлительно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа.
• М₂ — включает агрегат М₁ и средства юридических и физических лиц на сберегательных счетах и срочных вкладах. Средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного в депозитном договоре между банком и клиентом. В экономической литературе эти средства называют «квазиденьги» или «почти деньги».
• М₃ — включает М₂ и денежные средства, помещенные на сберегательные вклады на большую сумму, на длительный срок хранения в специальных финансово-кредитных учреждениях.

 

• L — наиболее широкий из всех денежных агрегатов, обобщающий все денежные средства и финансовые активы.

В процессе организации и управления денежным обращением денежную массу делят на активные и пассивные деньги. Активные деньги обслуживают наличные и безналичные расчеты в народном хозяйстве. К пассивным деньгам относят квазиденьги, которые создают потенциальную возможность увеличения активных денег в денежном обороте.

При ускорении оборота  денег удается обслужить больший  экономический оборот с меньшей суммой денег в качестве средства обращения и средства платежа. Таким образом, ускорение обращения денег (при прочих равных условиях) равнозначно увеличению денежной массы. Увеличение скорости обращения денежной массы способствует формированию инфляционных тенденций в экономике. Скорость обращения денег в налично-денежном обороте исчисляется как отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег к среднегодовой массе денег в обращении. Кроме того, определяется скорость возврата денег в кассы учреждений ЦБ РФ как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении.

Сущность  и типы денежных систем. Объективная основа существования денежной системы страны — товарно-денежные отношения. Субъективные стороны ее существования — правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной системы.

Для денежной системы  характерны:

Стабильность, или устойчивость, денежной системы, которая выражается в относительном постоянстве стоимости денежной единицы.

Эластичность  денежной системы — это способность денежного обращения расширяться или сужаться в соответствии с потребностями экономического оборота в деньгах.

Различают два типа денежных систем:

• Система металлического обращения, когда денежный товар — благородные металлы — выполняет все функции денег.
• Система обращения денежных знаков, когда в обращении находятся неразменные на золото и серебро, кредитные или бумажные деньги.

При металлическом обращении  различают два вида денежных систем:

• Биметаллизм. Здесь роль всеобщего эквивалента в законодательном порядке одновременно закреплялась и за золотом, и за серебром. Такая система была широко распространена в эпоху первоначального накопления капитала, когда организация денежного обращения не являлась абсолютной прерогативой государства, его монопольным правом (средина XIV, конец XVIII в.). Биметаллизм делится на три разновидности: