Современное состояние и направления модернизации банковской системы

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ РФ ПО РЫБОЛОВСТВУ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ  ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МУРМАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» 

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ 

Кафедра «Кафедра финансов, бухгалтерского учета  и управления экономическими системами»

Реферат

По  дисциплине

«Организация  деятельности ЦБ РФ»

На  тему: «Современное состояние и направления модернизации банковской системы». 
 

Выполнил: студент 4 курса

Специальности «Финансы и кредит»

Зинь В.И.

Группа  Ф-473

№ з.к. Фк07-231

Проверил:  Туляков Л.  В.

  ст. преподаватель, к.э.н. 
 
 
 
 

Мурманск

2010

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Банковская система  в России 5

2. Центральный банк  Российской Федерации 12

2.1 Органы управления. 12

2.2 Структура управления. 12

2.3 Цели и функции  Банка России 13

3. Специфика банковской  системы в России 17

4. Современное состояние  банковской системы  в России и меры  предпринимаемы для  её развития 20

Заключение 28

Список  литературы: 30 
 

 

     ВВЕДЕНИЕ

Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. Все  изменения, происходящие в ней, тем  или иным образом затрагивают  всю экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования хозяйства  страны. Создание устойчивой, гибкой и  эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно  сложных) задач для экономического развития России.

Основными задачами развития банковского сектора  являются:

- усиление защиты интересов вкладчиков  и других кредиторов банков; 

- повышение эффективности осуществляемой  банковским сектором деятельности  по аккумулированию денежных  средств населения и организаций  и их трансформации в кредиты  и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности  российских кредитных организаций;    

- предотвращение использования кредитных  организаций для осуществления  недобросовестной коммерческой  деятельности и в противоправных  целях (прежде всего таких,  как финансирование терроризма  и легализация доходов, полученных  преступным путем);   

- развитие конкурентной среды  и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;  

- укрепление доверия к российскому  банковскому сектору со стороны  инвесторов, кредиторов и вкладчиков.    

  Реформирование банковского сектора  будет способствовать реализации  программы социально-экономического  развития Российской Федерации  на среднесрочную перспективу,  прежде всего преодолению сырьевой  направленности российской экономики  за счет ее ускоренной диверсификации  и реализации конкурентных преимуществ.  На следующем этапе Правительство  Российской Федерации и Банк  России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Объектом  исследования данной работы является российская банковская система. Цель курсовой работы – рассмотреть и проанализировать российскую банковскую систему. Цель работы обусловила решение следующих задач: во-первых, рассмотреть основные элементы российской банковской системы; в-вторых, выявить и проанализировать специфику банковской системы в России; в-третьих, проанализировать современное состояние банковской системы в России и выявить направления её модернизации. 
 
 

 

1. Банковская система в России

     Современная банковская система России создана  в результате реформирования государственной  кредитной системы, сложившейся  в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются  и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и  банковской деятельности»¹, в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п. В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие: двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков и коммерческая направленность их деятельности.

     Принцип двухуровневой структуры реализуется  путем четкого законодательного разделения функций центрального банка  и всех остальных банков. Центральный  банк РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора  и управления системой платежей и  расчетов в стране. Он может проводить  банковские операции, необходимые для  выполнения данных функций, только с  российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными  органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими  частями. Банк России не имеет права  осуществлять банковские операции с  юридическими лицами, не являющимися  кредитными организациями, и с физическими  лицами. Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками. Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п.².

     Принцип осуществления банковского регулирования  и надзора заключается в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. В большинстве же европейских стран полномочия по банковскому регулированию переданы специальным органам банковского надзора: Банковской комиссии во Франции, Федеральному ведомству по контролю кредитной деятельности в Германии, Ведомству по финансовым услугам в Великобритании и т.п. Банк России как регулирующий орган устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций, предельные величины рисков и другие нормы банковской деятельности. Он же осуществляет надзор за соблюдением установленных норм и правил, проводит инспекционные проверки банков и небанковских кредитных организаций. Банк России выступает лицензирующим органом по отношению к кредитным организациям: выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории РФ, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, а также на участие и капитале кредитных организаций-нерезидентов.

     Наряду  с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц.

     Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие  на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными  словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством  и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и  долгосрочные инвестиционные. В законодательстве не отражена специализация банков по видам их операций.

     Принцип коммерческой направленности банков второго  уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций  в РФ является получение прибыли. Современная банковская система  России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы  и представительства иностранных  банков. Следует еще раз обратить внимание на то, что законодательство узко трактует понятие кредитной  организации, понимая под ней  юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ. При этом по Закону «О банках и банковской деятельности» в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации. В свою очередь последние могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации. Таким образом, в настоящее время в РФ существуют практически две группы кредитных организаций: входящие в банковскую систему, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций, и не включенные в состав банковской системы (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, факторинговые, лизинговые фирмы и т.п.). Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанковскими (похожими на банковские).

     Банк  согласно российскому законодательству — это кредитная организация, которая имеет исключительное право  в совокупности осуществлять следующие  банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических  лиц; размещать эти средства от своего имени и за свои счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических  лиц.

     Банковские  группы. Особенность современной  банковской системы России заключается  в преобладании в ней мелких и  средних банков, в то время как  в основных отраслях национальной экономики  по-прежнему господствуют крупные предприятия, требующие больших объемов внешнего финансирования. Одним из возможных  путей преодоления противоречия между структурами банковской системы  и реального сектора экономики  является создание банковских групп  и банковских холдингов, что предусмотрено  действующим законодательством.

     Банковская  группа — это не являющееся юридическим  лицом объединение кредитных  организаций, в котором одна (головная) из них оказывает прямо или  косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые  органами управления других кредитных  организаций.

     Банковский  холдинг — это не являющееся юридическим  лицом объединение юридических  лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо (головная организация банковского холдинга), не представляющее кредитную организацию, имеет возможность оказывать  прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных  организаций.

     О создании банковских групп и банковских холдингов их головные организации  обязаны уведомить Банк России. Поскольку  согласно действующему законодательству кредитным организациям запрещено  заключать соглашения и совершать  согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг и ограничение конкуренции  в банковском деле, то приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих  осуществление контроля за их деятельностью, не должно противоречить антимонопольным правилам. Банк России следит за соблюдением последних совместно с Министерством РФ по антимонопольной политике и предпринимательству.

     Ассоциации  банков. Кредитные организации, входящие в банковскую систему, могут создавать  союзы и ассоциации, не предусматривающие  цели извлечения прибыли. Их деятельность направлена на защиту интересов организаций  — членов и координацию их усилий по различным направлениям. Союзам и ассоциациям кредитных организаций  запрещено осуществлять банковские операции. В РФ крупнейшей ассоциацией  является Ассоциация российских банков (АРБ). По состоянию на 1 января 2009 г. она насчитывала 736 члена, в том  числе 557 кредитных организаций, что составляло 47 % общего количества кредитных организаций РФ. Банки — члены АРБ функционируют во всех экономических регионах России. Ассоциация объединяет 75% банков и их филиалов в нашей стране, которым принадлежит около 70% зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций и свыше 80% всех активов банковской системы России.