Теории денег и их эволюция. Спрос и предложение денег в краткосрочном и долгосрочном периодах

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определённого количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то их реальная стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги:

D = 1/P,  где D – покупательная способность денег,

                      P – цены.

В условиях инфляции реальная стоимость денег (их покупательная способность) резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще не ликвидными, но реальными ценностями: идёт скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

Выполнение  деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и завит  от того, в какой форме происходит это накопление.

Банковская  форма – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Сбережения населения поступают на денежный и финансовый рынок. Институты финансового рынка аккумулируют сбережения и преобразуют их в инвестиции для бизнеса. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.

Тезаврация (накопление в наличной денежной форме) не имеет общественного значения, более того, её развитие проводит к появлению негативных последствий так называемого «парадокса бережливости».

Выполняя функцию  средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение  национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора.  Деньги в функции накопления влияют на объём и структуру платёжеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики(2).

3.3   Деньги как мера  стоимости

Деньги в  функции меры стоимости позволяют  выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому  участнику товарообмена, - в национальных или интернациональных денежных единицах. Деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают своё денежное выражение.  Существуют два основных подхода к выполнению деньгами  функции меры стоимости.

1. Сами деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому представляют ценность, стоимость других товаров. Наиболее полно функция меры стоимости полноценных денег изложена в «Капитале» К. Маркса.
2. Внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некий общий заменитель (так называемые счётные деньги), с помощью которого выражается соотношение цен различных товаров. Можно сказать, что современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым ориентироваться для принятия рациональных решений. Данный подход является  в настоящее время более распространенным.

Деньги как  мера стоимости используется для  контроля за мерой труда и потребления  через сопоставление плановых и  фактических затрат труда, финансовой и хозяйственной  деятельность организаций  независимо от форм собственности. Во всех случаях, когда учитываются затраты труда, составляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют функцию меры стоимости. Учёт и оценка в денежном исчислении являются обязательной предпосылкой ведения статистики, бухгалтерского учёта, национальных счетов в целом. Особенностью выполнения деньгами рассматриваемой функции состоит в том, что деньги используются идеально, как мысленно представленные деньги, поскольку для учёта затрат труда, их контроля и планированием нет необходимости иметь золото или реальные деньги(2).

 3.4   Мировые деньги

Функция мировых  денег осуществляется в рамках международных  экономических отношений, когда  деньги используются для определения  мировых цен на товары и услуги, как международное расчётное  и платёжное средство.

Главная особенность  мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют  вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого – то одного государства.

При использовании  полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменянные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа евро, доллар, СДР и др.).

При использовании  отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег  фактически возникает вопрос о международном  признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в  данном случае следует понимать не какой – то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчётного, платёжного средства и официального резервного актива.

Деньги в  данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных  расчётов по кредитам и другим операциям(2).

3.5   Функция денег как средства платежа

Основной особенностью данной функции является существование  разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли – продажи товаров покупатель не имеет денег для его оплаты.  Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состоятся не может.  Но это не значит, сто она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа. На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

• Обязательства, возникающие в связи с использованием кредита.
• Обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению.
• Различные долговые обязательства.
• Страховые обязательства.
• Обязательства, вытекающие из решений административно – судебных органов.

Деньги в  данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением ВВП. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно – кассового обслуживаний предприятий(2).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     

      

 

 

 4 Эволюция денег

       4.1 Натуральный обмен

В примитивных  обществах, когда рыночные отношения  носили ещё не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т – Т). Акт купли был одновременно актом продажи.  Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие.

По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на тару для хранения запасов, но придя на рынок, нужного товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры , но также вынужден был покинуть рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным.

Вскоре  некоторые  товары приобретали особый статус, начинали играть роль всеобщего эквивалента, причем этот статус устанавливается  общим согласием, а не навязывается кем – то извне. У некоторых  народов богатство измерялось численностью голов скота и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Латинский корень  слова «капитал» происходит от «capital» - скот.  Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и в пространстве.

В России обменные эквиваленты назывались «кунами» - от меха куницы. В древности на части нашей территории  имели хождение «меховые» деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена(5).

 

                           

4.2 Появление  монет

 Развитие ремёсел и особенно плавки металлов несколько упростили дело. Роль посредников в обмене прочно закрепилась за слитками металлов. Первоначально это была медь, бронза, железо. Обмен осуществлялся по формуле Т – Д – Т.

В древнейших государствах мира - Месопотамии и Египте - пользовались слитками металла как посредниками при обмене. Иногда эти металлические деньги делали в форме кольца, полукольца, бруска и т.п. В Италии до появления монеты обращались слитки меди, принимавшиеся на вес. Постепенно людям стало ясно, что лучше изготовлять слитки определенного постоянного веса. В чем было преимущество металлических денег перед раковинами, коровами, черепами и всеми этими примитивными деньгами? Во-первых, металл не портился, его можно было хранить как сокровище сколько угодно; во-вторых, он занимал мало места, и его просто было перевозить; в-третьих, металл легко было разделить на части и превратить слиток большей стоимости в слитки меньшей стоимости для мелких торговых операций. В этом было серьезное преимущество металлических денег.

По мере увеличения общественного  богатства роль всеобщего эквивалента  закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объёме, однородности, делимости и прочих полезных качествах  были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течении длительного периода человеческой истории.

Чтобы воспрепятствовать  подделке денег, промешиванию к драгоценному металлу дешевых, государственная  власть стала клеймить металлические  деньги. Это клеймо означало, что в слитке содержится металл определенного качества. Кусочки металла оделись в «национальный мундир». Так появились первые монеты(5).

   На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец 10 – начало 11 века). В «Русской Правде» металлические деньги продолжали называться «кунами», но появляются уже и серебряные «гривны». В XII – XV веках князья пытались чеканить свои «удельные» монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги – «ефимки». В Московском княжестве инициатива чеканки монет принадлежит Дмитрию Донскому (XIV век), который начал переплавлять в русские «гривны» татарскую серебряную «деньгу». Иван 3 (конец XV века) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь «старшему» из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его царствования в Московском государстве свободно обращались «московки» и «новгородки». В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица – копейка (на монете был изображен всадник с копьём), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу «новгородки»; продолжали чеканить и «московки» и «деньгу» в виде полукопейки, а также «полушки» - четверть копейки. Кроме того, в счётную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын,  хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре 1. Золотые деньги –«червонцы» появились в России с 1718 года.           После «Медного бунта» при царе Александре Михайловиче в середине XVII века, правительство, пытаясь найти выход из трудностей, начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналов,  исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конец XVII века вес серебра а рублёвых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до 17 века собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала, монетные дворы, ставшие монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно «монетной регалии» Петра 1, был наложен запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов, между тем как ввоз порченной монеты разрешался(1).

4.3 Бумажные  деньги

Изобретение бумажных денег предписывают с большой  долей условности древним китайским  купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки  о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредитов(5).

Первая попытка  ввести их в обращение была предпринята в период царствования императора Уди из династии Хань (140-87 гг. до н.э.), после того как постоянные военные походы против монгольских кочевников опустошили имперскую казну. Частная чеканка монет настолько снизила качество металлических денег, что происходили резкие колебания их номинальной стоимости. Уди потребовал от большинства чеканных дворов выпустить казначейские билеты, стоимость каждого из которых составляла 400 000 медных монет. Билеты изготавливались из шкуры белого оленя  - исключительно редкого животного  - и имели форму квадрата со специальным рисунком. Однако этот необычный эксперимент в области денежно-кредитного регулирования был обречен на неудачу из-за крайне ограниченного количества белых оленей.

Китайцы повторно вернулись  к идее бумажных денег примерно в начале IX века. В то время их называли «летающими деньгами» из-за того, что ветер мог легко унести «купюру» прочь, в отличие от привычных связок монет. Эти ранние бумажные деньги были не полноценным средством обмена, а скорее сертификатом, который частные банки выдавали торговцам в обмен на наличные деньги. Возвратившись из столицы в провинцию, торговец мог сдать сертификат и получить обратно свои деньги. Таким образом, грабители лишались возможности «освободить» купцов от наличности по пути домой. В 812 году выпуск подобных денег стал прерогативой китайского  правительства(6).

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716 – 1720 гг.  Эмиссия бумажных денег, проведённая банком Джона Ло, окончилась неудачей.

В России эмиссия  бумажных  денег – ассигнаций впервые началась в 1769 г. предполагалось, что и как в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановит размен, курс ассигнационного рубля начал падать. 

Со времени  Первой Мировой Войны, тенденция  к прекращению размена банкнот  на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача контроля за денежным обращением. На самой деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги – символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошёл повсеместный отход от золота? Самое простое объяснение – бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. В обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадают. К тому же, возрастает потребность в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное, товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к товарно -денежному обращению резко расширил рамки товарооборота.