Проблемы потребления и сбережения, их взаимосвязи на современном этапе развития страны

Содержание

 

 

	Введение	7
1	Предпочтения во времени  при анализе склонности к потреблению  и сбережению	9
1.1	Предельная норма предпочтения во времени	9
1.2	Предпочтения в современной функции потребления	10
1.3	Содержание сбережения и предпочтения	12
1.4	Взаимосвязь потребления  и сбережения	16
2	Анализ склонностей  к потреблению и сбережению	18
3	Практическая часть	19
	Заключение	31
	Список использованных источников	32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Перемены, произошедшие в казахстанской экономике в начале 90-х годов, привели к существенным изменениям финансового поведения основной массы домохозяйств. Если тогда большая часть сбережений граждан была сосредоточена главным образом в банке, то с появлением новых альтернативных способов вложения денег (связанных с развитием банковской системы, свободной покупкой и продажей иностранной валюты, процессом приватизации и т.д.) возможности населения значительно расширились. Однако опыт последних лет свидетельствует о том, что те резервы денежных средств, которые имеются у населения, используются неэффективно как с позиции их обладателей, так и с макроэкономической точки зрения.

Любая экономика нуждается  в перераспределении денежных средств  от тех, кто их имеет, к тем, кто  в них нуждается. В развитых странах этот процесс идет в рамках современной рыночной экономики. Но процессы, начавшиеся в экономике, не имеют сходства с теми, которые рассматриваются в традиционных экономических теориях. Поэтому необходимо искать новые подходы для системного анализа экономических механизмов в Казахстане при переходе к новой экономической системе. При этом надо обратить внимание на тот факт, что разработка мероприятий по модернизации сложившихся экономических структур должна вестись с учетом конкретных проблем.

Накопленный в западной науке теоретико-методологический аппарат исследований в области сбережений населения и возможностей их использования в инвестиционных целях не может быть полностью скопирован в условиях Казахстана переходного периода по двум причинам. Во-первых, имеющиеся модели сбережений - модель абсолютного дохода Кейнса, модель относительного дохода Дюзенберри, модель жизненного цикла Андо и Модильяни, модель перманентного дохода Фридмана и ряд других - основаны на допущении о равновесном состоянии экономики, предполагающем наличие развитых рыночных институтов. Во-вторых, подавляющая часть эмпирических работ по изучению сбережений населения в развивающихся экономиках, базируется на предпосылках экономики развития, в то время как условия экономики РК имеют специфику, свойственную скорее переходным, нежели развивающимся экономикам (наличие крупного промышленного производства, ограничения предложения рабочей силы, особый характер финансовой инфраструктуры.)

Но в тоже время  западный опыт проведения исследований в сфере сбережений населения является очень обширным, и он должен быть использован в Казахстане. Особенно полезным может быть исследование влияния дифференциации доходов на общий уровень сбережений, учет инфляционных ожиданий, неопределенности доходов и прочих факторов при прогнозировании сбережений населения. Также для экономики РК могут быть очень необходимыми учет и оценка рекомендаций мировых финансовых институтов по развитию эффективной финансовой инфраструктуры. К примеру, отчеты некоторых международных финансовых содержат выводы о необходимости финансовой либерализации, уменьшения вмешательства государства в распределение ресурсов, развития небанковской сферы, дается оценка результатов программ развития финансового сектора в различных странах

Несмотря на довольно-таки большой объем проведенных исследований, в экономической теории пока не сложилась  окончательная точка зрения как  на влияние индивидуальных факторов на процесс накопления личных сбережений, так и на соотношение между  сбережениями населения и темпами экономического развития.

Поэтому существует значительная потребность в формировании общей  концепции сбережений населения.

