Денежное обращение и кредит

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ  СИСТЕМА

1. Понятие денежного оборота, денежного обращения: понятие и сущность………………………………………………………………………….6

1.2 Спроса на деньги и предложение денег…………………………………...7

2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

2.1 Регулирование денежного обращения…………………………………….11

2.2 Формы денежного обращения и их сущность…………………………...23

2.3 Особенности денежного обращения в России……………………………30

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...33

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………………………………………38

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Данная курсовая работа выполнялась  с целью изучения анализа денежного  обращения и устройства финансовой системы в РФ. При выполнении курсового  проекта использовался метод  индукции. Актуальность данной темы заключается  в том, что при переходе на рыночную систему, привели к экономическому кризису падения производства, росту  цен и инфляции. Исходя из необходимых  методик, был проведен анализ состояния  общего объема денежной массы и проанализирована денежная структура.   Еще одна немаловажная цель заключается в  том, чтобы дать общее представление  о роли денег в изменяющейся рыночной экономике.  Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической  науки, "Деньги заколдовывают людей". Из-за них они мучаются, для них  они трудятся. Они придумывают  наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы чтобы, потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут  до тех пор, пока вы не истратите  или не инвестируете их. Еще великие  писатели и экономисты говорили: Онере де Бальзак утверждал, что “деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс – “всеобщим эквивалентом”.   Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе такой аналогий не найти. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги  "породила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят и корни денежной системы, устройство которой (как и вид самих денег) многократно и сильно менялось на протяжении истёкших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк  Фернан  Бродель: "Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег". Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это "пленительная, повторяющаяся, меняющая маска загадка".  Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения. Таким образом, сущность денег заключается в том, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого соединилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

1)Деньги непосредственно  обеспечивают неограниченный обмен на любой товар;

2)Деньги выражают меновую  стоимость товаров. С помощью  денег определяется цена товара, что дает возможность количественно  сравнивать товары, имеющие различные  потребительские стоимости;

3)Деньги выступают материализацией  всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре. По своей функции денежная система – это не что иное, как форма организации денежного обращения в стране в наличной и безналичной форме

Цель выполнения курсовой работы исследование денежной и финансовой структуры Российской Федерации.

Основные задачами данной курсовой работы является:

• Определить понятия денежного оборота и денежного обращения;
• Дать понятия спросу и предложению день, а также определить формы денежного обращения;
• Показать особенности денежного обращения в России

Хочу отметить сразу тот  факт, что рыночная экономика –  это в первую очередь денежная экономика. Покупка и продажа  товаров, получение прибыли –  везде здесь фигурировали деньги. Без денег не могут совершаться  многочисленные сделки в рыночной экономике. Без денег рыночная экономика  не могла бы функционировать, и, следовательно, без наведения порядка в сфере  денежных отношений добиться устойчивого  экономического роста невозможно. Российская денежная система претерпела за время  своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения  денежной системы – это залог  успеха развития РФ.

 

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ  СИСТЕМА

1. Понятие денежного оборота, денежного обращения: понятие и сущность

 

Деньги часто  называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот  товаров и ресурсов. Обращаясь  как товар, деньги формируют свой специфический рынок, который необходим  для нормального функционирования экономики страны и мировой экономики  в целом.

Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Экономическая природа денег  предполагает непрерывность их обращения. В силу этого временно свободные  денежные средства должны аккумулироваться в денежно-кредитных учреждениях  и превращаться в инвестиции. Кредитно-денежная система опосредует весь механизм общественного  воспроизводства и является мощным фактором концентрации производства и  капитала, способствующих быстрой мобилизации  свободных денежных ресурсов и использованию  их в экономике страны.

Денежный оборот обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредует обращение и  обмен всего совокупного общественного  продукта, включая доходы различных  классов. С помощью денег в  любой их форме осуществляется процесс  обращения товаров, движение капиталов.

Денежный оборот может осуществляться только в двух сферах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными  деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах  банковские билеты, выпускаемые центральным  банком, составляют подавляющую часть  налично-денежного обращения. Незначительная часть выпускаемых денег (около 10 %) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко купюрные бумажноденежные знаки – казначейские билеты.

Безналичное обращение  – это движение денег безналичного оборота. Под ним понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых  осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных и пластиковых  карточек, электронных переводов. В  денежном обороте применяются также  векселя, сертификаты, а в ряде стран - другие обязательства и требования.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной формы в  другую, из наличной в безналичную, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

 

2.  Спрос на деньги и предложение денег

 

Спрос на деньги – это та сумма  денег, которую фирмы, население  считают целесообразным иметь у  себя при данных экономических условиях, включая уровень доходов.

