Безопасность коммерческого банка

ГОУ СПО Банковский Колледж №45

 

 

 

Курсовая работа

По дисциплине «Финансовый менеджмент»

на тему: «Безопасность коммерческого банка».

 

 

Работу выполнил студент 

Группы 404

Катюшина Екатерина

 

Работу проверил преподаватель

Канкурогова Н.И.____________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2012г.

 

Содержание

Глава I.Теоретическая часть

 

Введение___________________________________________________3

1.Правовые основы систем безопасности________________________________________________4-6

2. Понятие безопасности. Объекты и субъекты безопасности.________________________________________________7-8

3.Цели и задачи системы безопасности коммерческого банка________9-10

4. Принципы организации и функционирования системы безопасности Банка ____________________________________________________________11-13

5. Система управления безопасностью в коммерческих банках_______14-17

6. Мероприятия, используемые при обеспечении безопасности коммерческого банка _______________________________________________________18-22

7. Основные источники угроз безопасности банка и функции службы безопасности _________________________________________________23-24

8. Угрозы безопасности на примере Сбербанка России и деятельность службы безопасности ____________________________________________________26

9. Стратегия обеспечения безопасности на примере Сбербанка России___27

Глава II. Практическая часть. Ситуационные задачи

10.Ситуационная  задача № 1_______________________________________28-29

11. Ситуационная задача № 2______________________________________29

12.Заключение___________________________________________________30

13.Библиографический список литературы___________________________31

 

 

Введение

Появление в  современной России акционерных  банков явилось объективной необходимостью, связанной с переходом отечественной экономики от жесткого централизованного управления к свободным рыночным отношениям.

Одновременно  с появлением кредитных учреждений и банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Одна из них – необходимость обеспечения безопасности банков от противоправных посягательств. Число таких посягательств в настоящее время остается весьма высоким и имеет тенденцию к росту.

Среди проблем  защиты банковской деятельности от угроз  внешнего и внутреннего характера  все более актуализируется необходимость обеспечения финансовых ресурсов, защиты информации и имущества коммерческого банка, создание системы его финансовой безопасности.

Особенность проблемы заключается в том, что основную работу организации защиты от криминальных проявлений законодатель возложил на сами банки.

Отсутствие  в последнее время должной  защищенности от экономических рисков и угроз криминального характера  стало одной из причин банкротства  и прекращения деятельности значительного  числа банков и небанковских кредитных  организаций. Жертвами преступников становятся как малые, так и крупные банки.

В своей работе я хотела бы рассмотреть безопасность коммерческого банка. Показать, какие на сегодняшний момент существуют проблемы в обеспечении безопасности, и рассмотреть две ситуационные задачи, в которых абсолютно по-разному среагировало Управление Безопасности самого, пожалуй, крупного Банка в России.

 

Глава I. Теоретическая часть

 

1.Правовые  основы системы безопасности

Правовые основы безопасности коммерческого банка определяют соответствующие положения Конституции Российской Федерации, Закон "О безопасности", федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации", "О банках и банковской деятельности" и другие нормативные акты.

Правовая защита персонала  банков, материальных и экономических  интересов банков и их клиентов от преступных посягательств обеспечивается на основе норм Уголовного и Уголовно-процессуального кодексов, законов Российской Федерации о прокуратуре, о федеральной службе безопасности, о милиции, об оперативно-розыскной деятельности, о частной детективной и охранной деятельности, об оружии и т.д.

Защиту имущественных  и иных материальных интересов и  деловой репутации коммерческих банков призваны обеспечивать также гражданское, гражданско-процессуальное и арбитражное и арбитражно-процессуальное законодательство.

Правовую основу безопасности кредитных отношений банков с  клиентами составляют законодательные  акты, регулирующие возможность применения различных способов обеспечения  исполнения обязательств. Гражданский  кодекс РФ позволяет применять удержание, залог, поручительство и банковскую гарантию. Наиболее надежным способом обеспечения выполнения кредитных обязательств является залог. Правовое регулирование залоговых отношений осуществляется при помощи ряда законодательных актов и норм, их которых наиболее важными являются ГК РФ (ст. 334-358), Закон РФ "О залоге" от 29.05.92 № 2872-1, (в ред. Федеральных законов от 26.07.2006 N 129-ФЗ,от 19.07.2007 N 197-ФЗ, от 30.12.2008 N 306-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 16.07.1998 N 102-ФЗ, от 21.11.2011 N 327-ФЗ).