Актуальность работе придает тот факт, что в современной казахстанской экономической литературе очень мало внимания уделяется проблеме активизации инвестиционного потенциала населения и количественной оценке собственно сбережений населения. Но есть и кое-какие проблески. Речь идет о появившихся в середине 90-х годов методиках оценки финансового потенциала населения и возможности использования накоплений в инвестиционных целях. Они способны восполнить пробел в теоретической базе исследования сбережений населения и позволяет определить целый спектр направлений, по которым можно будет провести новые дополнительные исследования.

Цель данной работы - рассмотреть проблемы потребления и сбережения, их взаимосвязи на современном этапе развития страны.

Задачи курсовой работы;

-изучить предпочтения  во времени при анализе склонности к потреблению и сбережению;

-рассмотреть предпочтения в современной функции потребления;

-изучить содержание сбережения и предпочтения

-рассмотреть взаимосвязь потребления и сбережения;

-приобрести практические  навыки решения задач по микроэкономике.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Предпочтения  во времени при анализе склонности к потреблению и сбережению

 

 

1.1 Предельная норма предпочтения  во времени

 

Мы можем рассматривать C₀ и C₁ (настоящее и будущее потребление) как два составных потребительских товара, поэтому естественно предположить существование убывающей предельной нормы замещения между ними. Кривые безразличия, удовлетворяющие такому предложению, изображены на (рис.1). Они вогнуты в сторону начала координат. Поскольку больший объем потребления в любом из периодов предпочитается меньшему, кривые безразличия, расположенные выше и правее соответствуют бОльшим уровням полезности. Предельная норма замещения между C₀ и C₁ характеризует интенсивность индивидуальных предпочтений в отношении потребления в различные периоды. Поэтому её называют предельной нормой предпочтения во времени (MRTP; marginal rate of time preference – англ.)

 

 

                           (1)  

 

Тех, кто предпочитает настоящее  потребление будущему, можно назвать нетерпеливыми. Однако при достаточно малом объме текущего потребления в сравнении с объемом будущего потребления у большинства людей предельная норма предпочтения во времени будет высокой (обычно кривые безразличия на своих левых верхних участках имеют крутой наклон). Поэтому, чтобы классифицировать потребителей по степени нетерпеливости, следует поинтересоваться их предельными нормами предпочтения во времени при условии равенства объемов настоящего и будущего потребления.

Рассмотрим на кривой безразличия U₀ (рисунок 1) точку Z, которая лежит на луче, проведенном из начала координат под углом 45’. В этой точке текущее потребление в точности будет равно потреблению будущему. Заметим, что предельная норма предпочтения в точке Z у данного потребителя больше единицы. Следовательно, когда его настоящее и будущее потребления равны, нужно увеличить будущее потребление данного субъекта более, чем на 1 тнг., чтобы он отказался от текущего потребления тоже на 1 тнг. Такого потребитель можно назвать нетерпеливым: его предельная норма предпочтения во времени на луче, проходящем под углом 45’, больше единицы.

Оптимальная программа потребления: Равновесие (оптимальная программа) потребления определяется, как всегда, из требования максимизации полезности при заданном бюджетном ограничении. На рис.2 изображены бюджетное ограничение Федора и его карта безразличия (сплошные кривые). Федор достигает максимума полезности в точке S. В этой точке кривая безразличия касается бюджетной линии, следовательно, MRTP=1+i, где i – процентная ставка , по которой возможно давать и брать деньги в кредит.

 

Рисунок 1 - Кривая безразличия U₀

 

В равновесии текущее  потребление Федора меньше текущего дохода I₀, а будущее потребление больше будущего дохода I₁. Следовательно, Федор является кредитором (заимодавцем).

Пусть Трифон наделен  такими же доходами в настоящем и  будущем, как и Федор , и пользуется той же ставкой процента на финансовом рынке. Но карта безразличия у  Трифона другая, она представлена на рис. 2 прерывистыми кривыми. Равновесие Трифона характеризуется точкой t, он берет взаймы в настоящем периоде и сокращает потребляемую часть в доходе будущего периода. Он, в отличии от Федора, является заемщиком.