Две основные причины спроса на деньги:

1)      Спрос на деньги как средство, необходимое для совершения сделок. Трансакционный или операционный спрос. Данный вид спроса на деньги зависит от уровня реального объема производства, абсолютного уровня цен и скорости обращения денег в движении доходов и не зависит от ставки процента (R).

2)      Спрос на деньги как средство приобретения финансовых активов. Спекулятивный спрос. Он объясняется тем, что в условиях рынка каждый индивид формирует портфель финансовых средств (деньги, акции, облигации). Наиболее распространённая альтернатива деньгам – облигации (дают постоянный поток доходов). Ценой облигации выступает процентная ставка. Причем цена облигации и величина процентной ставки находятся в обратной зависимости.

Предположим, что есть некие стабильные государственные облигации, доход  по которым сравнивается со ставкой  процента (Rt – текущая ставка процента). Ожидается, что будущая ставка процента Re < Rt (упадёт), тогда это увеличивает ценность облигаций дающих постоянный поток доходов. Значит, субъект начнет приобретать облигации и уменьшать запасы денег, рассчитывая повысить в будущем свой доход. И наоборот, если Re > Rt то нужно ждать повышение ставки процента и ценность облигаций падает. Индивид будет продавать облигации по более высоким ценам и увеличивать денежные запасы. Таким образом, чем выше ставка процента, тем ниже спрос на деньги как средство сохранения богатства. На графике 1 это выглядит следующим образом:

Рисунок 1.2.1 Кривая спроса

 

Y – значение ВНП, которое  никогда не может быть равно  0, то есть линия спроса лишь  приближается к минимальному  значению объема производства, Rmin – минимальная ставка процента. Если линия спроса приблизится к асимптоте  на уровне минимальной ставки процента, то экономика попадет в так называемую «ликвидную ловушку».

Общий спрос на деньги (Мd) равен сумме делового и спекулятивного спроса на деньги и зависит от номинальной ставки процента и объема номинального ВНП (рис.1).

Деловой спрос на деньги (М_t) определятся уровнем номинального ВНП (прямо пропорционально).

Спекулятивный спрос на деньги (М_a) основан на обратной зависимости между номинальной ставкой процента и курсом облигаций.

а) деловой спрос;   б) спрос на финансовые активы; в) общий спрос

Рисунок 1.2.2 Деловой спрос, спрос на финансовые активы и общий спрос на деньги

 

Предложение денег (МS) – это совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Под предложением денег понимается и денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из соответствующих денежных агрегатов  (М1, М2, М3 и т.д.).

Предложение денег графически отображается обычно вертикальной прямой, поскольку  предполагается, что на каждый данный момент создано определенное, фиксированное  количество денег, сформированное на основе эмиссии денег (выпуск денег в  обращение) при монетарной политике, направленной на поддержание неизменной массы денег в обращении (см. график 2)

Рисунок 1.2.3 Кривая предложения

 

Предложение денег не зависит от ставки процента. Реально предложение  денег зависит от целей, которые  ставятся в рамках кредитно-денежной политики конкретной страны.

Равновесие денежного рынка  – это положение на денежном рынке, когда количество предлагаемых денежных средств равно количеству денег, которое желают иметь у себя на руках население и предприниматели.

Равновесие на денежном рынке достигается  в точке пересечения спроса и  предложения денег, в этой точке  устанавливается равновесная процентная ставка. Если спрос на деньги растет, то будет расти и процентная ставка и наоборот.

Если предложение денег возрастет, то график предложения денег переместиться  из положения М^Sе в положение М1. И наоборот при снижении предложения денег график сместиться влево в положение М^S2. Если предложение денег больше спроса (избыток) люди стремятся освободиться от денег: покупают облигации и другие ценные бумаги, цена облигаций растёт, а ставка процентная (R) падает. По мере падения ставки процента возрастает спрос на деньги.

Если предложение денег меньше спроса (недостаток) людям нужны  деньги, они начинают продавать облигации, акции (их цена падает), а ставка процента растёт, если ставка процента растёт, спрос  на деньги падает.

 

2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

2.1 Регулирование  денежного обращения

 

Безналичное обращение –  это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и требования.

Безналичные расчеты –  это расчеты, осуществляемые без  использования наличных денег, посредством  перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и  зачетов взаимных требований. Безналичные  расчеты имеют важное экономическое  значение в ускорении оборачиваемости  средств, сокращении наличных денег, необходимых  для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с  использованием безналичных денег  гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также  заинтересованность государства в  их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Различия в организации  безналичных расчетов обусловлены  историческим и экономическим развитием  отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты  векселями и чеками. С 1775г. здесь  возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские  организации, осуществляющие безналичные  расчеты по чекам и другим платежным  документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной  палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его  отделение. Все чеки поступают в  расчетную палату, где их сортируют  и проводят зачет несколько раз  в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.