 Гражданский процессуальный  кодекс РФ (ст. 399-405), Временное положение  о согласовании залоговых сделок (утверждено распоряжением Госкомимущества РФ от 21.04.94 № 890-р), Основные положения о залоге недвижимого имущества - ипотеке (одобрено распоряжением заместителя Председателя СМ РФ от 22.12.93 № 96-рз).

Обеспечение информационной безопасности в банковской системе регулируется законами Российской Федерации: "О банках и банковской деятельности", "О государственной тайне", "Об информации, информатизации и защите информации".

Важное значение в  этом деле имеют указы Президента Российской Федерации "О защите информационно-телекоммуникационных систем и баз данных от утечки конфиденциальной информации по техническим каналам" от 08.05.93 № 644, "О мерах по соблюдению законности в области разработки, производства, реализации и эксплуатации шифровальных средств, а также предоставления услуг в области шифрования информации" от 03.04.95 № 334, "О создании Государственной технической комиссии при Президенте Российской Федерации" от 05.01.92 № 9.

При практическом решении  задач обеспечения безопасности банковской деятельности необходимо опираться также и на следующие правовые нормативные акты:

постановление Правительства от 05.12.91 № 35 "О перечне сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну";

"Положение о сертификации  средств защиты информации", утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 26.06.95 № 608 "О сертификации средств защиты информации";

Положение о государственной  системе защиты информации от ИТР  и от утечки по техническим каналам, утвержденное постановлением Правительства РФ от 15.09.93 № 912-51;

"Положение о государственном  лицензировании деятельности в  области защиты информации", утвержденное  совместным решением Гостехкомиссии  и ФАПСИ при Президенте Российской Федерации от 27.04.94 № 10.

Существующие правовые условия обеспечения банковской безопасности в основном позволяют государственным и иным правоохранительным и охранным структурам организовывать противостояние противоправным посягательствам на банковскую безопасность в различных ее аспектах.

Успешное и эффективное решение задач обеспечения безопасности конкретного банка достигается формированием системы внутренних нормативных актов, инструкций, положений, правил, регламентов и функциональных обязанностей сотрудников линейных подразделений и служб, в том числе и службы безопасности. Требования по правовому обеспечению безопасности предусматриваются во всех структурно-функциональных правовых документах, начиная с Устава коммерческого банка и кончая функциональными обязанностями каждого сотрудника. Необходимым условием обеспечения безопасности банка является совокупность правил входа (выхода) лиц в помещения банка, вноса (выноса) документов, денежных средств и материальных ценностей.

 

 

 

2.Понятие безопасности. Объекты и субъекты безопасности.

 

Само понятие безопасность очень обширно, оно включает в себя как составляющие информационно-коммерческую, юридическую и физическую безопасность.

На основании  Федерального Закона № 390-ФЗ от 29.12.2010г., безопасность – это состояние  защищенности жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, способность противостоять внешним и внутренним угрозам, сохранять стабильность функционирования и развития в соответствии с уставными целями.

 

Объектами безопасности являются:

1) Персонал (руководство, ответственные исполнители, сотрудники);

2) Финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;

3) Информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления).

 

Субъектами  правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

1)Государство (Российская Федерация) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;

2)Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно- кредитную политику страны;

3)Коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;

4)Другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческого банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);

5) Службы безопасности коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.

 

3. Цели и задачи системы безопасности коммерческого банка

Главными целями системы безопасности являются обеспечение устойчивого функционирования Банка и предотвращение угроз его безопасности, защита законных интересов Банка от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья сотрудников и посетителей Банка.

Другими целями концепции являются:

1)формирование  целостного представления о системе безопасности банка и взаимоувязка различных элементов этой системы, определение путей реализации мероприятий, обеспечивающих необходимый уровень надежной защищенности объектов;

2)повышение  имиджа банка и роста прибыли  за счет обеспечения высокого качества предоставляемых услуг и гарантий безопасности имущественных прав и интересов клиентов.