 

 

1.2 Предпочтения  в современной функции потребления

 

Доход, получаемый физическими  лицами, делится на три части - на оплату налогов, расходы на текущее потребление и на личные сбережения.

Среди множества налогов, которыми облагается личный доход, основным является "федеральный подоходный налог". К нему присоединяются налоги на "сверхдоходы", на наследство, недвижимость, местные и т. д.

Доход, оставшийся после  уплаты налогов, называется "чистым личным доходом". Именно по отношению  к нему каждый доходополучатель решает одну и ту же проблему: как распределить его между "потреблением" (расходами  на текущий спрос) и "сбережением"?

Проблема возникает  из того, что решение принимается  в рыночной экономике, в которой  вся обстановка программирует стремление к наиболее выгодному использованию  полученного дохода. Стремление к  максимальной выгоде может склонить доходополучателя к увеличению потребительских расходов (в условиях "галопирующей" инфляции), а может - при условии высокого процента - заставить отказаться от части потребительских расходов, склонив к увеличению сберегаемой части дохода.

Таким образом, даже на индивидуальном - предельно микроэкономическом уровне - решаются серьезные проблемы, требующие от массы рядовых доходополучателей качеств рыночного субъекта.

Не следует снисходительно относиться к проблеме, решаемой каждым доходополучателем, ибо ни в какой другой сфере не обнаруживается такая непосредственная взаимозависимость макро- и микроэкономики. Более того, пропорция, в которой масса доходополучателей решает разделить доход на "потребляемую" и "сберегаемую" части, может буквально разрушить (а может и оживить) экономику всей страны.

Соотношение между "сбережением" и "потреблением" чистого личного  дохода зависит прежде всего от его  величины и уровня процента.

Полное потребительское  применение дохода означало бы его  равенство с расходами. Однако в  реальности увеличение размера дохода сопровождается опережающим увеличением его "сберегаемой" части1.

Исключительная сложность  рыночной экономики состоит в  том, что пропорция между "потреблением" и "сбережением" доходов предопределяет величины совокупных расходов и совокупных сбережений в обществе (со всеми вытекающими отсюда последствиями для макроэкономических процессов), и в то же время эта пропорция сама отражает степень сбалансированности макроэкономических процессов. Вот почему искусство регулирования рыночной экономики заключается не в нахождении неких универсальных "рецептов" управления ею а, в умении определить доминирующий фактор в данной рыночной ситуации.

Наибольшая часть чистого  личного дохода направляется на личное текущее потребление. Это имеет  макроэкономическую важность, означая, что основная масса личных доходов сразу же возвращается в экономику в виде потребительских расходов доходополучателей.

Следовательно, объем  и структура производства во многом зависит от размера и структуры "потребляемой" части доходов.

Выделяют три основных направления потребительских расходов: товары кратковременного пользования, товары длительного пользования  и услуги (жилье, медицина, туризм).

Каждый из трех соответствующих  рынков характеризуется различной  степенью свободы доходополучателей. Очевидно, что наименьшей свободой они располагают по отношению к товарам краткосрочного пользования (продукты питания, одежда, обувь). Удельный вес расходов на продукты питания в структуре личного дохода - объективный показатель уровня жизни в данной стране: чем меньше эти расходы, тем выше уровень благосостояния.

Динамика объема каждого  из трех направлений потребительских  расходов - своего рода барометр экономической  конъюнктуры. В период экономического подъема происходит "бум" на товары длительного пользования и услуги Но именно они испытывают и первые удары при ухудшении экономической ситуации, - не случайно многие кризисы в рыночном хозяйстве начинаются как раз с трудностей сбыта товаров длительного пользования (к ним относят товары, срок службы которых превышает год). Вот почему динамике рынка этих товаров аналитики уделяют особое внимание.

Отсюда следует, что  спросу на товары длительного пользования  и услуги присущи более значительные колебания, чем рынку краткосрочных  товаров. Это придает занятому здесь бизнесу рискованный характер.