Шпаргалка по "Экономике"

Металлические деньги выполняли  роль стихийного регулятора денежного обращения. При сокращении потребности в металлических деньгах часть их уходила в сокровище, а при увеличении - поступала в обращение.

СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА. Вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, к  моменту появления к/л товаропроизводителя на рынке, потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег. Возникает необходимость купли-продажи в кредит. Средством обращения тогда служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа.

Купля-продажа в кредит м.б. представлена: 1. О-Т; 2. Т-Д; 3. Д-О, где О - долговое обязательство. В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости.

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ. Развитие международных политических и экономических  связей (внешнеторговых, международных  кредитных отношений, т.д.) обусловливает  функционирование денег на мировом  рынке. Мировые деньги выступают в виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма - в виде слитков золота, т.к. неполноценные деньги, имеющие обращение внутри отдельной страны, на мировом рынке теряют силу.

Мировые деньги могут  выполнять функции:

международного платежного средства; международного покупательного средства; всеобщего воплощения общественного богатства.

По мере развития товарного  обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. По мере развития денежной системы бумажные и кредитные деньги, функционирующие внутри страны и выполняющие функции средства обращения и платежа, перестают размениваться на золото. В международных торговых отношениях также валюты ведущих стран мира, и, в первую очередь, доллар США, стали функционировать как международное платежное, покупательное и резервное средство. Золотые запасы при этом выполняют роль ликвидных активов для получения резервных валют и др. Средств международных расчетов.

Отход от металлического базиса - одна сторона эволюции денег, другая - тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента. Драгоценный метал продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда.

Сколько денег нужно  для обращения:

К = (сумма цен товаров - продажа в кредит - взаимопогашаемые платежи + возврат кредита)/скорость оборота денежной единицы.

В России общая масса  денег - 12% от ВНП

 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА. КРЕДИТ

Кредит [kredo] - доверяю.

Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме, предоставляемый  в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. Движение этого капитала называется кредитом. Кредит - это движение стоимости на условиях возвратности.

Важные источники ссудного капитала:

1.Денежные средства, предназначенные  для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в виде амортизации;

2.Часть оборотного  капитала, высвобождаемая в денежной  форме в связи с несовпадением  во времени продажи изготовленных  товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходимых для продолжения процесса производства;

3.Капитал, временно  свободный в промежутках между  поступлением денежных средств  от реализации товаров и выплаты  з/платы;

4.Предназначенная для  капитализации стоимость, накапливаемая  при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;

5.Денежные доходы и  сбережения частных лиц включая  все общественные слои населения.  Важным источником ссудного капитала  являются денежные накопления государства.

Кредитная система представляет собой функциональную подсистему рыночного  хозяйства, опосредствующую процессы формирования капитала в экономической  системе и его движение между  субъектами и секторами экономики.

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Виды кредитных денег: вексель, банкноты и чек. Депозитные деньги -система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой.

Формы кредита:

1.Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними  предприятиями другим в виде  продажи товаров с отсрочкой  платежа. Орудием коммерческого  кредита служит вексель. Простой  вексель - вексельное обязательство,  выдаваемое заемщиком на имя кредитора, с указанием места и времени выдачи долгового обязательства, суммы последнего, места и времени платежа. Переводной вексель (тратта) - письменный приказ одного лица другому об оплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю. Объект переводного векселя - товарный капитал. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.

2.Банковский кредит - предоставляется владельцами денежных  средств, банками, специальными  кредитными учреждениями заемщикам  в виде денежных ссуд. Объект - денежный капитал. Цель - получение прибыли по ссудам (займам, кредитам).

3.Потребительский кредит - предоставляется частным лицам.  Его объектами являются товары  длительного пользования (мебель, автомобили, телевизор), разнообразные  услуги.

4.Государственный кредит - совокупность кредитных отношений,  в которых заемщиками или кредиторами  выступают государство и местные  органы власти.

5.Международный кредит - движение и функционирование  ссудного капитала между странами

6.Ростовщически кредит - нет лицензии.

Функции кредита:

1.Перераспределительная,  при его помощи свободные денежные  капиталы и доходы аккумулируются  и превращаются в ссудный капитал,  который передается за плату  во временное пользование.

2.Эмиссионная (частично  замещая наличные деньги кредитными деньгами и ускорение обращения денег). Экономия издержек производства.

3.Контрольная функция  - банк жестко контролирует этот  кредит.

4.Ускорение НТП.

5.Обслуживание товарооборота.

Принципы кредита:

1.Срочность.

2.Принцип возвратности.

3.Платность - цена кредита зависит от спроса на кредит. Ссудный процент.

4.Целевой характер - предполагает  будущую прибыль.

5.Материальная обеспеченность (т.е. залог имущества).

В России действует двухуровневая  кредитная система: Центральный  Банк - банковские институты и небанковские кредитные организации.

Банковская  система, ее структура и функции.

Банковская система - одно из высших достижений экономической  цивилизации.

В России функционирует  двухуровневая банковская система.

