Центральный Банк и его цели, функции, операции, и взаимоотношения с коммерческими банками

Федеральное агенство по образованию

ГОУ ВПО Российский экономический Университет имени   Г. В. Плеханова

 

Факультет финансов и кредита

Кафедра банковского дела

 

 

Курсовая работа

 

На тему:» Центральный Банк и его цели, функции, операции, и взаимоотношения с коммерческими банками»

 

 

 

 

 

Выполнила студентка:

Проверила:

Преподаватель:

Черненкова Елена Викторова

 

 

Москва 2011

 

 

 

Оглавление

Введение………………………………………………………………………….3

Глава 1. Теоретические основы организации деятельности Центрального Банка РФ………………………………………………………………………….5

1.1.Центральный Банк России: статус, цели и задачи деятельности……........5

1.2. Функции Центрального  Банка……………………………………………...7

1.3. Основные операции  Центрального Банка………………………………….9

Глава 2.Центральный банк России как проводник денежно-кредитной  политики…………………………………………………………………………13

2.1. Основные цели и  принципы денежно-кредитной политики  ЦБ РФ…….13

2.2. Инструменты денежно-кредитной  политики Банка России……………..13

Глава 3. Взаимоотношения  Центрального Банка с кредитными организациями…………………………………………………………………...22

3.1. Характеристика взаимодействия  ЦБ РФ с кредитными организациями..22

3.2. Банковские проверки………………………………………………………..24

3.3.Лицензирование банковской  деятельности кредитных организаций........28

Заключение………………………………………………………………………31

Список использованной литературы…………………………………………..32

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Возникновение центральных  банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии  и организации денежного обращения  в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства  и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

В соответствии с этой задачей  ЦБ проводит постоянный поиск оптимальных  методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования  деятельности коммерческих банков и  других кредитных учреждений. Защищая  и обеспечивая устойчивость рубля, ЦБ регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение  различных компонентов совокупного  платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную  активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное  функционирование системы расчетов. Центральный банк страны — это основной проводник денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная обязанность его в рыночной экономике — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.

Целью написания данной курсовой работы является анализ теоретических основ организации деятельности Центрального Банка РФ, рассмотреть Центральный банк России как проводник денежно-кредитной политики и взаимоотношения Центрального Банка с кредитными организациями.

Актуальность темы связана  с тем, что Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, играющий важную роль в проведении денежно-кредитной политики. Деятельность ЦБ существенно влияет как на формирование, так и на реализацию экономической политики государства, обеспечение его экономической безопасности.

 Для реализации нами поставлены следующие задача:

-рассмотреть статус, цели и задачи деятельности

-определить функции Центрального  Банка 

- рассмотреть основные операции Центрального Банка

-  выявить основные  цели и принципы денежно-кредитной  политики ЦБ РФ

-определить инструменты  денежно-кредитной политики Банка  России

-охарактеризовать взаимоотношения  ЦБ РФ с кредитными организациями

- рассмотреть банковский  надзор

-рассмотреть лицензирование  банковской деятельности кредитных  организаций

В процессе подготовки данной работы использовались материалы:

были использованы труды  преподавателей крупнейших экономических ВУЗов РФ (Аюшева С.Л., Воробьёва Ю. И.,Гарипова З.Л., и многих других специалистов , а также материалов всемирной сети).¹

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические основы организации деятельности Центрального Банка РФ

1. . Центральный Банк России: статус, цели и задачи деятельности

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный  банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий  совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. 2 декабря 1990 г.  В течение 1991—1992 гг. В России под  непосредственным руководством Банка  России была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовых центры (РКЦ) Банка России. С 1992 г. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданным им валютном рынке. Установление задач, функций,  полномочий , принципов организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

 Согласно Конституции  Российской Федерации главной  задачей Банка России является  защита и обеспечение устойчивости  рубля.² Основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России. ³ Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.  Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.  Органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение. В компетенцию Государственной Думы входит:

-назначение на должность  и освобождение от должности  Председателя и членов Совета  директоров Банка России;

-направление и отзыв  представителей Государственной  Думы в Национальном банковском  совете в рамках своей квоты;

-рассмотрение основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики и  годового отчёта Банка России  и принятие решений по ним;

-принятие решений о  проверке Счётной палатой РФ  финансово-хозяйственной деятельности  Банка России, его структурных  подразделений и учреждений;

-проведение парламентских  слушаний о деятельности Банка  России с участием его представителей;

-заслушивание докладов  Представителя Банка России о  деятельности Банка России.

В целом, необходимо отметить, что подобно центральным банкам других стран Банк России одновременно является банком и государственным  органом.

1.2. Функции Центрального  Банка

  Банк России осуществляет  свои функции в соответствии  с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" и  иными федеральными законами. Согласно  статье 75 Конституции Российской  Федерации, основной функцией  Банка России является защита  и обеспечение устойчивости рубля,  а денежная эмиссия осуществляется  исключительно Банком России. В  соответствии со статьей 4 Федерального  закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие  функции:⁴

   — во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;— монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

   — утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

   — является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

    — устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

   — устанавливает правила проведения банковских операций;

   — осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

  — осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

  — принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

  — осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

  — регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

  — осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

  — организует и  осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

  — определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами;

  — устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

  — устанавливает и  публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

  — принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

  — устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

— проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

— осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом ;

— является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные  статьями Соглашения Международного валютного  фонда и договорами с Международным  валютным фондом;

 — осуществляет иные  функции в соответствии с федеральными  законами.

1.3. Основные операции  Центрального Банка

Свои функции центральный  банк осуществляет через банковские операции - активные и пассивные. Пассивными называют операции, с помощью которых  образуются банковские ресурсы, активными  являются операции по размещению банковских ресурсов. Пассивные операции –  это операции по привлечению средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению  ссуды, банки получают денежные средства, используемые для финансирования активных операций⁵. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка. Различают следующие пассивные операции: