Сущность денег и реализация их функций

Функции денег. Деньги выполняют четыре функции. Они служат средством обмена или средством платежа, единицей счета, средством сохранения стоимости, а также используются в качестве меры стоимости платежей. Рассмотрим каждую из этих четырех функций, однако необходимо отметить, что характеристикой денег, имеющей наибольшее значение и отличающей среди всех прочих активов, является именно их роль в качестве средства обмена.

1. Средства обмена. В современной экономике деньги как средство обмена являются одной из сторон почти в каждой торговой сделке. Если вы работаете, вы обмениваете Ваш труд на деньги. Если вы покупаете товар, вы обмениваете ваши деньги на товары. Вряд ли найдется кто-нибудь, кто захочет потреблять деньги непосредственно. И если мы желаем иметь деньги, то лишь для того, чтобы купить на них товары и услуги сейчас или же в будущем. Итак, деньги являются средством обмена, поскольку с их помощью в экономике между людьми происходит обмен товарами и услугами.

Бартерная экономика - это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно друг на друга.

Из-за того что в бартерной экономике  не существует денег, единственно возможным  вариантом торговли будет обмен  между двумя людьми, каждый из которых  имеет что-то, в чем нуждается  другой.

Но для того, чтобы в условия  бартерной экономике имел место  обмен, необходимо двойное совпадение желаний. Из-за необходимости двойного совпадения желаний такая торговля требует гораздо больших издержек, а порой становится и вовсе не возможной.

Функционирование современной  экономики невозможно без общепринятого  средства обмена. Существенная выгода от использования общепринятого  средства обмена состоит в том, что  оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производство дополнительного количества товара.

2. Единица счета

Единица счета - это такая единица, на основе которой назначаются цены и ведутся счета.

В Соединенных Штатах цены назначаются  в долларах и центах, и, следовательно, единицей счета является доллар. Во Франции цены назначаются во французских  франках, и там единицей счета  является франк и т.д. Однако цены не всегда выражаются в единицах национального  средства обмена. Так, в странах с  высокой инфляцией, где цены - при  их выражении в местной валюте - меняются слишком быстро, они зачастую назначаются в валюте других государств.

3. Средство сохранения

4. Мера стоимости  платежей

Деньги являются средством сохранения стоимости, потому что они могут  быть использованы в будущем для  совершения покупок.

Если деньги приняты в качестве средства обмена, то они должны являться и средством сохранения стоимости. Ведь если деньги не могут быть использованы для совершения покупок в будущем, то уже сегодня никто не захочет  принимать их в обмен на товары или услуги. Однако деньги - это не единственное и, возможно, совсем даже не лучшее средство сохранения стоимости. Дома, автомобили, акции, сберегательные счета и коллекции марок - все  это может также служить в  качестве средства сохранения стоимости, или средства образования сокровища. И если кто-то желает сделать запас  стоимости на длительный период времени, то он, несомненно, сможет найти лучший способ сделать это, не прибегая к  помощи денег.

Деньги служат также мерой отложенных платежей, т.е. платежи, которые будут  совершены в будущем и величина которых обычно устанавливается  в денежном выражении. Если Вы берете ссуду в банке, то в будущем  Вам предстоит вернуть определенное количество долларов к определенной дате или в течение некоторого срока. Однако эта функция денег  не является столь существенной, поскольку  размер будущего платежа по договору может быть установлен не только в  денежной форме, но и в чем-нибудь другом, например, в унциях золота или  иностранной валюте. Когда наступает  время выплаты долга, платежи  осуществляют в денежной форме, но в  размере эквивалентном текущей  стоимости, указанной в соглашении сумм золота или иностранной валюты. Таким образом, из четырех функций денег, функция средства обмена, является наиболее существенной и характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того, чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета или мерой отложенных платежей не является обязательной функцией денег, но обычно они выполняют и эти функции (13, с. 29-68)

2.2 Взаимосвязь золота и бумажных денег

Золото в современном мире демонетизировано, то есть оно не выполняет денежных функций. Национальные валюты утратили золотое обеспечение, золото непосредственно  не используется в международных  расчетах. В то же время золото по-прежнему ценится как высоколиквидный  товар, образуя составную часть  финансовых резервов государства. Как  страховой фонд золото используется при необходимости для покупки  СКВ путем продажи его на рынках золота (Лондон, Цюрих и др.), на аукционах. Золото может служить залогом  при получении кредитов от иностранных  государств или международных организаций.

Если золото вытеснено из мирового оборота в качестве денежного  металла, то в силу чего бумажные доллары  и другие валюты выступают как  мировые деньги? Одно из теоретических  объяснений таково. Если над городом  в небе происходит воздушный парад, то зрителями выступают все жители, билеты не нужны, да их и невозможно распродать. Но если спектакль разворачивается  в зале с ограниченным числом мест, то администрация вводит плату, монополизирует продажу билетов. Билеты приобретают  ценность. Так и с деньгами. Если бы любой мог их создавать, они  не имели бы ценности. Однако государство  монополизирует выпуск денег, они обладают полезностью, ибо обмениваются на товары, значит, приобретают общественную ценность. В соответствии с марксистским взглядом бумажные деньги и на внутренней, и  на международной арене функционируют  потому, что выступают заместителями  полноценных, имеющих внутреннюю стоимость  денег. Они обращаются в соответствии с законами денежного обращения.

Золото как настоящие подлинные  деньги в этом их качестве вытеснялись  банкнотами тех стран, где эти  банкноты свободно, по заранее установленному курсу разменивались на золотые  монеты и слитки, при этом отсутствовали  ограничения на миграцию золота из страны в страну, резиденты и нерезиденты  в любой момент могли банкноты обменять на золото. Эта форма организации  денежно-валютных отношений называется золотым стандартом (и во внутреннем обороте стран было исчисление цен  в золоте и обращение золотых  монет с их неограниченной чеканкой государственными монетными дворами). Золотой стандарт соответствовал потребностям капитализма свободной конкуренции, исключал инфляцию, поскольку излишние по сравнению с нуждами денежного обращения золотые деньги уходили в сокровище. Однако в силу многообразных обстоятельств в XX в. золото было выключено из денежного механизма, этому способствовали экономические и военные потрясения, включая мировые войны, неравномерность размещения золотых запасов по странам, централизация золота в качестве стратегического резерва, его тезаврация, то есть накопление частными лицами, отставание добычи золота от роста потребностей в денежном товаре в экономике, спекуляции, политика взвинчивания цен монополиями и др. Роль мировых денег (международной ликвидности) перешла к валютам тех стран, товары которых вследствие их высокой конкурентоспособности «разбрелись» по всему миру, следовательно, для их покупки коммерсанты разных государств нуждались в этой валюте. Формировались торгово-экономические блоки, в результате, к примеру, одни страны тяготели к сделкам в английском фунте стерлингов, другие – во французском франке, третьи – в японской Йене. Эти высококонкурентные, развитые в экономическом отношении государства осуществляли экспорт капитала в своей национальной валюте, в ней предоставляли кредиты, погашения которых также предполагалось в этой же валюте. Одновременно все страны испытывали потребность в международной резервной валюте (используется для поддержания валютного курса, регулирования платежного баланса), в качестве которой естественно фигурировали валюты, завоевавшие себе прочное место в мире как международная торговая валюта. Устойчивость мировых денег, таких, как доллар или марка ФРГ, реально обеспечивается экономическим и финансовым могуществом стран-эмитентов, их сильными позициями в мировой торговле и на международных рынках ссудных капиталов, существующим в мире доверием к этим СКВ. Значительную роль в поддержании доверия к СКВ играют меры антиинфляционного характера, проводимые в этих странах, а также мероприятия по поддержанию валютного курса и платежного баланса.⁶

Становление и развитие международной  валютно-финансовой системы.

Международные валютно-финансовые отношения  характеризуют сферу распределения  в комплексе международных экономических  отношений. Эти отношения по своей  сути отражают процессы распределения  полученных доходов и финансирования новых циклов производства. Носителями данных отношений выступают деньги, речь идет о денежных расчетах на приобретенные  на международном рынке товары и  услуги, о роли и месте денежного  посредничества, о движении капиталов  между странами.

Международные валютно-финансовые отношения  практически проявляют себя в  целостной системе, которая отражает степень зрелости международных  экономических отношений, действующих  денежных и расчетных форм, сложившихся  институциональных принципов. Основой  международных валютно-финансовых отношений являются расчеты между  странами, опосредующие внешнеторговый товарообмен. Расчеты и платежи  по внешнеторговым поставкам существовали с незапамятных времен. Как относительно обособленная и развитая часть международных  экономических отношений международная  валютно-финансовая система (МВФС) сложилась  во второй половине XΙX века. Исторически  ее формирование связано с господством  во всем мире денежной системы золотого стандарта. Золотой стандарт означал  такое денежное обращение, которое  базировалось на золоте и предполагало полный и беспрепятственный обмен бумажноденежной массы на золото.

2.3 Кредитные деньги

В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать  на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться  в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность  в дополнительных капиталовложениях.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и  платности. Хотя эта экономическая  категория зародилась еще в рабовладельческом  обществе, когда деньги предоставлялись  в долг ростовщиками, она получила наибольшее развитие в буржуазном обществе, опираясь на ресурсы ссудного капитала.

Кредит выполняет важные функции  в рыночной экономике. Во-первых, исторически  кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались  наличным количеством имеющегося в  той или иной стране денежного  золота.

Во-вторых, кредит выполняет перераспределительную  функцию. Благодаря ему частные  сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный  капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства. Например, в США крупнейшим источником сбережений (как и в большинство стран  мира) являются частные лица (семьи, население). В 1989 г. в этом секторе  экономики США чистые сбережения (общие сбережения минус долги) составили 198 млрд. долл. Большая часть этих средств была использована для покупки  государственных ценных бумаг, выпущенных в целях покрытия государственного долга.

В-третьих, кредит содействует экономии издержек обращения. В процессе его  развития появляются разнообразные  средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий  рост безналичного оборота, ускорение  движения денежных потоков.

В-четвертых, кредит выполняет функцию  ускорения концентрации и централизации  капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует  процессу поглощений и слияний фирм. Одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных условиях, получают возможность быстрого роста капитала, другие могут воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

В мире существуют различные системы  денежного обращения, которые сложились  исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам  денежной системы относятся:

1) национальная денежная единица,  в которой выражаются цены  товаров и услуг;

2) система кредитных и бумажных  денег, различных монет, которые  являются законными платежными  средствами, в наличном обороте;

3) система эмиссии денег, т.е.  законодательно закрепленный порядок  выпуска денег в обращение;

4) государственные органы, ведающие  вопросами регулирования денежного  обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических  денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или)  серебряные монеты, которые выполняют  все функции денег, а кредитные  деньги могут свободно обмениваться  на денежный металл (в монетах  или слитках);

2) системы обращения кредитных  или бумажных денег, которые  не могут быть обменяны на  золото, а само золото вытеснено  из обращения.