Банковская система

       В банковской системе России, согласно Закону РФ «О центральном  банке

РФ (Банке России)» (статьи 1 и 14), ЦБ РФ (ЦБР) определен как  главный банк

страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной

собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования

коммерческих  банков.

Цели деятельности:

1. Защита и  обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной

   способности  по отношению к иностранным  валютам.

2. Развитие и  укрепление банковской системы  Российской Федерации.

3. Обеспечение  эффективности и бесперебойности  функционирования системы

   расчетов.

       Получение прибыли не является  целью ЦБ РФ. Уставный капитал  – 3 млрд.

руб.

       Центральный банк России обеспечивает:

- Единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту

   и обеспечение  устойчивости рубля.

- Монопольную  эмиссию наличных денег и организует  их обращение.

- Государственную  регистрацию кредитных организаций,  выдачу и отзыв

   лицензий  кредитных организаций, занимается  их аудитом.

- Надзор за  деятельностью кредитных организаций.

- Регистрацию  эмиссии ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии

   с федеральными  законами.

-  Валютное  регулирование, включая операции  по купле и продаже иностранной

   валюты.

-  Определение  порядка осуществления расчетов  с иностранными государствами.

- Валютный контроль, как через уполномоченные банки,  так и непосредственно.

- Устанавливает  правила осуществления расчетов  в России.

       ЦБ РФ участвует в разработке  прогноза платежного баланса  Российской

Федерации. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, но

независим в пределах полномочий.

       Банк России не может участвовать  в капитале кредитных организаций,

если иное не установлено законодательством.

       Ему разрешено иметь 51% акций  Сбербанка, участвовать в капитале

Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ.

       Высший орган управления - Совет  Директоров, состоящий из председателя

и 12 члена Совета директоров.

       Основными активами ЦБР можно  считать: иностранную валюту, кредиты

министерству  финансов, операции с ценными бумагами. Эти статьи в сумме

составляют более 70% активов.

       Основные пассивы: резервный фонд, наличные деньги в обращении,

средства коммерческих банков, а также средства бюджета  и клиентов. 

4.3. Инструменты и методы денежно-кредитной политики

- процент ставки  по операциям Банка России;

- нормативы  обязательных резервов коммерческих  банков (не менее 20%);

- операции на  открытом рынке;

- рефинансирование  банков;

- валютное регулирование;

- установка  ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные  ограничения деятельности коммерческих  банков.

       Операции на открытом рынке  в России работают плохо по  ряду причин.

1. Настороженное  отношение инвесторов и участников  рынка к государству.

2. Неразработанность рыночных процедур реализации и торговли

   государственными  ценными бумагами.

3. Относительно  невыгодные финансовые условия  выпущенных облигаций.

4. Общий экономический  кризис, делающий невыгодным выпуск  долговых

   обязательств  вообще.

       Рост резервной нормы увеличивает  количество обязательных резервов,

которые должны держать банки. Банки теряют свои избыточные резервы,

снижается способность  создавать деньги путем кредитования. А если банки

будут вынуждены  уменьшить свои чековые счета, то уменьшится и предложение

денег.

       Уменьшение резервной нормы действует  на денежное предложение обратным

образом. Оно  переводит часть обязательных резервов в избыточные и, тем

самым, увеличивает  способность банков создавать деньги путем кредитования.

       Центральный банк также осуществляет  кредитование коммерческих банков.

Для этого назначается  так называемая учетная ставка (ставка

рефинансирования).

       Особенно высокой (210%) учетная  ставка была в период с 15 октября

1993 г. по 28 апреля 1994 г. Затем она снизилась до 120% годовых, начиная с

10 февраля 1996 г., а затем, в конце июля 1996 г. – до 110%, с 19 августа

1996 г. ставка  рефинансирования - 80%. Затем она  продолжила снижаться.[15]

       Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России.

      

ЦБР разработал инструкцию №1 «О порядке регулирования  деятельности

коммерческих  банков» и «Указания о порядке  формирования централизованных

фондов банковской системы РФ за счет взносов», действующие  с 1991 года.