1 уровень - Центральный  (эмиссионный) банк. «Банк банков».

Функции Центрального Банка:

1.Денежная эмиссия.

2.Регулирование денежного  обращения.

3.Реализация официальной  денежно-кредитной и валютной  политики.

Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности  национальной экономики в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ:

Проведение политики государства в области денежного  обращения, кредита и расчетов, обеспечение  устойчивой покупательной способности  денежной единицы, регулирование и  контроль деятельности коммерческих банков.

Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия  на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных  резервов.

2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:

- собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность  которых связана с приемом  депозитов и выдачей краткосрочных  кредитов;

- инвестиционные банки,  которые занимаются помещением  собственных и заемных средств  в ЦБ, выступают посредниками  между предпринимателями, нуждающимися  в средствах для долгосрочных  вложений и вкладчиками средств  на длительный срок;

- ипотечные банки,  предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;

- сберегательные кассы  и кредитные общества;

- страховые и пенсионные  фонды.

В России 6 специализированных государственных банков:

1.Государственный Центральный  Банк (Госбанк).

2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

3.Банк агропромышленного  комплекса (Агропромбанк).

4.Банк жилищно-коммунального  хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

5.Банк трудовых сбережений  и кредитования населения (Сбербанк).

6.Банк внешенеэкономических  связей (Внешэкономбанк).

 

ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК  И ЕГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ

Деньги - это не товар, а эквивалент, который измеряет цену товара. Раньше деньги были товаром. Натуральный  обмен. Сущность денег проявляется  в их функциях:

1.Деньги как мера  стоимости. Это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное соизмерение величины стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

 а) Деньги выступают  в идеальном виде (это воображаемые  деньги). Прибыль, убыток, цены.

 б) Масштаб цен - количество золота.

1 рубль 1961г.=0,9981217. С  1 января 1991г. был отменен золотой  паритет рубля. Сейчас роль  рубля выполняет доллар.

2.Деньги как средство  обращения. Они осуществляют обмен  товарами и услугами между  людьми, предприятиями, странами. Деньги позволяют избежать неудобства бартерного обмена. Одномоментное расставание с деньгами.

3.Деньги как средство  платежа - безналичные деньги.

1)Наличные деньги - уход  от налогообложения.

2)Наличные платежи  способствуют инфляции.

 Деньги являются завершающим этапом в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Для нас - это наличные и безналичные деньги.

4.Деньги как средство  накопления, сбережения и образования  сокровищ.

5.Мировые деньги.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег в стране, порядок эмиссии и обращения денег, а также государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Виды денег:

1.Наличные деньги:

1)Монеты. Служат в качестве  разменных денег. Вводит Центральный  Банк.

2)Банковские билеты (банкноты) - национальные деньги. Их эмиссию  осуществляет Центробанк.

3)Казначейские билеты - те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством -министерством финансов.

2.Безналичные деньги - это средства на счетах в  банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты,  государственные ценные бумаги. Эти вклады называются банковскими деньгами. Чек -переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению.

3.Электронные деньги. Платежные пластиковые карточки - это денежный документ, удостоверяющий  наличие счета ее держателя  в кредитном учреждении.

Сколько нужно денег?

 

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА6 ЕЕ ЦЕЛИ И ОСНОВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Различают 2 понятия кредитной системы: 1)совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные ср-ва и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма). В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном инст. структуры кредитной системы являются банки. Кредитная система более широкое и емкое понятие, чем банковская система. Банк- коммерч. учреждение, которое привлекает ден. средства юр. и физ. лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции. В России практически сформировалась двухуровневая банковская система: 1-ЦБР, 2 уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учрежд., осуществляющие отдельные банковские операции. ЦБР является главным банком государства, он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР - экономически самостоятельное учрежд., он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Основными задачами ЦБР являются:

регулирование ден. обращения, обеспечение устойчивости рубля, проведение единой ден.-кред. политики, организация  расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков. банков, надзор за деятельностью коммерч. б. и других кр. учрежд. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. ЦБР осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики гос-ва путем установления норм обязательного резервирования коммерческими банками своих привлеченных ресурсов, уровня учетных ставок по кредитам коммерч. банкам, доведения до них экономических нормативов, проведение операций с ц/б. ЦБР осуществляет рефинансирование коммерч. б., предоставляя им краткосрочные кредиты и выступая кредитором последней инстанции. Второй уровень банковской системы - широкая сеть коммерч. б, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание, специальные банки (ипотечные - кредитующие под залог недвижимости, земельные - под залог земельных уч-ков, инвестиционные - осуществляющие операции по выпуску и размещению корпоративных ц/б. Особое место в кр. с. занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга РФ, а также Банк реконструкции и развития, созданный гос-вом для финансирования правительственных целевых программ с использованием бюджетных ресурсов на выдачу льготных кредитов. Также вхо-дят союзы, ассоциации, консорциумы, специальные финансово-кредитные институты (кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, частные пенсионные фонды и др. Таким образом, в РФ постепенно форсируется кредитная система, которая строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рын.э.