 

Задачами системы  безопасности являются:

1)прогнозирование  и своевременное выявление и  устранение угроз безопасности  персоналу и ресурсам банка;  причин и условий, способствующих нанесению финансового, материального и морального ущерба, нарушению его нормального функционирования и развитию;

2)отнесение  информации к категории ограниченного  доступа (государственной, служебной,  банковской и коммерческой тайнам, иной конфиденциальной информации, подлежащей защите от неправомерного использования), а других ресурсов - к различным уровням уязвимости (опасности) и подлежащих сохранению;

3)создание механизма  и условий оперативного реагирования  на угрозы безопасности и проявление негативных тенденций в функционировании банка;

4)эффективное  пресечение угроз персоналу и  посягательств на ресурсы на  основе правовых, организационных  и инженерно-технических мер и  средств обеспечения безопасности;

5)создание условий  для максимально возможного возмещения и локализации наносимого ущерба неправомерным действиям физических и юридических лиц, ослабление негативного влияния последствий нарушения безопасности на достижение стратегических целей банка.

 

4.Принципы организации и функционирования системы безопасности Банка

Организация и функционирование системы безопасности должны соответствовать  следующим принципам:

1. Комплексность – подразумевает обеспечение безопасности персонала, материальных и финансовых ресурсов от возникающих угроз всеми доступными законными средствами, методами и мероприятиями. Комплексность должна обеспечивать способность системы развиваться и совершенствоваться в соответствии с изменениями условий функционирования банка.
2. Своевременность – то есть предупреждающий характер обеспечения мер безопасности. Своевременность подразумевает постановку задач по комплексной безопасности на ранних стадиях обработки системы, основываясь на анализе и прогнозировании финансовой обстановки, угроз безопасности банка, а также разработку эффективных мер по предупреждению посягательств на законные интересы.
3. Непрерывность – полагает, что правонарушители постоянно ищут возможность, которая позволит обойти защитные меры, используя легальные и нелегальные методы.
4. Активность – защита интересов банка должна осуществляться с достаточной степенью настойчивости. При этом необходимо широко использовать маневр силами и средствами обеспечения безопасности, а также применять нестандартные меры защиты.
5. Законность. Предполагает разработку системы безопасности, основой которой будет служить федеральное законодательство в области банковской деятельности, информатизации и защиты информации, частной охранной деятельности и прочих нормативных актов по безопасности, которые утверждены органами государственного управления в пределах их компетенции, применяя все разрешенные методы обнаружения и пресечения правонарушений.
6. Обоснованность. Средства и возможности защиты, которые используются, должны быть реализованы на современном уровне технического и научного развития, обоснованы с точки зрения заданного уровня безопасности, а также иметь соответствие установленным требованиям и нормам.
7. Экономическая целесообразность и сопоставимость возможного причиненного ущерба и затрат на обеспечение безопасности. Во всех случаях стоимость системы безопасности не должна превышать размер возможного ущерба от любых видов рисков.
8. Специализация. Данный пункт предполагает привлечение к разработке и внедрению мер и средств защиты специализированных организаций, которые являются наиболее подготовленными к конкретному виду деятельности по обеспечению безопасности, которые имеют опыт практической работы, а также государственную лицензию на право оказания услуг в данной области.
9. Взаимодействие и координация должна обеспечивать осуществление мер безопасности на основе четких взаимосвязей между соответствующими подразделениями и службами, сторонними специализированными организациями в этой области, координации их усилий для достижения поставленных целей, а также взаимодействия с заинтересованными объединениями и органами государственного управления и правоохранительными органами.
10. Совершенствование подразумевает улучшение мер и средств защиты на основе опыта собственной компании, появления на рынке новейших технических средств с учетом изменений в методах и средствах не только разведки и промышленного шпионажа, но также и нормативно – технических требований, достигнутых отечественными и зарубежными коллегами.
11. Централизация управления предполагает возможность самостоятельного функционирования системы безопасности по единым правовым, организационным, методологическим и прочим принципам, которые осуществляют управление деятельностью той или иной системы безопасности.