Центральный Банк и его цели, функции, операции, и взаимоотношения с коммерческими банками

-если такая проверка  проводится в связи с реорганизацией  или ликвидацией кредитной организации;

-по мотивированному решению  Совета директоров. Такое решение  может приниматься в порядке  контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. При этом ходатайство должно содержать указания на признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). Такие признаки должны выявляться и оцениваться в соответствии с методиками, установленными нормативными актами Банка России. В повторной проверке на основании мотивированного решения Совета директоров участвуют представители центрального аппарата Банка России.

В случае нарушения банковского  законодательства ЦБ РФ вправе применять  к кредитным организациям меры юридического воздействия в следующих случаях:

-при нарушении кредитной  организацией федеральных законов,  издаваемых в соответствии с  ними нормативных актов и предписаний  ЦБ РФ;

-при непредставлении  информации;

-представлении неполной или недостоверной информации.

В указанных случаях ЦБ РФ вправе применить к таким нарушителям  одну из следующих мер юридического воздействия:

-требовать от кредитной  организации устранения выявленных  нарушений;

-взыскать штраф в размере  до 0,1% минимального размера уставного  капитала;

-ограничить проведение  кредитной организацией отдельных  операций на срок до шести  месяцев. 

В случае неисполнения в  установленный ЦБ РФ срок предписаний  ЦБ РФ об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а равно в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали  реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), ЦБ РФ может:

-взыскать с кредитной  организации штраф в размере  до 1% размера оплаченного уставного  капитала, но не более 1% минимального  размера уставного капитала;

Потребовать от кредитной организации:

-осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры ее  активов;

-замены руководителей  кредитной организации;

-осуществления реорганизации  кредитной организации;

-изменить на срок до  шести месяцев установленные  для кредитной организации обязательные  нормативы; 

-ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной ей лицензией на осуществление  банковских операций, на срок  до одного года, а также на  открытие ею филиалов на срок  до одного года;

-назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев. Порядок назначения  и деятельности временной администрации  устанавливается Положением ЦБ  РФ от 26.11.2003 № 241-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией";⁸

-ввести запрет на осуществление  реорганизации кредитной организации,  если в результате ее проведения  возникнут основания для применения  мер по предупреждению банкротства  кредитной организации, предусмотренные  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций";⁹

-предложить учредителям  (участникам) кредитной организации,  которые самостоятельно или в  силу существующего между ними  соглашения, либо участия в капитале  друг друга, либо иных способов  прямого или косвенного взаимодействия  имеют возможность оказать влияние  на решения, принимаемые органами  управления кредитной организации,  предпринять действия, направленные  на увеличение собственных средств  (капитала) кредитной организации  до размера, обеспечивающего соблюдение  ею обязательных нормативов;

-ввести ограничения на  величину процентной ставки, которую  кредитная организация определяет  в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период  действия ограничения, в виде  максимального значения процентной  ставки (но не ниже 2/3 ставки рефинансирования  Банка России по банковским  вкладам в рублях и не ниже  ставки ЛИБОР по банковским  вкладам в иностранной валюте  на дату введения ограничения), на срок до одного года.

В расчет процентной ставки наряду с процентами включаются любые  непроцентные платежи, которые кредитная  организация выплачивает вкладчикам — физическим лицам. Кредитная организация  не может быть привлечена ЦБ РФ к  ответственности за совершение нарушения  из числа перечисленных выше, если со дня его совершения истекло  пять лет (срок давности). Предусмотренные  за нарушение банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке. ЦБ РФ может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.

3.3.Лицензирование банковской  деятельности кредитных организаций

Лицензирование кредитных организаций, а также отзыв у них лицензии на осуществление банковских операций, по существу, являются законодательной реализацией конституционной функции Банка России, который осуществляет банковское регулирование, надзор и контроль посредством принятия нормативно-правовых актов и индивидуально-правовых (ненормативных) актов на основе оперативной информации как о состоянии экономики в целом, так и в области денежно-кредитной политики.

Итак, институт лицензирования банковской деятельности, направлен  на достижение следующих целей:

- утверждение единого  перечня лицензируемых видов  банковских операций и единообразного  порядка, оснований и условий  выдачи, приостановления, аннулирования  и отзыва лицензий;

- защита клиентов банков, и в их числе прежде всего мелких вкладчиков, от некомпетентного управления и недобросовестного руководства;

- укрепление доверия населения  и юридических лиц к финансово-кредитной  системе в целом и отдельным  банковским институтам в частности;

- обеспечение финансово-экономической  стабильности в обществе и  государстве в целом.

Таким образом, лицензирование банковской деятельности является одной  из форм банковского надзора, и представляет собой систему правоотношений, возникающих  между Банком России и кредитными организациями и существующих на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности, а также осуществления  надзора за соответствием деятельности кредитных организаций требованиям  банковского законодательства, в  общем, и отдельным нормативам, в  частности. Лицензированием подтверждается правомерность создания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе осуществления банковской деятельности предъявляемым Банком России требованиям и нормативам.