       Центральный банк:

- научно организует  денежное обращение;

- ориентирует  деятельность коммерческих банков  на повышение благосостояния

   общества  и выполнение приоритетных задач;

- укрепляет  финансовое положение коммерческих  банков.

       Следует заметить, что Центральный  банк Российской Федерации, как  и

центральные банки  многих стран, применяет по отношению  к коммерческим

банкам в первую очередь экономические методы управления и только при их

исчерпании административных. 

        
 
 
 
 
 

        

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       Несмотря на некоторые успехи  отечественной банковской системы,

остается еще  много нерешенных проблем. Одной  из важнейших является

инфляция, характерная  для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна

лишь при грамотном  сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной

политики, при  создании соответствующей законодательной  базы.

       В российской банковской системе  очень велика доля банков, находящихся

в собственности  государства.

       Отсутствие действенной системы  депозитов оставляет вкладчиков

российских банков практически без гарантии возврата своих средств. В этом

на своем горьком  опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

       Роль банковской системы в  экономике любой страны чрезвычайно  велика.

Строгое «разделение  властей», то есть, определение четких границ полномочий

и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками

способно значительно  повысить эффективность работы банковской системы, что

поможет развитию экономики страны.

       В экономике переходного периода  на банковскую систему ложится  еще

большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но

усложняются задачи.

       Банк России не может стать  гарантом прибыльности и стабильности

каждого отдельного банка. Поэтому любой коммерческий банк должен

самостоятельно  стремиться улучшить свою деятельность в следующих

направлениях:

  - внедрение  стратегического планирования и  подготовка стратегических

    бизнес-планов;

  - укрепление  структуры капитала, в том числе  путем его рекапитализации;

  - усиление  контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими

    рисками;

  - внедрение  комплексных программ подготовки  кадров;

  - обеспечение  открытости в работе с населением. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

6. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банковский  портфель-1. М., 1994 г.

2. Банковский  ряд. Весна 1998 г.

3. Банковское  дело. Под ред. В. И. Колесникова,  Л. П. Кроливецкой. М.,

   «Финансы  и статистика», 1995 г.

4. Банковское  и кредитное дело. М., 1994 г.

5. Большой экономический  словарь. М., 1994 г.

6. Василишен Э. Центральный банк и коммерческие банки в новой кредитной

   системе.// Российский экономический журнал, №12, 1993 г.

7. Гранвилл Б. Проблемы стабилизации денежного обращения в России.//Вопросы

   экономики,  №12, 1998 г.

8. Деньги и  кредит, №6, 1995 г.

9. Долан Э. Дж., Д. Е. Линдсей. Макроэкономика. С-Пб, «Литера плюс», 1996

   г.

10. Липсиц И. В. Экономика. Книга 2. М., издательство «Вита-Пресс», 1996 г.

11. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс. Т. 1. М., 1997 г.

12. Некипелов  А., Зевин Л., Любский М., Шурубович А. Банковская система и

   денежно-кредитная  политика в условиях российской  реформы.// Российский

   экономический  журнал, №4, 1994 г.

13. Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики

   на 1998 год.// Вопросы экономики, №12, 1997 г.

14. Сажин А., Ржанов А. К тенденциям развития системы коммерческих

   банков.// Российский экономический журнал, №8, 1995 г.

15. Саркисянц А. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую

   систему.// Вопросы экономики, №9, 1998 г.

16. Сенчагов В. Денежная масса и факторы ее формирования.// Вопросы

   экономики,  №10, 1997 г.

17. Финансы. Денежное  обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М.,

   «Финансы»,  издательское объединение «Юнити», 1997 г.

18. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. М., «Дело», 1993 г.

19. Экономическое  развитие России в 1997 году.// Вопросы  экономики, №3,

   1998 г.

20. Бабаева С., Павловский С. Сегодня спасти банки – это спасти

   экономику.// Известия. 19 августа 1998 г.