Поняття та особливості дорожнього чеку

 

 

Вступ

 

     Сучасний етап  розрахунків світової економіки  характеризується подальшим поглибленням  та зміцнення взаємозв’язків  між національними економіками,  які передбачають здійснення  міжнародних розрахунків, в тому числі і за допомогою дорожніх чеків. Тому досить важливо глибше дізнатися про всі його особливості та зрозуміти механізм розрахунку за допомогою дорожніх чеків.

     Людство знає  дорожні чеки вже сотні років.  Ще в давнину купці, щоб не  возити з собою великі грошові  суми, використовували особливі  грамоти або спеціальні предмети, по пред'явленню яких місцевим  фінансистам або торговцям вони  могли отримати гроші, що були  залишені ними на зберігання  на початку довгого і небезпечного  шляху.

     Дорожні чеки  використовують як засіб забезпечення  туристів міжнародною валютою  або валютою країни перебування.  Сфера застосування дорожніх  чеків визначається угодами між  банками або іншими фінансовими  установами, туристичними фірмами.  Випускаються в національній  або іноземній валюті. Дорожній  чек виступає як засіб оплати  товарів і послуг, рівноцінний  готівці та кредитним карткам.

     Метою роботи  є розглянути та проаналізувати  поняття та особливості дорожнього  чеку. Відобразити всі плюси і  мінуси  таких розрахунків.

     Дане питання цікавить як вчених, так і фахівців, які щодня займаються цією справою і працюють в даній сфері. Серед авторів публікацій про дорожні чеки необхідно виділити наступних : Арутюнян С.С., Ітигін Є.В., Соколова О.В., Савлук М.І., Мороз А.М., Пуховкіна М.Ф., Балабанов І.Т., Наконечний О.М., ПасецькаМ.Г., та інші.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Поняття та особливості дорожніх чеків

 

     Люди постійно пересуваються - в різних напрямках і з різною метою - і при цьому обов’язково беруть із собою гроші, але до пункту призначення довезти їх у повній цілісності вдається далеко не кожному. В дорозі власників грошей підстерігає багато небезпек, тому проблема безпечного переміщення капіталів завжди хвилювала мандрівників.

     У 1891 році Марселлус Беррі, співробітник компанії American Express, винайшов дорожній чек - платіжний документ, який дозволив без ризику перевезти будь-яку суму на будь-яку відстань. Суть ідеї полягала в тому, що, вирушаючи в дорогу, мандрівник чи кур’єр обмінювали свої гроші на цінний папір, а після прибуття до пункту призначення переводили його у готівку.

     Для грабіжника цей документ не становив ніякої цінності, оскільки був іменним. Творець чека використав доволі оригінальне рішення: справжність банкноти визначалася шляхом порівняння двох підписів.

     Перший ставився власником на чеку в момент його придбання, другий - при пред’явленні документа до оплати. Якщо підписи були досить схожі, переведення чека в готівку відбувалося негайно.

     Перші прообрази сучасних дорожніх чеків ввели в обіг компанії Thomas Cook, American Express. Тоді вони призначалися для мандрівників і комерсантів, яким доводилося здійснювати поїздки з Європи в Америку. Отримати гроші за чеками можна було тільки в офісах цих компаній. І в наші дні ці компанії продовжують залишатися найбільшими світовими постачальниками дорожніх чеків. За чеками Thomas Cook можна отримати готівку за кордоном у відділеннях компанії приблизно в 260 країнах, а American Express - у 130 країнах. Крім того, за чеками цих компаній можна отримати готівку у відділеннях багатьох банків, а також сплатити покупки та послуги. Останнім часом отримали широке використання дорожні чеки VISA і Citicorp.

     Дорожній чек - це спеціальним чином оформлений платіжний документ, що є сертифікатом на певну суму в конкретній валюті, виписаний на одного або кілька людей.

     Дорожні чеки використовують як засіб забезпечення туристів міжнародною валютою або валютою країни перебування. Сфера застосування дорожніх чеків визначається угодами між банками або іншими фінансовими установами, туристичними фірмами. Випускаються в національній або іноземній валюті. Дорожній чек виступає як засіб оплати товарів і послуг, рівноцінний готівці та кредитним карткам.

     Дорожній чек  - це платіжний документ, що являє  собою грошове зобов’язання емітента  виплатити визначену в чеку  суму (іноді за вирахуванням невеликої комісії, що стягується банком) власнику, зразок підпису якого ставиться на документ у момент продажу. Найважливішою відмінністю чека є його гарантоване відновлення у випадку втрати.