В настоящее время порядок  регистрации кредитных организаций  и лицензирования банковской деятельности, а также отзыва лицензий регламентируется федеральными законами «О государственной  регистрации юридических лиц», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» (глава II), а также  следующими нормативными актами Банка России: Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями от 4 октября 2005 г., 10 мая, 11 декабря 2006 г.); Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» (с изменениями от 6 июня 2006г. Отзыв лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» регулируется Положением ЦБР от 2 апреля 1996 г. N 264 (с изменениями от 26 июля, 25 ноября 1996 г., 25 апреля, 4 июля, 12 ноября, 19 декабря 1997 г., 10, 25 марта, 26 апреля, 7 июля 1999 г., 4 октября 2000 г., 13 апреля 2001 г., 28 мая 2002 г., 4 июня, 19 августа 2003 г.).

Выдаваемая Банком России и получаемая кредитной организацией лицензия – это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В  лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций. Осуществление  юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание  производится в судебном порядке  по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о  ликвидации юридического лица, осуществляющего  без лицензии банковские операции. Самое серьезное наказание для  кредитной организации — отзыв  Банком России лицензии на осуществление  банковских операций. Так, например, 12 ноября 2008 года две банковские структуры  лишились своих лицензий. Такое решение  Центробанк принял в отношении «Эконацбанка» и «Мира-банка», московских кредитных организаций, которые располагаются в третьей и четвертой сотне крупнейших банков России. Также аннулирована лицензия у Международного солидарного банка. Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя ЦБ РФ. В период деятельности уполномоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим уполномоченным в порядке, установленном Законом РФ "О банках и банковской деятельности". С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ прекращается.¹⁰

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Центральный банк – крупнейший финансовый центр, который через  систему экономических рычагов  воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами  всех форм собственности. Он является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в  условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Поэтому в своей работе я попыталась разобраться в теоретических основах банковской деятельности ЦБ, ведь в настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Также я разобралась во взаимоотношениях ЦБ с кредитными организациями, так как именно ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности. В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Прежде всего, хочется отметить, что для положительного развития любой системы, в том числе и финансовой, необходимы чёткие и понятные, одинаковые для всех субъектов правила поведения. Первейшая роль Центрального банка - обеспечить эти условия и строго контролировать их соблюдение; принять все меры для формирования комплексной правовой основы функционирования финансовых учреждений. ЦБР обязан выступать как инициатор законотворческого процесса в финансово-кредитной сфере, а так же проводить экспертную оценку предлагаемых для принятия законопроектов, привлекать для этих целей научные учреждения, обеспечить соответствие содержания законопроектов потребностям государства, развития финансово-кредитной системы России.

 

 

 

Список использованной литературы:

Официальный документы

1.Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

2.Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ.

3.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1.

4.Положение ЦБ РФ  "О временной администрации по управлению кредитной организацией" от 26.11.2003 № 241.

5.Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка».

6.Банковское дело. Учебник. /Под ред. Лаврушина О.И. 2001г. С.56-89.

7.Банковское дело: учебник/ Тютюнник А.В., Турбанов А.В.- М.: Финансы и статистика, 2005. - 608 с. ; С.65-98.

8.Деньги, кредит, банки : учебник/ кол. авторов ; под ред. засл. деят. науки РФ, экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 6-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2007. — 560 с. ; 345-378.

9.Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. - М.: «МаркетДС», 2003. 324-345.

10. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2002. 120-167.

11. Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2002. С.12-34.

12. В. П. Поляков, Л. А. Московкина «Основы денежного обращения и кредита» М., «ИНФРА - М», 1996. С.32-67.

13. «Общая теория денег и кредита» под ред. Жукова Е.Ф., М., «Банки и биржа», 1995. С.278-298.

Интернет-ресурсы:                 

14. http://www.cbr.ru – сайт Центрального Банка

15. http://www.bank-city.ru/main/68718-celi-i-instrumenty-denezhno-kreditnoj-politiki-na.html - сайт о банках России и СНГ

16. http://www.finmarket.ru/z/vlk/cbrf.asp- информационное агентство Финмаркет

17. http://time-clock.biz/kursy- курсы обмена валют ЦБ РФ

18. http://www.nalogi.ru/faq/detail.php?ID=1568228 – информационный портал

19. http://www.cbr.ru/credit/- сайт Банка России, раздел Справочник по кредитным организациям

20. http://www.politika.su/gos/cbr.html- политика России

¹ Более подробно об используемых материалах в списке литературы

² Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

³ Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)") статья 5 от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

⁴ Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" статья 4 от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

⁵ Банковское дело. Учебник. /Под ред. Лаврушина О.И. 2001г. С.56-89.

⁶ . В.П.Поляков, Л.А.Московкина «Основы денежного обращения и кредита» М., «ИНФРА - М», 1996. С.32-67.

⁷ Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. - М.: «МаркетДС», 2003. 324-345.

⁸ Положение ЦБ РФ  "О временной администрации по управлению кредитной организацией" от 26.11.2003 № 241.