     Іншими словами,  дорожній чек - це інструмент, створений для захисту грошей  від небезпек (крадіжка, втрата, пошкодження  тощо), які їм можуть загрожувати.

     Дорожні чеки  схожі на готівкові гроші. Але  на відміну від останніх, у  випадку втрати вони будуть  відновлені компанією, яка їх  випустила, абсолютно безкоштовно  (зазвичай це відбувається протягом 24 годин). Так що, перевівши гроші  в чеки, можна спокійно брати  їх із собою в дорогу або  залишати вдома, не турбуючись  про накопичені заощадження.

     Чеки - відмінний  помічник у справі накопичення  грошових коштів. Вони гарантують  збереження грошей, зменшують спокусу  передчасних витрат заощаджень  і не мають терміну придатності.  Їх можна передавати у спадщину, оскільки ці платіжні документи  не втрачають своєї цінності.

     Таким чином,  дорожні чеки - одна з найнадійніших  «валют» світу. Через банки  (або інші уповноважені фінансові  організації) здійснюється тільки  придбання і продаж чеків. Тому  навіть якщо банк, в якому чеки  були куплені, з якихось причин  припинить своє існування, вони  можуть бути переведені в готівку  в іншій фінансовій установі.

     Основне призначення  чека - захищати гроші в дорозі  від різноманітних небезпек. Мандрівник  може не турбуватися про збереження  своїх коштів і скористатися  ними у будь-якій точці земної  кулі.

    У світі зростає  кількість магазинів, ресторанів, готелів, де можна розплачуватися  дорожніми чеками і навіть  отримувати здачу в національній  валюті.

     У нас це  поки неможливо: чеки приймаються  до оплати тільки у безмитних  магазинах. Причина полягає в  тому, що вітчизняне законодавство  забороняє використання іноземної  валюти для оплати товарів  і послуг, а чеків, номінованих  у гривні, поки не існує.

     Дорожні чеки  незамінні в бізнес-поїздках, метою  яких, скажімо, є придбання автомобіля  чи нерухомості. По-перше, у  чеках гроші знаходяться під  надійним захистом, а по-друге,  на відміну від готівки, суми  грошей в чеках для вивезення  за кордон необмежені. Відповідно  до вітчизняного законодавства  (якщо сума чеків перевищує  10 тис. дол. США), їх необхідно  тільки письмово задекларувати  на митниці.

     Щоб розрахуватися  чеками, спочатку необхідно зняти  готівку в найближчому банку.  Як показує практика, така, на  перший погляд, проста процедура допомагає багатьом утриматися від необдуманих і спонтанних витрат.

      Сучасні дорожні чеки володіють високим ступенем захисту від підробки, на них вказується валюта і номінал, а також власний номер чека. Найбільше поширення одержали чеки в доларах США і євро, але є чеки і в інших видах валют. Чеки мають різні номінали (10, 50, 100, 1000 і т.п.), які можуть значно перевищувати найвищі номінали відповідної валюти. Так як дорожні чеки не прив'язані до конкретних банків , їм не страшні фінансові кризи, якщо не відбувається різке знецінення валюти, в якій оформлений чек.

     Дорожні чеки, які подаються чекодержателем  у Банк до сплати, мають містити  чітко визначені реквізити, а  саме:

· назву документа - "дорожній чек" ("travelers cheque");

· назву компанії-емітента, що випустила чек: American Express або Thomas Cook;

· назву платника та його реквізити;

· підписи уповноважених  осіб компанії емітента;

· номінал та назву іноземної  валюти;

· серію та номер;

· місце для підпису  особи, що має намір купити чек;

· місце для підпису  чекодержателя при сплаті чека.

     Види дорожніх чеків :

      1.Citicorp VISA. Дорожні Чеки, випущені ВІЗА, визнаються і приймаються в мільйонах магазинів, готелів і ресторанів по всьому світу. Чеки ВІЗА забезпечують фінансову гнучкість, безпеку та зручність - вони більш надійні, ніж готівка, і термін їх дії не обмежений.

      Ви зможете обміняти Дорожні чеки ВІЗА на місцеву валюту в більшості банків, обмінних пунктів і готелів. Дорожні чеки ВІЗА також забезпечать Вам переведення в готівку без сплати комісійних (за винятком випадків, коли діють державні обмеження) більш ніж в 1500 відділеннях Сітібанк по всьому світу. У Сполучених Штатах Ваші чеки ВІЗА будуть незмінно прийматися до оплати нарівні з готівкою в установах роздрібної торгівлі, так що Вам не буде потрібно обмінювати Ваші доларові чеки заздалегідь. Здача на чеки буде видаватися готівкою. 
     2.Thomas cook Travellers Cheques. Дорожні чеки Thomas Cook вже давно завоювали своє місце на ринку безготівкових розрахунків і користуються великою популярністю у мандрівників. Крадіжка або втрата дорожніх чеків не тягне за собою втрату самих грошових коштів. А відновити загублені чеки дуже просто, зателефонувавши до сервісного центру Thomas Cook з будь-якої точки світу в будь-який час доби.

  Як і готівкові гроші, дорожні чеки Thomas Cook є безстроковими - Ви можете зберегти їх до наступної поїздки або перевести в готівку. Купувати дорожні чеки рекомендуємо у валюті країни призначення, щоб не втратити частину грошових коштів з-за зміни курсу валют. Якщо придбані Вами дорожні чеки загубляться або будуть викрадені, то компанія Thomas Cook, як емітент чека відшкодує їх номінальну вартість. Якщо Ви виявите свої чеки, оголошені загубленими або вкраденими, Ви зобов'язані негайно повернути їх емітенту, а також надавати йому будь-яку інформацію, яка може допомогти знайти втрачені чеки. Усі суперечки та розбіжності, які можуть виникнути у зв'язку з продажем дорожніх чеків, підлягають розгляду в судових органах в країні перебування емітента.

    3.American Express Travelers Cheque. Відрізняється тільки зовнішній вигляд дорожнього чека Американ Експрес. Всі інші правила користування і безпеки схожі з ВІЗА Сітікорп.

     4.Citicorp. Відрізняється тільки зовнішній вигляд дорожнього чека Сітікорп. Всі інші правила користування і безпеки схожі з ВІЗА СІТІКОРП.

     Дорожні чеки досить прості у використанні, це дозволить Вам легко і швидко обміняти їх на готівку в будь-якій точці світу. При оформленні чеків, Ви підписуєте кожний з них. Коли Ви побажали скористатися ними, Ви просто повинні будете підписати їх вдруге.

     Купуючи дорожній чек, людина розписується на ньому один раз, другий раз вона поставить свій підпис при пред'явленні чека до оплати. Є чеки на двох людей. У цьому випадку на них ставиться два підписи, але пред'явити їх до оплати може будь-який з підписантів. При купівлі чеків утримується невелика комісія, а сама процедура займає всього кілька хвилин. Придбати чеки можна за долари, євро або іншу валюту (у тому числі, місцеву) у багатьох банках в країнах СНД, але переважна більшість банків продасть вам тільки чеки American Express, хоча можуть перевести в готівку чеки інших компаній.

Приймаються до сплати в усьому світі.Все, що Вам потрібно - це обміняти чеки на місцеву валюту в найближчому до Вас банку або бюро обміну. Проте, в деяких країнах, Вам навіть не треба обмінювати їх. Будь-який ресторан, готель чи магазин, що демонструє наклейку компанії - емітента дорожніх чеків, прийме їх в оплату за послуги замість готівки.

     Придбати дорожні чеки можна в найбільших роздрібних банках, що користуються довірою споживачів і мають широку мережу регіональних представництв.

     В Україні це:

• ВТБ Банк

• Ощадбанк України 

• Правекс-Банк

• ПриватБанк

• Райффайзен Банк Аваль

• Укрсоцбанк

• Укрексімбанк

 Банки пропонують наступні  номінали дорожніх чеків:

• для доларів США - 20, 50, 100, 500, 1000

• для Eвро - 50, 100, 200, 500

Комісія при купівлі дорожніх чеків може бути до 1%.

     При цьому важливо, що чеки пропонуються поряд з готівковою валютою. Тому споживач, який хоче обміняти, наприклад, гривню на долари, бачить, що у нього є альтернатива: він може придбати долари в чеках, до того ж часто без банківської комісії.

     Чеки можна купити в доларах номіналом від 50 до 1000 і в євро номіналом від 50 до 500, причому часто за вигідним курсом (дешевше, ніж іноземна валюта). Чеки можна купити і в інших валютах, включаючи японські ієни, англійські фунти стерлінгів, швейцарські франки, південноафриканські ренди, саудівські ріали, канадські і австралійські долари. Нині зростає кількість пунктів, де можна перевести в готівку чеки без комісії: зараз тільки в країнах СНД працює 536 таких точок.

     Дорожні чеки не залежать від стану банківської системи окремих країн, економічного і політичного клімату. Якщо виникають проблеми з їх переведенням у готівку в одному з банків, власник може відразу звернутися до іншого фінансового інституту. Винайдений багато років тому спосіб порівняння двох підписів на предмет їх ідентичності в момент покупки та продажу чека підтвердив свою надійність протягом майже півтора століття.